移動(dòng)支付混戰(zhàn)線下： 前有支付寶微信 后有國家隊(duì)殺入

段倩倩

當(dāng)移動(dòng)支付市場形成雙雄爭霸，阿里、騰訊雙方激戰(zhàn)正酣之時(shí)，銀聯(lián)發(fā)布的銀行業(yè)統(tǒng)一App“云閃付”入場，以春節(jié)紅包的形式發(fā)起攻堅(jiān)戰(zhàn)。

“云閃付”堪稱含著金湯匙出生的支付工具，銀聯(lián)的用戶基數(shù)也遠(yuǎn)超微信和支付寶。2018年，移動(dòng)支付線下混戰(zhàn)將比以往更甚。

博弈

2016年，微信支付獲得騰訊年度最高級(jí)別的產(chǎn)品獎(jiǎng)項(xiàng)“名品堂”。騰訊董事局主席馬化騰稱，微信支付2016年線下份額已經(jīng)全面超越支付寶。

但支付寶并未就此放棄，在2017年開始了反擊戰(zhàn)。

先是小微商戶。微信月活用戶數(shù)高達(dá)9.8億，而支付寶用戶數(shù)量為5.2億。微信用戶基數(shù)更高，大量街邊店、小攤販的店主將微信收款碼打印出來收款。不過，支付寶在2017年斥以重金，加大了針對小微商戶的收錢碼推廣力度。用戶無需有支付寶賬戶，只要有銀行賬戶并關(guān)聯(lián)手機(jī)即可生成支付寶收款碼。比之微信收款碼，支付寶收款碼的一大好處是提現(xiàn)至銀行卡免費(fèi)，支付寶甚至免費(fèi)將制作好的二維碼用EMS快遞給用戶。

這幫助支付寶拓展了大批小微型商戶。第三方機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的移動(dòng)支付市場研究報(bào)告顯示，2017年支付寶占比從一季度的54%擴(kuò)大到二季度的54.5%；微信支付背后的財(cái)付通則從上季度的40%回落至39.8%。

除了小微商戶，大型商超是雙方爭鋒的焦點(diǎn)。阿里巴巴2016年起就用真金白銀收購傳統(tǒng)商超股份，開啟新零售的布局；騰訊則先后將永輝超市(601933,股吧)、海瀾之家(600398,股吧)5%股份納入懷中，亦收購萬達(dá)商業(yè)股份，落子智慧零售。阿里巴巴和騰訊均打造了針對商場的智慧門店。以服裝品牌為例，2017年9月，阿里巴巴與服裝品牌Kerr&Kroes推出基于虛擬試衣的新零售落地方案；2017年12月，騰訊與綾致時(shí)裝聯(lián)合打造了功能相似的智慧門店。

再者是公共交通。馬化騰、馬云親自上陣為各自乘車碼站臺(tái)。2017年9月13日和11月16日，馬化騰先后現(xiàn)身合肥和廣州，用騰訊乘車碼搭乘合肥公交和廣州地鐵；12月5日，馬云在上海地鐵體驗(yàn)了“動(dòng)動(dòng)嘴”買票、“刷刷臉”進(jìn)閘機(jī)項(xiàng)目。用馬化騰的話說，“乘車碼所覆蓋的公共交通系統(tǒng)，是下一個(gè)高頻、高黏度、低額度的交易場景?！?/P>

在大出行中，共享單車同樣具有“高頻、高黏度和低額度”的特點(diǎn)。在日漸擁堵的都市里，短距離出行是剛需，共享單車使用頻次將不低于網(wǎng)約車，是雙方爭鋒的另一個(gè)戰(zhàn)場。騰訊先后參與了摩拜單車C輪、D輪投資，并于2018年2月再度增持摩拜；曾經(jīng)錯(cuò)過滴滴的阿里巴巴（螞蟻金服）沒有放過這一市場，2017年12月4日，螞蟻金服領(lǐng)投哈羅單車3.5億美元D1輪融資；2018年2月初，螞蟻金服再度戰(zhàn)略投資ofo小黃車。

在海外市場，兩家公司同樣競爭激烈。2017年9月26日,螞蟻金服與長江和記達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同運(yùn)營香港版電子錢包——支付寶HK；10月31日，騰訊公司旗下“微信支付HK”團(tuán)隊(duì)在香港宣布推出3項(xiàng)升級(jí)支付功能。

馬化騰曾公開表示和馬云的競爭多到了自己都困擾的地步?？梢钥吹降氖?，兩家公司在移動(dòng)支付的投資方向和戰(zhàn)略布局越來越像。在線下場景，已經(jīng)很難找到只支持一種支付方式的領(lǐng)域。

攪局者

而正當(dāng)雙方激戰(zhàn)正酣時(shí)，“國家隊(duì)”銀聯(lián)卻高調(diào)入場。

2017年12月11日，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等平臺(tái)共同發(fā)布云閃付，央行副行長、銀聯(lián)總裁等人親自站臺(tái)。今年春節(jié)前夕，云閃付加入了紅包戰(zhàn)。2月2日至3月2日，用戶通過“云閃付”App完成登錄、簽到、邀請、轉(zhuǎn)賬等任務(wù)，即可獲得四大新春紅包，紅包金額最高可達(dá)2018元。

早在2014年，微信正是通過紅包打開了移動(dòng)支付大門。云閃付的登場意味著，支付寶和微信支付共同迎來了實(shí)力攪局者。

云閃付是統(tǒng)一的銀行移動(dòng)端入口。用戶可以通過云閃付綁定和管理各類銀行賬戶，并使用各家銀行的移動(dòng)支付服務(wù)及優(yōu)惠權(quán)益：銀聯(lián)二維碼掃碼支付，各類手機(jī)Pay開通申請，信用卡全流程服務(wù)，Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶，個(gè)人實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬及各類場景消費(fèi)支付。

這也意味著，云閃付集齊了支付軟件的所有功能。相比支付寶支付和微信支付等第三方支付平臺(tái)，云閃付信用卡還款免手續(xù)費(fèi)，支持銀行卡之間實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬。

另外，云閃付在用戶基數(shù)和渠道資源上有優(yōu)勢。微信支付和支付寶綁定銀行卡后方可使用，而每一張銀行卡都是銀聯(lián)的使用主體，云閃付在線下用戶基數(shù)上要超過支付寶和微信。在線下渠道，大型商超相繼接受支付寶和微信支付，但這些商超本來就是銀聯(lián)Pos機(jī)的主場。

當(dāng)銀聯(lián)這只大象開始起舞時(shí)，效果也隨之顯現(xiàn)。銀聯(lián)2月6日發(fā)布的最新交易數(shù)據(jù)顯示，2017年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額93.9萬億元，同比增長28.8%；隨著“云閃付”App的推出，2017年12月銀聯(lián)二維碼交易筆數(shù)較6月大幅提升超4倍。

不過，云閃付還有很長的路要走。如何盤活現(xiàn)有用戶、把線下渠道向線上引導(dǎo)是銀聯(lián)面臨的主要問題。目前綜合性商超采用微信或支付寶解決方案掃條形碼支付，街頭小販則可以采用二維碼收款。微信和支付寶互為競爭對手，也聯(lián)合打造了無現(xiàn)金國度，銀聯(lián)從這兩家公司搶奪市場絕非易事?？梢灶A(yù)見的是，移動(dòng)支付將在2018年迎來混戰(zhàn)。

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