警惕非法集資披“互金”羊皮 三大套路引你入坑

建議普通投資者對看不懂或不理解的模式保持觀望，細(xì)致研究背后的“賺錢”邏輯，切不可因貪戀高收益而“偷雞不成蝕把米”

《投資者報》記者 王宇

“春節(jié)前夕，盤點互聯(lián)網(wǎng)投資與理財，你是否還有至今未能追回的到期項目？”在《投資者報》記者的調(diào)查中，多位投資者表示確有到期款項在外，未知能否追回。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分投資者的網(wǎng)投項目已年深日久、追回?zé)o望，堪稱“壞賬”；部分投資者甚至卷進了大規(guī)模非法集資案件，雖有相關(guān)部門重視，但資金能否收回仍存在不確定性；部分投資者熱衷新奇概念、幻想超高收益，在多次踩坑后依然期待未來的某次投資能夠彌補之前所有的“成本”。

一些投資者告訴記者，原本想趁著互聯(lián)網(wǎng)投資與理財?shù)臇|風(fēng)讓財富增值，結(jié)果一不小心被卷進了非法集資。記者研究發(fā)現(xiàn)，近年來比較知名的非法集資案件，例如e租寶案、中晉案等，乃至近期興起的虛擬貨幣風(fēng)潮，無一不打著互金的旗幟“收割”投資者。

在去年8月24日出臺的《處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)中，假借互金概念進行非法集資的行為被著重提及，成為重點關(guān)注對象。

搭互金便車

近幾年非法集資的新型案件明顯增多，尤其是借用互金概念的案件層出不窮。

銀監(jiān)會在對《條例》的說明中重點指出，非法集資組織化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，線上線下相結(jié)合，傳播速度快、覆蓋范圍廣、風(fēng)險積聚迅速。因此，《條例》第十五條特別指出了非法集資行為可能出現(xiàn)的情形中，就包括設(shè)立互金企業(yè)。

曾以“A2P（融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)）”創(chuàng)新模式區(qū)別于網(wǎng)貸的e租寶，近日得到身份確認(rèn)。2月7日，北京市第一中級人民法院公告稱，已對被告單位安徽鈺誠控股集團（e租寶母公司）、鈺誠國際控股集團有限公司、被告人丁寧、張敏等26人犯集資詐騙等罪一案立案執(zhí)行。

據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融電訊援引業(yè)內(nèi)人士說法，e租寶案發(fā)后歷經(jīng)了立案、審理、宣判，現(xiàn)在進入最后執(zhí)行階段，相當(dāng)于此案已進入尾聲。但是，對受害者來說，由于資產(chǎn)變現(xiàn)等尚需時間，因此到資金清退環(huán)節(jié)還需要一定時間。

有相關(guān)報道顯示，e租寶涉案金額達500多億元，約90萬人受害。而這種涉案金額驚人的事件并非孤例，諸如快鹿集團、上海大大集團也都涉嫌非法集資被立案調(diào)查，還有上海中晉案、南京易乾財富案等，這些公司均“與時俱進”地設(shè)立了互金平臺，打著“互金”旗號吸引投資者加入。

莫名高收益

早前，錢寶網(wǎng)因“看廣告做任務(wù)賺外快”等帶有高額返現(xiàn)的詭異商業(yè)模式引起了投資人的高度關(guān)注，包括《投資者報》在內(nèi)的諸多媒體曾連續(xù)對其進行報道和質(zhì)疑，但直到2017年12月27日，錢寶網(wǎng)的騙局才因CEO自首而昭告天下。

錢寶網(wǎng)成立于2012年，對外宣稱是一家微商服務(wù)平臺。其宣傳年化收益率高達80%，以復(fù)利投資，10萬元投一年可得18萬元，兩年就變成33萬元，近乎翻倍。

平臺表面上以收取商家廣告費，用戶“看廣告、賺外快”為名頭，實際上用戶必須要繳納一定的保證金才能看廣告，而“賺取的外快”和所交的保證金成正比。在這一套路里，用戶看似在賺取收益，但所交保證金的安全卻無甚保障。

錢寶網(wǎng)官方數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月，平臺流水超過500億元，注冊用戶數(shù)超過2億人。有媒體指出，如果該數(shù)據(jù)屬實，這將是繼e租寶之后第二大非法集資平臺。

騙局揭開后，部分投資者仍然希望平臺繼續(xù)運營下去，畢竟誰也不愿做最后的接盤者，但總歸有人是最終的接盤俠。看起來錢寶網(wǎng)是個互金平臺，實際只是一個龐氏騙局的賭場。1月30日，南京市公安局官網(wǎng)開通了“錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查取證受理登記平臺”，為受害投資人報案和登記信息提供了官方渠道。

錢寶網(wǎng)倒下的第二天，與之類似模式的蛙寶等平臺就開始無法提現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士指出，注冊、充值、領(lǐng)任務(wù)、獲取收益，有的人只看到了所謂的“收益”，可平臺的意圖只是引誘人充值。

追最新概念

《條例》強調(diào)了啟動非法集資調(diào)查的七大類情境，近來因比特幣的火爆而引發(fā)市場熱議的虛擬貨幣也被重點提及。此前，有一些假托虛擬貨幣名義的公司，比如百川理財幣、克拉幣、摩提弗等多家公司都涉嫌非法集資、詐騙等行為。

近日，世界銀行行長金墉指出，有多數(shù)加密貨幣都猶如龐氏騙局。他說，“在比特幣或其他加密貨幣的應(yīng)用方面，我們正在進行研究。不過，據(jù)我所知，大多數(shù)加密貨幣基本上都是龐氏騙局，目前并不清楚它們將如何運作?！?/P>

金墉此番言論意在給時下火熱的區(qū)塊鏈、比特幣、ICO等熱潮降溫。確實，近期市場對區(qū)塊鏈、比特幣、ICO的追捧達到了前所未有的熱度，引得部分投資者盲目入場。

國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會旗下的風(fēng)險分析技術(shù)平臺曾對國內(nèi)的ICO情況進行監(jiān)測。結(jié)論指出，ICO存在諸多潛在風(fēng)險，包括項目失敗或跑路導(dǎo)致的資金損失風(fēng)險、價格劇烈波動引起的金融風(fēng)險、借ICO進行的詐騙、非法集資等違法犯罪風(fēng)險等。

去年8月30日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《關(guān)于防范各類以ICO名義吸收投資相關(guān)風(fēng)險的提示》指出，國內(nèi)外部分機構(gòu)采用各類誤導(dǎo)性宣傳手段，以ICO名義從事融資活動，相關(guān)金融活動未取得任何許可，其中涉嫌詐騙、非法證券、非法集資等行為。ICO項目資產(chǎn)不清晰，投資者適當(dāng)性缺失，信息披露嚴(yán)重不足，投資活動面臨較大風(fēng)險。

互金協(xié)會提醒廣大投資者冷靜判別，謹(jǐn)慎對待，自行承擔(dān)投資風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)投資與理財已有成熟的模式可供參考，建議普通投資者對看不懂或不理解的模式保持觀望，細(xì)致研究背后的“賺錢”邏輯，切不可因貪戀高收益而“偷雞不成蝕把米”。

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