Lending Club的成功IPO使得大眾的聚焦點一直放在P2P借貸領域，OnDeck Capital (代碼:ONDK)也利用P2P借貸關注熱潮推出IPO，OnDeck Capital是一家專注小企業(yè)借貸的線上P2P平臺。OnDeck 上周也成功IPO。
上周三晚 OnDeck Captial 進行 IPO，每股售價 20 美元，計劃籌集 2 億美元的資金。OnDeck 的投資者包括Google和SAP公司。
Lending Club和OnDeck 是P2P借貸行業(yè)中最先上市的兩家P2P平臺。P2P借貸行業(yè)內(nèi)其他知名的公司有Prosper Marketplace, Funding Circle, CAN Capital, Merchant Cash和Kabbage等。
Lending Club 總部位于舊金山，此次上市共出售5770萬股，股價15美元/股，總計融資8.655億美元。Lending Club 上市收盤價23.43，漲幅高達56%。
P2P借貸行業(yè)的新聞博客網(wǎng)站Lend Academy的創(chuàng)始人Peter Renton表示，“Lending Club的成功IPO使得公眾對P2P借貸的認知大大提升，P2P借貸行業(yè)的未來前景十分巨大，借貸行業(yè)未來將發(fā)展巨大的改變”。
這些新興的P2P借貸平臺抓住了2007-08金融危機造成的借貸空白，為消費者和小企業(yè)主提供更多的融資渠道。自金融危機以來，銀行對消費者和小企業(yè)的小規(guī)模貸款比較忌諱。Lending Club和 Prosper專注消費者貸款，而Funding Circle 和OnDeck專注企業(yè)貸款。Lending Club最近也開始擴張企業(yè)貸款業(yè)務。
專注小企業(yè)貸款的私人投資公司Direct Lending Investments的創(chuàng)始人兼總裁Brendan Ross表示，“銀行對小企業(yè)的貸款規(guī)模自金融危機以來大幅下降，P2P借貸行業(yè)最近十分火熱，是銀行的一個強力威脅，但很遺憾很多銀行還沒有意識到或者對此反應緩慢”。
而P2P借貸行業(yè)內(nèi)的具體平臺也有不同的業(yè)務模型。
Lending Club和 Prosper主要是通過線上平臺匹配借款人和投資者，主要通過貸款發(fā)行費用賺取營收，本身不承擔任何貸款債權債務。
OnDeck則略有不同。OnDeck主要是通過線上平臺將從銀行或機構(比如德意志銀行)那獲得的資金放貸出去。
在其IPO招股說明書中，OnDeck表示，“OnDeck將從根本上改變小企業(yè)信用評估的方式，并開拓了小企業(yè)獲得融資的渠道，在這之前小企業(yè)常常難以獲得銀行貸款”。
OnDeck提供5000-250000不等的貸款，貸款期限3-24個月不等。
Federal Deposit Insurance Corp提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第二季度25萬美元以下的企業(yè)貸款市場高達1780億。而管理咨詢公司 Oliver Wyman估計，貸款需求未得到滿足的小企業(yè)貸款市場約800-1200億美元。
擴張市場空間
OnDeck在其招股書中表示，“我們相信信用評估技術的更新能夠刺激貸款產(chǎn)品的額外需求，從而擴大潛在的小企業(yè)貸款市場空間”。
當一個小企業(yè)主在OnDeck申請貸款時，OnDeck將利用專有技術分析從不同渠道抓取的企業(yè)數(shù)據(jù)，從而判定企業(yè)的信用。其數(shù)據(jù)來源包括銀行報表、政府提供的文件、稅務數(shù)據(jù)和人口普查數(shù)據(jù)等。
OnDeck表示自2007年發(fā)行第一筆貸款以來共發(fā)行了17億美元以上的貸款規(guī)模。自成立以來，OnDeck發(fā)行的貸款筆數(shù)約48000筆，借款的小企業(yè)主超過25000人，很多是回頭客。
2013年9月，OnDeck 通過提供10000-20000美元的信用期權擴大產(chǎn)品范圍。OnDeck的營收來源主要是每月的手續(xù)費用以及利息的抽成。2013年10月，OnDeck 開始通過OnDeck Marketplace將短期貸款項目出售給第三方機構投資者，從此多了一個收入來源。
今年截至9月30日，OnDeck聲稱凈收入達1.076億美元，與去年同期相比上漲156%。OnDeck聲稱今年前三季度凈虧損1440萬美元，與去年同期的1870萬美元相比有所降低。OnDeck的凈收入有93%來源于貸款的利息抽成。OnDeck的貸款平均規(guī)模為44602美元。
OnDeck稱今年第三季度的總收入為4350萬美元，與去年同期相比增幅144%;第三季度的凈收入為354000美元，去年同期則虧損500萬美元。
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