隨時提現(xiàn)的三種可能

現(xiàn)在很多平臺打出隨時提現(xiàn)的旗號,年化14%還能隨時變現(xiàn),天底下真要這么好的事?當(dāng)然有了,只要能把你口袋里的錢忽悠進來,什么好事沒有,前段時間還聽說有平臺為吸引投資人派美女團出動,尼瑪還都是野戰(zhàn)排。以前很單純以為理財就是理財,現(xiàn)在明白了其實還可以要求點特殊服務(wù)。那就更別說什么年化14%的隨時提現(xiàn)了。反正是投您所好,怎么爽怎么來,把對方服務(wù)好的同時也把錢掙了。這就是市場經(jīng)濟,是迎合投資人的,還是你情我愿。

也別想歪了,我是想講隨時提現(xiàn)這件事來著,投個幾萬塊錢就別想什么特殊服務(wù)了,還是想想隨時提現(xiàn)這件事靠不靠譜吧,別一開始答應(yīng)的好好的,到后來提現(xiàn)提不出來,那就完了,到時候還得你給他提供特殊服務(wù),虧大發(fā)了。

隨時提現(xiàn)什么意思呢,就是你本來投資一筆錢吧,它會有個時間,因為你這筆錢不也要去做投資的嘛,那就有個固定期限,期限不到,一塊錢就帶不來另一塊錢。所以展現(xiàn)在你這邊就是投資期限。這很好理解的是吧。而隨時提現(xiàn)呢,就是說你不需要考慮你的這一塊錢是否要到某個點才能給你帶來收益,而是直接你什么時候不想投了,直接就把可以提取出來,并且享受到這部分的收益。這樣資金的流動性不是變強了嗎,就像你放在銀行的錢隨時可以拿出來花一樣。

一般情況下呢,既然那個借款項目在動工了,那你這邊肯定是沒法把錢提出來的是吧,不然沒一個項目是搞得成的。個人借款也一樣,你才借給他,他剛拿去買了個電動車,你說你要還錢了,哪有錢給你啊。所以借貸一定是有期限的,不存在期限的那叫暫放。可是借貸明明也有隨時提現(xiàn)的啊,比如銀行、余額寶、招財寶、還有部分類似樂投寶這類P2P理財。那它們是怎么做到的呢?

一般有三種可能,我給大家一一講講。

第一種,銀行。銀行是怎么做到隨時提現(xiàn)的呢。你會說,那很簡單啊,錢不都在它那里嗎,要提現(xiàn)直接給不就是了。的確,銀行有一個龐大的資金池,不斷有錢進進出出,你要提現(xiàn)都是在這個資金池里拿出來。平時銀行放貸也是通過這個池子放出去的。因為銀行需要放貸賺錢,所以它會不斷不斷的放,當(dāng)然它也不可能無限制的放,因為每一筆存款都要繳納一定比率的存款準備金,還有它要面對一個流動性的問題。也就是說一旦這個杠桿擴的過大,就會發(fā)生不夠提現(xiàn)的狀況。去年銀行的錢荒就是典型。放出去太多了,到了年底都要提出一部分現(xiàn)金,銀行不夠錢給了。也許你會說,那銀行又不需要直接給錢的,把貨幣數(shù)額劃來劃去不就行了怎么會出現(xiàn)錢不夠給的情況。一般情況下,是這樣的,但別忘了銀行是要上繳存款準備金的,是一筆筆的現(xiàn)金。不斷放貸的同時存款也不斷增加(貸款就是存款),這樣不斷的放貸就會導(dǎo)致最后錢都去央行了。自己池子里的錢沒多少了,一旦到了年底很多人都來提錢,那你這個池子里的錢是會不夠的?,F(xiàn)在明白了吧,銀行之所以能夠做到隨時提現(xiàn)的一個重要原因是因為存在資金池。其實你存進去的那筆錢早就不知道被放貸到哪去了。

