廣州互金協(xié)會(huì)：借款余額超過1億元應(yīng)設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官

本報(bào)記者 葉麥穗 廣州報(bào)道

3月8日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）下發(fā)了《首席風(fēng)險(xiǎn)官制度》（簡(jiǎn)稱《制度》）。據(jù)了解，首席風(fēng)險(xiǎn)官崗位設(shè)立是結(jié)合行業(yè)的實(shí)際情況及特點(diǎn)，原則上按照以下借貸余額標(biāo)準(zhǔn)來分級(jí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門和首席風(fēng)險(xiǎn)官：借貸余額小于1億元，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門及負(fù)責(zé)人；借貸余額大于等于1億元，設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官。

同時(shí)，《制度》還明確規(guī)定，首席風(fēng)險(xiǎn)官由互金企業(yè)董事會(huì)聘用，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，未設(shè)董事會(huì)的企業(yè)，首席風(fēng)險(xiǎn)官由股東會(huì)聘用，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。

“首席風(fēng)險(xiǎn)官制度是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建設(shè)內(nèi)部控制制度的重要組成部分，以降低企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少違規(guī)處罰導(dǎo)致的損失以及由于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的潛在損失?！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，

方頌認(rèn)為：目前互金已進(jìn)入整改驗(yàn)收與備案階段，但是備案只是平臺(tái)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的入場(chǎng)券而已，在穿透式監(jiān)管趨勢(shì)下，網(wǎng)貸平臺(tái)都將面臨合規(guī)與創(chuàng)新并重的發(fā)展之路。這一制度對(duì)股東，機(jī)構(gòu)自身管理及行業(yè)來說都是有益的。以往互金平臺(tái)對(duì)風(fēng)控負(fù)責(zé)人的定位，更多集中在對(duì)業(yè)務(wù)逾期及壞賬風(fēng)險(xiǎn)的把控上，而《首席風(fēng)險(xiǎn)官制度》對(duì)平臺(tái)首席風(fēng)險(xiǎn)官的定位，除了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把控外，還需對(duì)平臺(tái)在日常經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)等方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控。

據(jù)了解，首席風(fēng)控官的職責(zé)有七個(gè)方面：一、負(fù)責(zé)搭建，維護(hù)并運(yùn)行公司風(fēng)險(xiǎn)體系；擬訂風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的工作指引和運(yùn)作流程等； 二、負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部門工作合規(guī)性的檢查與管理，監(jiān)控各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定防范措施；三、負(fù)責(zé)組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性給出指導(dǎo)性意見，監(jiān)控各環(huán)節(jié)審批的風(fēng)險(xiǎn)，并提供可能的風(fēng)險(xiǎn)控制措施； 四、負(fù)責(zé)組織事前風(fēng)險(xiǎn)審核、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后風(fēng)險(xiǎn)檢查，出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和跟蹤檔案；五、協(xié)助出具并按規(guī)定披露年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)合規(guī)重點(diǎn)環(huán)節(jié)審計(jì)結(jié)果、年度合規(guī)性審查報(bào)告，針對(duì)公司即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)問題，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)程度，分析風(fēng)險(xiǎn)來源和影響， 提供解決方案； 六、對(duì)平臺(tái)整個(gè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及預(yù)警； 七、組織董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員培訓(xùn)和督促遵守法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及《制度》、其他相關(guān)規(guī)定及公司章程，切實(shí)履行其所作出的承諾，在知悉公司作出或者可能作出違反有關(guān)規(guī)定的決議時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以提醒和制止。

對(duì)于首席風(fēng)險(xiǎn)官的相關(guān)要求，應(yīng)參加有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理等培訓(xùn)，取得律師資格、注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格、首席風(fēng)險(xiǎn)官資格等有助于風(fēng)控工作的相關(guān)資格。同時(shí)，首席風(fēng)險(xiǎn)官也應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所必需的金融、法律、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)，具有良好的職業(yè)道德。

此外，協(xié)會(huì)根據(jù)首席風(fēng)險(xiǎn)官報(bào)備情況，依實(shí)際審查首席風(fēng)險(xiǎn)官任職資格，將頒發(fā)《首席風(fēng)險(xiǎn)官證書》。每位首席風(fēng)險(xiǎn)官任期為三年，如在任期內(nèi)發(fā)生違法違紀(jì)或怠于履行職責(zé)的情況，經(jīng)核實(shí)，予以除名，收回證書并予以公告，并納入“廣州市首席風(fēng)險(xiǎn)官黑名單”。

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