催收遭遇司法難題:不打人就不違法嗎?

證券時(shí)報(bào)記者 陳若谷

現(xiàn)金貸暴利的另一面,是接踵而至的大量壞賬。

據(jù)記者了解,許多平臺(tái)為快速搶占市場(chǎng)而故意設(shè)置的低門(mén)檻導(dǎo)致逾期現(xiàn)象不斷發(fā)生,進(jìn)而助長(zhǎng)著“催債”這一特殊行業(yè)的壯大。此前甚至還有催債公司一諾銀華掛牌新三板,成為“催債第一股”。

不打人就不違法嗎?

催債到底是怎么個(gè)催法?據(jù)記者暗訪的情況看,一些催債公司的催收手段包括電話轟炸、短信轟炸、上門(mén)催收等,其中不乏“在你家房子里砌墻”、“每天凌晨三點(diǎn)制造噪音不讓你睡覺(jué)”等惡劣行為。與此同時(shí),這些頗具“專業(yè)精神”的催債者似乎也做過(guò)法律方面的功課,他們一再?gòu)?qiáng)調(diào):“我們從來(lái)不打人”。

那么,“不打人”即是不違法嗎?

北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人趙麗梅告訴記者,我國(guó)沒(méi)有專門(mén)的債務(wù)催收方面的法律法規(guī),但是上述騷擾行為依然可受到《治安處罰條例》的規(guī)范,例如第五十八條規(guī)定“違反關(guān)于社會(huì)生活噪聲污染防治的法律規(guī)定,制造噪聲干擾他人正常生活的,處警告;警告后不改正的,處二百元以上五百元以下罰款。”

不過(guò),記者經(jīng)查閱發(fā)現(xiàn),《治安處罰條例》僅包含四種處罰:警告、罰款、行政拘留,以及吊銷(xiāo)公安機(jī)關(guān)發(fā)放的許可證,并不涉及刑事犯罪。

這個(gè)威懾力,是否輕了些?趙麗梅補(bǔ)充稱,此前也有現(xiàn)實(shí)案例,某人在催債時(shí)把借款人困在浴室里長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)星期,這一行為就涉嫌構(gòu)成非法拘禁罪,為刑事犯罪。

總體而言,我國(guó)沒(méi)有專門(mén)規(guī)范催收行為的法律,也沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度,個(gè)人信用體系還不完善。盡管如此,催債者的各種行為都會(huì)受到基本法律法規(guī)的約束。欠債方如遇到不良催收,可以通過(guò)報(bào)警來(lái)保護(hù)自己的合法權(quán)益。

訴訟成本制約司法介入

從另一個(gè)角度來(lái)看,現(xiàn)金貸平臺(tái)雇傭催債公司這一行為本身是否合法呢?趙麗梅說(shuō),沒(méi)有任何一個(gè)催債公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上是可以標(biāo)明公司的經(jīng)營(yíng)范圍是包含“催債”的;但另一方面,催債公司的行為、手段如果不觸犯《治安管理處罰條例》、《刑法》等相關(guān)法律法規(guī),也不能說(shuō)就是違法的??傮w而言,這一產(chǎn)業(yè)確實(shí)處在監(jiān)管的灰色地帶。

值得一提的是,平臺(tái)除了雇傭催債公司外,還有一個(gè)更加正當(dāng)?shù)姆绞絹?lái)追回資金,即向法院起訴。有法律界人士告訴記者,在我國(guó),民間借貸糾紛沒(méi)有最低金額的限制,因此無(wú)論金額大小,法院都應(yīng)當(dāng)予以受理。不過(guò),現(xiàn)實(shí)中大部分小額貸款平臺(tái)都不會(huì)采取這種方式,主要是考慮到訴訟成本的問(wèn)題。

據(jù)了解,美國(guó)有一部專門(mén)的《公平債務(wù)催收作業(yè)法》,用于規(guī)范專業(yè)商賬追收機(jī)構(gòu)對(duì)自然人性質(zhì)的消費(fèi)者個(gè)人進(jìn)行的催賬活動(dòng),該法律詳細(xì)規(guī)定了商賬追收機(jī)構(gòu)在催賬時(shí)可以使用的方法和禁止使用的方法,細(xì)節(jié)到什么時(shí)候可以進(jìn)行電話催收、電話催收需要具備哪些前提條件等。如果債務(wù)人將案件委托給律師,商賬追收機(jī)構(gòu)只能同債務(wù)人的律師探討受委托的案件。這些規(guī)定有效地保護(hù)了債務(wù)人的權(quán)利。同時(shí),美國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)制度保護(hù)了債務(wù)人,又有效地督促債務(wù)人及時(shí)還清債務(wù)。

國(guó)外這些法律規(guī)定形成了一個(gè)完善的規(guī)范體系,能有效地防止高利貸和暴力催收的發(fā)生,值得我們國(guó)家借鑒。

不過(guò),立法不是一朝一夕的事。事實(shí)上,我國(guó)各地方政府已經(jīng)在審慎采取措施對(duì)現(xiàn)金貸平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管,預(yù)計(jì)未來(lái)對(duì)這一領(lǐng)域的監(jiān)管會(huì)逐步加強(qiáng)。另一方面,我國(guó)普惠金融體系的建立和完善,使得個(gè)人、小企業(yè)主快速、低成本地解決融資難問(wèn)題,才是治理高利貸和暴力催收的根本所在。

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2017-10-30
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