電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)“新招” 深圳互金協(xié)會(huì)出臺(tái)指引防范

華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網(wǎng)消息 近日，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“新招”，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)出爐了全國(guó)首個(gè)關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的指引，并且對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與借款人本身皆提出了約束。其中，指引規(guī)定P2P平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人資質(zhì)的審核等四大要求。協(xié)會(huì)表示，如有違反相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的機(jī)構(gòu)將被進(jìn)行倒查處理；對(duì)于未履行該指引要求的相關(guān)平臺(tái)，協(xié)會(huì)表示，將采取通報(bào)批評(píng)、納入失信企業(yè)等四大懲戒措施。

　　電信詐騙出“新招” 目標(biāo)從“平臺(tái)”轉(zhuǎn)向“借款人”

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，電信詐騙也隨即轉(zhuǎn)移陣地。根據(jù)深圳市公安局反信息詐騙最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，即2017年全市第三十五周信息詐騙警情分析（9月15日-9月21日）。其中，統(tǒng)計(jì)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪類(lèi)型有：網(wǎng)購(gòu)、電話(huà)冒充他人、投資詐騙、招聘詐騙、冒充公檢法、貸款詐騙、網(wǎng)絡(luò)招嫖、征婚交友，其中投資詐騙85宗、貸款詐騙42宗。而在投融資方面，P2P網(wǎng)貸作為迅速崛起的新興行業(yè)，也成為不法分子看中的“肥肉”之一。

據(jù)南方日?qǐng)?bào)去年11月8日?qǐng)?bào)道，在深圳金博會(huì)期間舉辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融‘合規(guī)與發(fā)展’主題論壇”上，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會(huì)會(huì)長(zhǎng)向雋透露，近百個(gè)國(guó)際電信詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)戰(zhàn)P2P，有受害企業(yè)擔(dān)心投資人擠兌不敢報(bào)案。

“其中最大的一家（受害平臺(tái)）一夜之間有五千萬(wàn)資金被黑客轉(zhuǎn)到國(guó)外去了。受害企業(yè)由于擔(dān)心媒體曝光引起投資人擠兌，多數(shù)不敢報(bào)案，只能‘啞巴吃黃連’”。

當(dāng)前，電信詐騙已經(jīng)把目標(biāo)從“平臺(tái)”轉(zhuǎn)向了“借款人”。近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曾光對(duì)南方都市報(bào)表示，“我們發(fā)現(xiàn)電信詐騙向網(wǎng)貸蔓延的情況。很多不法分子詐騙受騙人錢(qián)財(cái)，還讓受騙人去網(wǎng)貸平臺(tái)借款。很多人上當(dāng)后去借錢(qián)，最后肯定還不起，催收公司上門(mén)，借款人只能去公安機(jī)關(guān)報(bào)案?！?/P>

今天下午，曾光對(duì)和訊網(wǎng)表示，目前掌握的數(shù)據(jù)中，出現(xiàn)“不法分子詐騙受騙人錢(qián)財(cái)，還讓受騙人去網(wǎng)貸平臺(tái)借款”情況的，包括網(wǎng)貸平臺(tái)、現(xiàn)金貸平臺(tái)等線(xiàn)上平臺(tái)。

針對(duì)上述情況，和訊網(wǎng)對(duì)廣深等地多個(gè)平臺(tái)了解，發(fā)現(xiàn)包括供應(yīng)鏈金融、車(chē)貸、消費(fèi)貸等多個(gè)代表平臺(tái)，目前為止尚未出現(xiàn)以上情況。

協(xié)會(huì)“出招”防范 平臺(tái)、借款人均受“約束”

對(duì)于目前出現(xiàn)的上述情況，近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)貸行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)的通知》，并且對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)以及借款人分別出臺(tái)相應(yīng)規(guī)定，即《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)防范電絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)指引》（簡(jiǎn)稱(chēng)指引）、《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律責(zé)任及防范提示強(qiáng)制告知書(shū)》（簡(jiǎn)稱(chēng)告知書(shū)）。

