“普惠金融、科技金融、綠色金融三者相輔相成,相互融通。”上海銀行董事長金煜6月14日于“2018陸家嘴論壇”這樣評價三者關系。
在金煜看來,三者非常重要的的共同點就是可持續(xù)性。普惠金融的宗旨就是讓各類人群都能夠享受金融服務。大家關注比較多的是以平等方式獲得金融服務的可獲得性,但是,更重要的是應該更加關注可持續(xù)性。
“從需求來說,所謂的可持續(xù)性(指的是)你獲得金融服務的價格怎么樣,這樣的價格是不是可以促進你的發(fā)展?如果不能促進你的發(fā)展,你的發(fā)展沒有持續(xù)性,這樣的服務是沒有意義的。”金煜這樣表示。
另一方面,科技金融推進普惠金融發(fā)展。“普惠金融面臨兩個可持續(xù)性的問題,而且兩者間是互相矛盾的。價格過高,接受服務需求方難以獲得持續(xù)發(fā)展;價格過低,提供普惠金融服務的金融機構可能就沒有持續(xù)的動力。而決定價格的關鍵變量是成本,因此,科技金融可以比較好地解決成本問題、降低運營成本。”金煜說。
金煜認為,從個人的普惠金融服務角度看,這是科技金融在金融領域?qū)嵺`比較早的一個方面。其主要方法就是商業(yè)銀行和重要電商平臺進行合作,通過交易信息、場景信息,綜合個人征信、銀行風險管理,形成風險判斷的模型。
以上海銀行為例,金煜披露了一組數(shù)據(jù),“過去一年多的時間,我們?yōu)?600萬客戶提供服務,每一筆金額大概三四千元人民幣,主要用途在消費場景。其中,94%的客戶不是在有分行的地區(qū)消費。”
結果是什么?金煜表示,這大大擴大了銀行的邊界,前述金融科技的延伸給銀行發(fā)展普惠金融很大信心。“普惠金融發(fā)展促進了消費僧長,也讓銀行能夠獲取更多客戶,這是一個非常好的事情。”金煜稱。
供應鏈金融是近年來一種新型融資模式,原本是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。隨著科技金融的發(fā)展,區(qū)塊鏈技術的應用,上海銀行正在和重要的核心客戶做供應鏈金融方面的探索。
對供應鏈行業(yè)的發(fā)展前景,金煜非??春?。他預測,到2020年,整個供應鏈金融的市場需求將會達到15-20萬億。“空間非常大。做好這個工作對解決中小企業(yè)的融資非常有價值和意義。”金煜認為,供應鏈融資表面上是要解決核心企業(yè)供應鏈問題,實際上還要解決核心企業(yè)上下游問題,解決大企業(yè)和數(shù)以百計中小微企業(yè)服務問題。
此外,金煜還表示,下一步線上供應鏈融資將成為上海銀行重點關注的問題。
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