解讀百信銀行科技賦能意義

中國金融信息網(wǎng)訊（記者王婧）11月18日，我國首家獨立法人形式的直銷銀行——百信銀行在北京宣布正式開業(yè)，開啟了我國直銷銀行發(fā)展的新模式，詮釋了在科技革命浪潮下，科技將如何為金融賦能。

百信銀行在京正式開業(yè)

開創(chuàng)先河 我國首家獨立法人形式的直銷銀行開業(yè)

近年來，新一輪科技革命在全球范圍內(nèi)蓬勃興起，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)快速融合，推動金融業(yè)態(tài)發(fā)生深刻變化，也給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級帶來了新機遇。

早在2015年初，就有消息稱銀行部分業(yè)務(wù)板塊和條線有望探索子公司制改革，對于條件成熟的銀行可對信用卡、理財、私人銀行等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行子公司改革試點，實現(xiàn)法人獨立經(jīng)營。

2015年5月14日，銀監(jiān)會明確，將加強對獨立法人監(jiān)管制度的研究，在制度框架下，商業(yè)銀行的直銷銀行、銀行系P2P等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域創(chuàng)新，可設(shè)立事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)。

在此背景下，2015年11月18日，中信銀行披露董事會審議通過《關(guān)于設(shè)立直銷銀行公司的議案》，擬與百度合作共同設(shè)立直銷銀行。2016年12月30日百信銀行獲批籌建。2017年8月15日，百信銀行正式獲銀監(jiān)會開業(yè)批復(fù)。

中信集團(tuán)董事長常振明表示，中信銀行曾開創(chuàng)了我國商業(yè)銀行發(fā)展史上若干個“首創(chuàng)”和“第一”，而今再次勇立時代潮頭，與百度聯(lián)合成立中國第一家獨立法人直銷銀行——百信銀行，這既是雙方踐行國家戰(zhàn)略的生動體現(xiàn)，也是中信創(chuàng)新精神的延續(xù)與弘揚，對促進(jìn)中信集團(tuán)、中信銀行轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展具有重要意義。

北京市委常委、副市長陰和俊表示，百信銀行能夠選址北京、落戶朝陽，充分體現(xiàn)了中信銀行與百度公司對北京營商環(huán)境的認(rèn)可和信賴。希望百信銀行能夠充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，服務(wù)首都的實體經(jīng)濟(jì)，為首都普惠金融發(fā)展做出重要示范。

強強聯(lián)合 探索我國直銷銀行發(fā)展新模式

直銷銀行是指以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道開展銀行業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)。業(yè)務(wù)拓展打破了時間、地域、網(wǎng)點等限制，客戶可通過網(wǎng)站、手機等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。實踐中有獨立法人和內(nèi)設(shè)部門兩種運營模式。然而，作為商業(yè)銀行一個部門，直銷銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)難有本質(zhì)區(qū)別，輕型靈活的優(yōu)勢無法體現(xiàn)。

百信銀行的成立開啟了我國直銷銀行發(fā)展的新模式，是商業(yè)銀行適應(yīng)市場需求和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢的有益嘗試。

中信有著較強的金融風(fēng)控和客戶運營能力和龐大的線下銀行網(wǎng)點系統(tǒng)，而百度擁有龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體和成熟的互聯(lián)網(wǎng)運營能力。在AI領(lǐng)域的創(chuàng)新，百度也走在全球科技公司的前列。

對中信而言，這是其向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略布局。對百度而言，這令其能夠充分發(fā)揮人工智能優(yōu)勢，進(jìn)而在金融科技領(lǐng)域搶占先機。

常振明強調(diào)，百信銀行將充分發(fā)揮雙方股東的優(yōu)勢，穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展。同時，將以百信銀行為契機，推動中信旗下各項業(yè)務(wù)與百度深度合作，加快中信銀行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型工作，促進(jìn)雙方優(yōu)勢互補、共同發(fā)展。

百度集團(tuán)總裁兼首席運營官陸奇表示，希望把百信銀行打造成最懂用戶、最懂金融產(chǎn)品的智慧金融服務(wù)平臺。同時，百度將通過輸出能力，整合資源，幫助百度生態(tài)伙伴實現(xiàn)合作共贏。

AI+銀行 科技如何為金融賦能？

金融科技正從多維度改造整個金融行業(yè)，“金融+科技”不僅僅是一場技術(shù)革命，更是一種經(jīng)營理念和商業(yè)模式的變革。未來，金融行業(yè)在牌照、網(wǎng)點或規(guī)模競爭的同時，也將進(jìn)行科技、服務(wù)和體驗方面的競爭。

金融科技不是金融企業(yè)的簡單觸網(wǎng)，而是通過科技深入到金融業(yè)務(wù)的核心，通過風(fēng)控、交易、大數(shù)據(jù)建模等多種模式的創(chuàng)新，改變整個金融的運作方式。

據(jù)陸奇介紹，目前，百度致力打造的人工智能（AI）生態(tài)正在推進(jìn)中。百度的FinTech平臺，通過人工智能的核心技術(shù)，從數(shù)據(jù)里抽取知識，推動整個金融產(chǎn)業(yè)的升級。包括通過人工智能用戶畫像實現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，千人千面實現(xiàn)個性化服務(wù)。用大數(shù)據(jù)來做產(chǎn)品匹配、風(fēng)控和反欺詐，然后把這些賦能給金融業(yè)界，建立以“金融大腦”為基礎(chǔ)的新生態(tài)。

陸奇認(rèn)為，AI在智慧金融時代將成為基礎(chǔ)設(shè)施。在AI的加持下，金融服務(wù)的邊界被進(jìn)一步擴(kuò)展，普惠金融時代的到來也更加接近。

百信銀行行長李如東透露，將聚焦智能和普惠，構(gòu)建智能賬戶、智能風(fēng)控和智能服務(wù)等核心能力，主要針對傳統(tǒng)銀行服務(wù)薄弱和未觸達(dá)的空白領(lǐng)域進(jìn)行錯位發(fā)展。通過“線上+線下”、“商業(yè)+銀行”的差異化發(fā)展模式，積極構(gòu)建泛場景生態(tài)圈，將銀行服務(wù)深度融入到各類生活場景和產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

當(dāng)然，百信銀行未來發(fā)展也將面臨挑戰(zhàn)。恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼撰文分析稱，中信銀行的零售銀行、電子銀行等業(yè)務(wù)，百度公司的數(shù)據(jù)、技術(shù)和流量等資源，經(jīng)過多年積累，擁有大量的客戶和較強的優(yōu)勢，百信銀行如何與之協(xié)調(diào)發(fā)展是個難題。

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