金融科技3.0時(shí)代中國(guó)保持優(yōu)勢(shì)靠什么？

賁圣林/浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)

金融科技發(fā)展至今已經(jīng)有將近70年歷史。而中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展在“天時(shí)地利人和”的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)了對(duì)西方的超越。在金融科技3.0時(shí)代，也就是智能金融階段，中國(guó)已經(jīng)與美國(guó)等金融發(fā)達(dá)國(guó)家并駕齊驅(qū)，在應(yīng)用場(chǎng)景、用戶數(shù)量和技術(shù)水平等方面均處于世界領(lǐng)先水平。

“Fintech”一詞的確是西方的舶來品。當(dāng)中國(guó)的“互聯(lián)網(wǎng)金融”風(fēng)生水起之際，西方卻發(fā)現(xiàn)無法找到一個(gè)合適的詞語來與之對(duì)應(yīng)，最后急匆匆的搬出了“Fintech”一詞。但令人感到失望和傷心的是，在某咨詢公司發(fā)布的2017年全球金融科技中心(Fintech Hub)報(bào)告中，倫敦排名第一。為什么在中國(guó)創(chuàng)造了“互聯(lián)網(wǎng)金融”迅速崛起的神話之后，這一領(lǐng)域的話語權(quán)卻仍然被西方奪走了?

從歷史溯源來看，盡管“金融科技”一詞近年來才得到更多關(guān)注，但金融與科技的結(jié)合由來已久。在歷史上的衍生過程中，隨著1946年世界上出現(xiàn)第一臺(tái)計(jì)算機(jī)，金融與科技的融合便開始加速，基于金融傳統(tǒng)的IT技術(shù)得到廣泛發(fā)展。無論是50年代第一張信用卡出現(xiàn)，60年代第一臺(tái)ATM機(jī)誕生，還是到90年代，也就是金融科技1.0階段后期，以銀行客戶管理系統(tǒng)(CRMS)為代表的銀行內(nèi)部管理信息化、集中化技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上得到實(shí)現(xiàn)，沒有一次金融創(chuàng)新的背后不是科技的推動(dòng)。

隨后金融科技進(jìn)入2.0階段，我們稱之為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融階段。1994年美國(guó)出現(xiàn)了第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，中國(guó)支付行業(yè)在2003年開始發(fā)展。金融科技2.0階段發(fā)展的20年間，移動(dòng)終端、互聯(lián)網(wǎng)金融興起，進(jìn)入了以網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為標(biāo)志的新金融發(fā)展階段。在金融科技2.0階段，中國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了彎道超車。

而當(dāng)前，全球開始進(jìn)入金融科技3.0階段，也稱為“智能金融、智慧金融”時(shí)代。具體來說，是以人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(Blockchain)、云計(jì)算(Cloud Computing)、大數(shù)據(jù)(Big Data)為代表的技術(shù)正在引領(lǐng)全球進(jìn)入金融科技的第三個(gè)階段，這一階段中國(guó)正在與美國(guó)并駕齊驅(qū)。

在金融科技70年的發(fā)展過程中，特別是最近10年。我們發(fā)現(xiàn)，中國(guó)在這一領(lǐng)域的監(jiān)管一直是滯后的。實(shí)際上，中國(guó)在金融科技領(lǐng)域的發(fā)展基礎(chǔ)源于龐大的場(chǎng)景和行為，基于此產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)，通過強(qiáng)大的應(yīng)用技術(shù)，取得了一定的成績(jī)。但不可否認(rèn)的是，監(jiān)管體系的滯后以及安全隱私的漏洞值得注意。如前所述，倫敦在全球金融科技排名名列第一的主要原因還是基于監(jiān)管方面的因素。科技技術(shù)推動(dòng)金融發(fā)展，但安全才是互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)。

受到倫敦仍然排名全球金融科技中心首位的“刺激”，近期浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院(簡(jiǎn)稱浙大AIF)也發(fā)布了2017金融科技中心指數(shù)(Fintech Hub Index，簡(jiǎn)稱FHI)。該指數(shù)以城市為單元，從企業(yè)、用戶和政府三大主體出發(fā)，通過金融科技產(chǎn)業(yè)、金融科技體驗(yàn)、金融科技生態(tài)多維度視角描繪我國(guó)金融科技發(fā)展之全貌。二級(jí)指標(biāo)上選取了五大金融科技行業(yè)、五類金融科技體驗(yàn)、基礎(chǔ)設(shè)施、政策環(huán)境等16個(gè)指標(biāo)以及企業(yè)數(shù)量、市場(chǎng)體量、資本實(shí)力、人才供給等39個(gè)三級(jí)指標(biāo)構(gòu)建指標(biāo)體系。對(duì)全國(guó)37個(gè)直轄市、計(jì)劃單列市、副省級(jí)城市和省會(huì)城市進(jìn)行數(shù)據(jù)呈現(xiàn)和報(bào)告分析。

其中，北京、上海、深圳、杭州、廣州為全國(guó)性金融科技中心；成都、武漢、南京、天津、西安為區(qū)域性金融科技中心；青島、濟(jì)南、重慶、鄭州、長(zhǎng)沙、寧波、合肥、廈門、大連、貴陽為金融科技特色城市。如果從區(qū)域角度看，中國(guó)出現(xiàn)了三個(gè)世界級(jí)的金融科技集群，分別是香港、深圳、廣東聯(lián)結(jié)在一起的珠三角；上海、杭州、寧波等結(jié)合在一起的長(zhǎng)三角以及京津冀地區(qū)，這三個(gè)集群是全國(guó)性乃至世界級(jí)的金融科技基地。

對(duì)于武漢來講，金融科技的發(fā)展有非常多的機(jī)遇。從產(chǎn)業(yè)來看，網(wǎng)貸行業(yè)和眾籌這兩個(gè)新金融產(chǎn)業(yè)在武漢相對(duì)比較活躍，支付、大數(shù)據(jù)征信領(lǐng)域則剛剛起步，區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展還有待加強(qiáng)。其次，在FHI排名上，武漢金融科技用戶體驗(yàn)分指數(shù)中得分為80.36，已經(jīng)進(jìn)入第一梯隊(duì)，特別是在交通領(lǐng)域，微信和支付寶已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。此外，在金融科技生態(tài)領(lǐng)域，人才儲(chǔ)備和學(xué)校科研實(shí)力強(qiáng)勁?？傮w來講，在以科技驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展方面，武漢具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

(本文根據(jù)賁圣林教授11月7日在武漢舉行的由中國(guó)金融信息網(wǎng)等主辦的2017新金融發(fā)展論壇上的演講整理而成。)

特別聲明:文章只反映作者本人觀點(diǎn)，中國(guó)金融信息網(wǎng)采用此文僅在于向讀者提供更多信息，并不代表贊同其立場(chǎng)。轉(zhuǎn)載和引用此文時(shí)務(wù)必保留此電頭，注明“來源于:中國(guó)金融信息網(wǎng)”并請(qǐng)署上作者姓名。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。