廣州互金協(xié)會：借款余額超過1億元應(yīng)設(shè)立首席風(fēng)險官

本報記者 葉麥穗 廣州報道

3月8日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（簡稱“協(xié)會”）下發(fā)了《首席風(fēng)險官制度》（簡稱《制度》）。據(jù)了解，首席風(fēng)險官崗位設(shè)立是結(jié)合行業(yè)的實際情況及特點，原則上按照以下借貸余額標(biāo)準(zhǔn)來分級設(shè)立風(fēng)險控制部門和首席風(fēng)險官：借貸余額小于1億元，設(shè)立風(fēng)險控制部門及負(fù)責(zé)人；借貸余額大于等于1億元，設(shè)立首席風(fēng)險官。

同時，《制度》還明確規(guī)定，首席風(fēng)險官由互金企業(yè)董事會聘用，對董事會負(fù)責(zé)，未設(shè)董事會的企業(yè)，首席風(fēng)險官由股東會聘用，對股東會負(fù)責(zé)。

“首席風(fēng)險官制度是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建設(shè)內(nèi)部控制制度的重要組成部分，以降低企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險與業(yè)務(wù)風(fēng)險，減少違規(guī)處罰導(dǎo)致的損失以及由于聲譽(yù)風(fēng)險導(dǎo)致的潛在損失?！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，

方頌認(rèn)為：目前互金已進(jìn)入整改驗收與備案階段，但是備案只是平臺從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的入場券而已，在穿透式監(jiān)管趨勢下，網(wǎng)貸平臺都將面臨合規(guī)與創(chuàng)新并重的發(fā)展之路。這一制度對股東，機(jī)構(gòu)自身管理及行業(yè)來說都是有益的。以往互金平臺對風(fēng)控負(fù)責(zé)人的定位，更多集中在對業(yè)務(wù)逾期及壞賬風(fēng)險的把控上，而《首席風(fēng)險官制度》對平臺首席風(fēng)險官的定位，除了業(yè)務(wù)風(fēng)險的把控外，還需對平臺在日常經(jīng)營、業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)等方面的合規(guī)風(fēng)險與政策風(fēng)險進(jìn)行把控。

據(jù)了解，首席風(fēng)控官的職責(zé)有七個方面：一、負(fù)責(zé)搭建，維護(hù)并運行公司風(fēng)險體系；擬訂風(fēng)險管理流程和風(fēng)險管理制度，設(shè)計風(fēng)險管理崗位的工作指引和運作流程等； 二、負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)部門工作合規(guī)性的檢查與管理，監(jiān)控各類業(yè)務(wù)風(fēng)險，制定防范措施；三、負(fù)責(zé)組織項目評審會，對項目的風(fēng)險性給出指導(dǎo)性意見，監(jiān)控各環(huán)節(jié)審批的風(fēng)險，并提供可能的風(fēng)險控制措施； 四、負(fù)責(zé)組織事前風(fēng)險審核、事中風(fēng)險控制、事后風(fēng)險檢查，出具風(fēng)險預(yù)警提示和風(fēng)險評估報告，并建立企業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)庫和跟蹤檔案；五、協(xié)助出具并按規(guī)定披露年度財務(wù)審計報告、經(jīng)營合規(guī)重點環(huán)節(jié)審計結(jié)果、年度合規(guī)性審查報告，針對公司即時風(fēng)險問題，評估風(fēng)險狀態(tài)與風(fēng)險程度，分析風(fēng)險來源和影響， 提供解決方案； 六、對平臺整個運營風(fēng)險進(jìn)行把控，風(fēng)險監(jiān)控及預(yù)警； 七、組織董事、監(jiān)事和高級管理人員培訓(xùn)和督促遵守法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及《制度》、其他相關(guān)規(guī)定及公司章程，切實履行其所作出的承諾，在知悉公司作出或者可能作出違反有關(guān)規(guī)定的決議時，應(yīng)當(dāng)予以提醒和制止。

對于首席風(fēng)險官的相關(guān)要求，應(yīng)參加有關(guān)風(fēng)險管理等培訓(xùn)，取得律師資格、注冊會計師資格、首席風(fēng)險官資格等有助于風(fēng)控工作的相關(guān)資格。同時，首席風(fēng)險官也應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所必需的金融、法律、財務(wù)等專業(yè)知識，具有良好的職業(yè)道德。

此外，協(xié)會根據(jù)首席風(fēng)險官報備情況，依實際審查首席風(fēng)險官任職資格，將頒發(fā)《首席風(fēng)險官證書》。每位首席風(fēng)險官任期為三年，如在任期內(nèi)發(fā)生違法違紀(jì)或怠于履行職責(zé)的情況，經(jīng)核實，予以除名，收回證書并予以公告，并納入“廣州市首席風(fēng)險官黑名單”。

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