其中，《指引》對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)立下了“四條”規(guī)定，包括，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人資質(zhì)的審核；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人強(qiáng)制告知涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律責(zé)任及防范提示，要求借款人申請(qǐng)借款時(shí)認(rèn)真閱讀《告知書(shū)》）并對(duì)《告知書(shū)》內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人個(gè)人信息規(guī)范化管理，完善保密措施；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳工作，在平臺(tái)官網(wǎng)醒目位置展示反詐宣傳內(nèi)容等。

廣東融關(guān)律師事務(wù)所合伙人律師余杭表示，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作為深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律管理部門(mén)，其制定的《防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)指引》及《告知書(shū)》對(duì)其會(huì)員企業(yè)具有當(dāng)然的約束力，會(huì)員企業(yè)必須遵照?qǐng)?zhí)行。

如有違反或未履行上述規(guī)定，深圳互金協(xié)會(huì)表示，對(duì)違反法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定導(dǎo)致發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行倒查處理。對(duì)于未履行指引相關(guān)要求的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，協(xié)會(huì)將在市金融辦、市打擊治理辦等單位的支持下，采取包括通報(bào)批評(píng)并在協(xié)會(huì)官網(wǎng)上公示；將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入失信企業(yè)、人員名單等四大懲戒措施。

余杭認(rèn)為，懲戒條款主要是針對(duì)會(huì)員網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，主要是通過(guò)行業(yè)監(jiān)督和規(guī)范來(lái)加強(qiáng)對(duì)會(huì)員的管理，并且將其信息通報(bào)至相關(guān)信息查詢(xún)部門(mén)，旨在通過(guò)對(duì)企業(yè)商譽(yù)的影響來(lái)規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為。

同時(shí)，《告知書(shū)》也從四大方面對(duì)借款人進(jìn)行了告知。包括，借款人要如實(shí)配合網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查工作，如果在上述貸款審查過(guò)程中，故意隱瞞相關(guān)資料或阻礙網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工作人員電話(huà)、視頻或?qū)嵉卣{(diào)查的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有權(quán)不予辦理借款業(yè)務(wù)。

“借款人雖然不是深圳市互金協(xié)會(huì)會(huì)員，但從《指引》和《告知書(shū)》的內(nèi)容來(lái)分析，對(duì)其也具有一定的約束力”，余杭表示。

根據(jù)《指引》第三條的規(guī)定，“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)提示借款人防范詐騙行為，并明確借款人借款用途，對(duì)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)隱患的借款需求不予審核通過(guò)”及《告知書(shū)》第二條的規(guī)定，“借款人要如實(shí)配合網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查工作，如果在上述貸款審查過(guò)程中，故意隱瞞相關(guān)資料或阻礙網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工作人員電話(huà)、視頻或?qū)嵉卣{(diào)查的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有權(quán)不予辦理借款業(yè)務(wù)”。余杭認(rèn)為，上述條款清楚顯示，借款人如果要從網(wǎng)貸平臺(tái)上融資，必須遵守網(wǎng)貸平臺(tái)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。

總體而言，余杭認(rèn)為，《指引》是在信息資源成為重要的生產(chǎn)要素和社會(huì)財(cái)富，個(gè)人信息的價(jià)值日益凸顯，信息詐騙犯罪高發(fā)的背景下出臺(tái)的；網(wǎng)貸平臺(tái)作為提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在服務(wù)過(guò)程中會(huì)大量接觸或使用個(gè)體的信息，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)的要求，正是為了有效阻止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融從事詐騙違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

目前為止，是否還有其他辦法防范網(wǎng)貸行業(yè)中的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？

曾光表示，“平臺(tái)方很難識(shí)別背后的借款是不是經(jīng)過(guò)電信詐騙團(tuán)伙，所以，我們要求平臺(tái)要強(qiáng)行披露借款告知書(shū)，即借款人借的這筆錢(qián)有可能遇到電信詐騙的危險(xiǎn)，提醒借款人自己要留心”。

“目前為止，只能通過(guò)強(qiáng)制平臺(tái)披露告知書(shū)以及借款人的自律行為這兩方面來(lái)防范”，曾光對(duì)和訊網(wǎng)表示。

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