發(fā)展金融支付：謹(jǐn)防大樹底下不長(zhǎng)草

本報(bào)記者 姜業(yè)慶

“如何防止形成大樹底下不長(zhǎng)草的局面，如何解決通過排他性的關(guān)聯(lián)服務(wù)、捆綁銷售、交叉補(bǔ)貼、價(jià)格歧視等，從而抑制中小機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，影響支付服務(wù)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，對(duì)這些問題的研究至關(guān)重要?！比涨?，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文在《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告（2018）》發(fā)布會(huì)暨學(xué)術(shù)研討會(huì)上指出，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，強(qiáng)者恒強(qiáng)、弱者愈弱的馬太效應(yīng)更為明顯，要關(guān)注支付行業(yè)壟斷格局的形成對(duì)支付市場(chǎng)安全的影響。

當(dāng)前，我國(guó)支付行業(yè)逐步發(fā)展壯大，其重要性越發(fā)凸顯?！拔覀冃枰嗟刂匾曋Ц肚逅銌栴}?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)認(rèn)為，支付清算是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的核心平臺(tái)，它能及時(shí)、全面、系統(tǒng)地揭示金融運(yùn)行的數(shù)量特征及其聚合狀態(tài)，因而具有不可替代的強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)、金融分析功能。換言之，支付清算各種指標(biāo)能夠準(zhǔn)確刻畫經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，因而是宏觀調(diào)控的有效工具。

近年來，為整頓支付行業(yè)亂象，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》和《條碼支付技術(shù)規(guī)范》相繼出臺(tái)。2017年，央行明確將建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸支付業(yè)務(wù)本源，目前的備付金平均交存比例已達(dá)50%。

樊爽文介紹，在公安部等部門的支持下，2017年清理處置了230多家無證機(jī)構(gòu)，并且將持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的行為作為檢查重點(diǎn)，遏制市場(chǎng)亂象。

發(fā)布的報(bào)告也指出，目前支付清算市場(chǎng)發(fā)展的核心問題，就是如何平衡好效率與安全的“蹺蹺板”。一方面，當(dāng)前在不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，支付清算強(qiáng)監(jiān)管將是未來幾年的政策基調(diào)，支付市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展也是一項(xiàng)長(zhǎng)期性任務(wù)。另一方面，伴隨著新技術(shù)的快速發(fā)展，支付清算體系也迎來了日新月異的變化，尤其是在零售支付工具領(lǐng)域，各種創(chuàng)新令人眼花繚亂，也不斷改變著老百姓(603883,股吧)的日常生活。作為上述“蹺蹺板”的支點(diǎn)，“強(qiáng)監(jiān)管”的內(nèi)涵比“嚴(yán)監(jiān)管”更為豐富，使監(jiān)管在行業(yè)發(fā)展中真正把握“底線”與“天花板”，更好地為行業(yè)“賦能”，并且根據(jù)市場(chǎng)變化與需求演進(jìn)，不斷優(yōu)化監(jiān)管思路，把握好支付消費(fèi)者保護(hù)、激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力、保障金融穩(wěn)定的多重目標(biāo)。

針對(duì)報(bào)告內(nèi)容，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心副主任程煉表示，在2017年，“強(qiáng)監(jiān)管、降杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)”仍是我國(guó)金融部門的主旋律，而相應(yīng)的政策措施不僅直接影響著支付清算系統(tǒng)的建設(shè)和運(yùn)行，也在支付清算數(shù)據(jù)中得到了反映。這其中最為明顯的就是支付清算金額增速的放緩。類似地，創(chuàng)造GDP所需的平均支付清算交易金額也出現(xiàn)了下降跡象。“降杠桿”的努力在壓縮金融體系內(nèi)資金自我循環(huán)空間的同時(shí)，也導(dǎo)致了支付結(jié)算數(shù)據(jù)與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之間關(guān)系的新變化。在區(qū)域資金流動(dòng)方面，近年來可以看到明顯的集中趨勢(shì)，尤其北京和上海在全國(guó)資金流動(dòng)中的地位顯著上升。

針對(duì)當(dāng)前電子支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)王素珍指出，在支付與科技融合發(fā)展過程中，出現(xiàn)了各類網(wǎng)絡(luò)詐騙問題；支付業(yè)務(wù)在創(chuàng)新的同時(shí)，誘發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)，突破了法律邊界；支付機(jī)構(gòu)紛紛出海，跨境支付面對(duì)諸多挑戰(zhàn)。王素珍表示，監(jiān)管趨嚴(yán)是顯而易見的，為確保行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，未來對(duì)于打擦邊球的行為約束會(huì)越來越強(qiáng)。

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