第二種,貨幣基金。貨幣基金也是可以做到隨時提現(xiàn)的,它是怎么做到的呢,先來談?wù)勔话阖泿呕鸬臉?gòu)成,貨幣基金主要投資于銀行同業(yè)拆借市場,短期債券,國債逆回購,央行票據(jù)等貨幣市場產(chǎn)品。由于我國的整個債券市場還很不完善,所以大部分資金都投向了安全且收益相對較高的銀行同業(yè)市場,這個可能有些投資人看不懂了,我之前不是講到銀行會出現(xiàn)缺錢的狀況嘛,那它需要借一筆錢先來填一下啊,那這個錢呢就到銀行間的拆借市場去找,因為相對時間短且收益高安全性好,所以貨幣基金是非常樂意把錢借給銀行的,像余額寶對接的就是一個貨幣基金,余額寶只是一個通道,你充到里面的錢全又回到銀行去了。所以這里挺好玩的,你把錢從銀行里拿出來,放到余額寶,然后通過所對接的一款貨幣基金,這些錢又回到銀行去了。繞了一圈,收益高了幾十倍?;氐街黝},那是不是所有的錢都投向銀行同業(yè)拆借了呢,也不是的,會持有一部分高收益?zhèn)?,還有一部分放在銀行里作為備付金。這部分錢就可以來應(yīng)對流動性。所以而你看到的貨幣基金收益其實是綜合收益,是債券的收益加上同業(yè)拆借的收益加上放在銀行里這部分錢的收益的一個綜合的收益。余額寶的收益比一般的貨幣基金低,一個主要原因是因為余額寶的錢太靈活了,為了應(yīng)對這種流動性就需要不少錢放在銀行里,這就產(chǎn)生了沉淀成本拉低了整個貨幣基金的收益。而投資人之所以能做到隨時提現(xiàn),主要有兩個原因,一個原因是剛才講過了,是因為會存在一部分備用金,就相當(dāng)于銀行的資金池,還有一個原因是因為貨幣基金的投資期限周期普遍較短,隔天就能把錢收回來,所以你會看到有些貨幣基金的贖回期限是T+1,就是第一天申請第二天到賬。正是這兩個原因使得貨幣基金基本上可以等同為存款,由于有高收益的優(yōu)勢,存款肯定拼不過貨幣基金。這也就是余額寶能在短短一年中沖到五六千億規(guī)模的主要原因。只要這層幕布被拉開,很自然錢就會流向貨幣基金,另外加上余額寶如此方便。

第三種,債權(quán)轉(zhuǎn)讓。目前的P2P只要收益在8%以上且號稱隨時提現(xiàn)的都是這種模式。其實它混淆了兩個概念,就是隨時提現(xiàn)和隨時申請?zhí)岈F(xiàn)。隨時提現(xiàn)是指只要你單個人的主觀意愿就可以完成的,而隨時申請?zhí)岈F(xiàn)是需要另外一個接盤方才能幫你實現(xiàn)隨時提現(xiàn)的。像招財寶也好,樂投寶也好,米袋也好,其實都是這種,當(dāng)然招財寶是利用個人貸這種凈值標來實現(xiàn)提現(xiàn)的。以債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)的所謂隨時提現(xiàn)只是通過下一家對上一家的接盤來完成的,一旦這個不能續(xù)上,就沒法做到隨時提現(xiàn)。當(dāng)然在接盤方足夠多的情況下,是可以做到無縫對接的,所以我看很多平臺都搞個限份額排隊,其實就是為了有足夠的接盤方來幫助實現(xiàn)債權(quán)的隨時轉(zhuǎn)讓。當(dāng)然也有平臺自己接的,有些債權(quán)轉(zhuǎn)讓不出去了,平臺就自己接了。理財計劃里面的部分資金干的就是這個事。這種接力賽似的債權(quán)轉(zhuǎn)讓,來實現(xiàn)投資人的隨時提現(xiàn)。一旦提現(xiàn)人多了,很多債權(quán)就根本轉(zhuǎn)讓不出去了。

隨時提現(xiàn)也就這么回事了,你的錢已經(jīng)在被用了,你要提現(xiàn)只能是另外一筆錢來墊,其實本質(zhì)上就是那么簡單的一回事。別天真到以為金融一放到互聯(lián)網(wǎng)就可以告別金融的本質(zhì)就可以無條件的又是高收益又能隨時提現(xiàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)只是技術(shù)的進步,就像以前生孩子需要費盡心力排出一群蝌蚪,并且那群蝌蚪還要艱難跋涉的穿過那陰暗潮濕的地方,絕大部分隊友都看不到光明來臨的那天。整個過程伴隨著呻吟和嚎叫,驚心動魄且壯懷激烈,最終大量戰(zhàn)友犧牲,猶如新中國之重建?,F(xiàn)在好了,一切都在試管中發(fā)生??捎肋h解決不了的是,你還是需要精子和卵子的相遇。只是換了個空間環(huán)境而已?;ヂ?lián)網(wǎng)金融也一樣,想要隨時提現(xiàn),還是需要按照金融的原則來。

(注:本文系貸出去專欄作家校長投稿,其觀點和建議僅代表其個人觀點,并不代表貸出去贊同或證實其觀點。如有問題可直接在下面留言,各大媒體轉(zhuǎn)摘請說明出處。)

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2014-12-25
隨時提現(xiàn)的三種可能
天底下沒有無緣無故的好事,又是高收益又可以隨時提現(xiàn),哪有這種事。都是有原因的,給你看的當(dāng)然是最好的一面。可你自己要心里有數(shù)別當(dāng)傻瓜。而事實上呢,它是怎么做到隨時提現(xiàn)的呢。只有三種情況:銀行資金池,貨幣基金的短期調(diào)度,接力賽似的債權(quán)轉(zhuǎn)讓。
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