4家美股互金首季總營收達58億元 強力轉型金融科技

5月25日，宜人貸公布2018年一季度業(yè)績。至此，已有趣店、拍拍貸、樂信等4家美股上市的互金公司相繼發(fā)布財報。

通過對比財務數據，《證券日報》記者發(fā)現，一季度盈利能力最為強勁是宜人貸，凈利潤（調整后）為6.69億元人民幣。

“之前幾家互金企業(yè)利潤主要來自現金貸，但是隨著國家監(jiān)管力度的加強，企業(yè)選擇向金融科技領域轉型?？梢灶A見的是，未來利潤率很難與之前的現金貸時期相提并論。”網貸天眼研究院分析師覃杰對記者表示。

拍拍貸復借率達78%

樂信獲客成本降至108元

就已公布業(yè)績情況的4家公司而言，其總營收已近58億元，凈利潤合計達15.68億元。

財報顯示，宜人貸一季度總凈營收為15.93億元；凈利潤（調整后）為6.69億元；趣店集團一季度總收入為17.17億元，同比增長105.6%；凈利潤為3.16億元，同比下降32.1%。樂信發(fā)布的2018年一季度未經審計財務數據顯示，樂信總營收15.7億元，同比增長29%；凈利潤達到1.46億元，增長160%。拍拍貸財報則顯示，其一季度營收達9.168億元，同比增長37.1%；凈利潤為4.37億元，同比增長5%。值得注意的是，拍拍貸去年四季度業(yè)績曾為虧損狀態(tài)，凈虧損為5.071億元。

從另一個維度看，記者發(fā)現宜人貸、拍拍貸兩家公司“回頭客”復借率增長明顯。

財報顯示，2018年一季度，宜人貸通過其在線平臺促成的借款金額達到了119.567億元，較上年同期增長65%，其中23.1%的借款金額來自“回頭客”，也就是重復借款人。72.5%的借款人通過線上渠道獲取，且線上渠道促成金額的100%來自移動端。

而拍拍貸財報數據顯示，其一季度的成交量達123.49億元，同比增長17.1%。一季度共為250.1萬借款人提供了服務，筆均借款金額和借款長度分別為3066元和9.3個月。截至2018年3月31日，拍拍貸累計注冊用戶數達到7142.4萬人；累計借款用戶數為1128.2萬人；累計投資用戶數為58.2萬人，實現持續(xù)增長；復借率為78.7%，同比增長19.1%。

此外，記者注意到，樂信在獲客成本上有所降低。數據顯示，今年一季度，樂信用戶數達到2640萬，同比增長94.8%；促成借款金額148億元，同比增長98.3%；在貸余額達213億元，增長99.3%。其中，2018年一季度，樂信單個用戶的獲客成本從2017年同期的144元降低到了108元。

逾期率普遍穩(wěn)定

金融科技逐步加碼

2017年12月份，監(jiān)管部門出臺針對現金借款的嚴苛措施，包括叫停網絡小貸批設、劃定利率上限等，導致借款人違約風險上升。記者發(fā)現，4家互金公司在逾期率方面普遍較穩(wěn)定，但個別公司確實有所上升。

具體而言，宜人貸在逾期率方面表現為：逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.8%,1.6%和1.3%，截至2017年12月31日的逾期率分別0.8%,0.9%和0.7%。逾期30-89天的借款逾期率較上季有所上升，主要因為2017年12月份起借款人信用風險出現了短期波動。其中，逾期90天以上借款的累計凈壞賬率為，截至2018年3月31日，2015年促成所有借款的累計凈壞賬率為9.7%；2016年促成所有借款的累計凈壞賬率為7.4%。宜人貸方面認為，“隨著2015年及2016年促成借款的風險表現期增加，累計凈壞賬率水平基本符合公司的風險表現預期?！?/P>

拍拍貸財報顯示，其15-29天和30-59天的逾期率分別為0.87%和2.11%，環(huán)比分別下降1.4%和0.1%。此外，歷史累計逾期30天以上的逾期率在2018年一季度也呈現出趨穩(wěn)的態(tài)勢。

樂信數據顯示，一季度促成借款中超過90天的逾期率為1.44%保持穩(wěn)定。此外，樂信平臺促成借款的平均年化利率為23.4%，平均借款期限接近12個月。

趣店一季度財報則顯示，當期可觀測M1+逾期率保持在低于1.7%的水平。

與此同時，記者發(fā)現拍拍貸與樂信財報中，不同程度的加大了對金融科技領域布局投入。在嚴監(jiān)管下，如何支撐業(yè)務持續(xù)性發(fā)展成了互金公司必須要面對的課題，利用科技手段深耕業(yè)務成為共識。

財報顯示，拍拍貸已將人工智能、大數據、云計算以及區(qū)塊鏈等技術應用在貸款端和投資端的精準獲客、反欺詐、智能風控、智能運營、智能客服、智能貸后管理和智能投顧等環(huán)節(jié)，并于去年9月份全面實現了借款自動化審核。

拍拍貸方面稱，今年以來，不斷向智慧金融平臺轉型，并持續(xù)加大在大數據、金融云、區(qū)塊鏈和人工智能等方面的投入，通過科技賦能，將成為拍拍貸在合規(guī)新時代的發(fā)力方向。

樂信方面表示，每年約三分之一的運營支出投入在金融科技上，且逐年加大。據悉，僅2017年，樂信的研發(fā)投入就達到了2.35億元，同比增長84.8%。據悉，樂信目前已經在風控、資產撮合以及客服運營等方面全面運用了人工智能技術。

覃杰預測認為，“金融科技在其占比呈現出上漲的趨勢，平臺對于科技服務的投入會越來越大，未來將會是利潤主要貢獻力?！?H4>

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