重罰違規(guī)、開放牌照 第三方支付面臨大洗牌

昨日，人民銀行對(duì)兩家第三方支付公司開出罰單。其中，卡友支付服務(wù)有限公司（下稱“卡友支付”）被罰2490.09萬元，為該公司違法所得的27倍。

同時(shí)，支付行業(yè)的對(duì)外開放也在加速，暫停三年的支付牌照有望重啟。針對(duì)支付行業(yè)向外資開放，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾指出，通過對(duì)內(nèi)資、外資同等對(duì)待的方式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，有助于培育創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的競爭新優(yōu)勢，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

支付領(lǐng)域再現(xiàn)巨額罰單

自去年以來，監(jiān)管部門整肅支付行業(yè)，并不斷加強(qiáng)行政處罰力度，凸顯出監(jiān)管部門整頓支付市場的決心。

據(jù)罰單信息顯示，2017年10月至2018年1月，人民銀行分別對(duì)卡友支付和付臨門支付開展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。經(jīng)查實(shí)，卡友支付存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息等。

更為嚴(yán)重的是，卡友支付不僅未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定，還存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。

而付臨門支付被罰原因與卡友支付幾乎如出一轍，被人民銀行沒收違法所得147.33萬元，并處罰款744.95萬元，罰款金額也5倍于違法所得。

過去數(shù)年，伴隨著國內(nèi)消費(fèi)升級(jí)和移動(dòng)支付手段的快速發(fā)展，支付市場規(guī)模急劇膨脹，早已超過百萬億元。但同時(shí)，行業(yè)中二次清算、套碼、資金挪用等違規(guī)現(xiàn)象頻生。這兩年來，監(jiān)管部門連發(fā)多份文件，要求斷直連、集中交存?zhèn)涓督鸬?，鐵腕整治第三方支付市場。

與之同時(shí)，監(jiān)管部門還加強(qiáng)了對(duì)支付公司的行政處罰，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為。

從事大數(shù)據(jù)分析的機(jī)構(gòu)——易觀分析師王蓬勃稱，人民銀行本次處罰是支付領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管的又一標(biāo)志性事件，未來監(jiān)管還會(huì)持續(xù)加強(qiáng)。第三方支付機(jī)構(gòu)面臨極大的轉(zhuǎn)型壓力，整體利潤縮水，正在加速行業(yè)洗牌，甚至有一批機(jī)構(gòu)可能出局。

在此之前，人民銀行就曾開出一張?zhí)靸r(jià)罰單，震驚業(yè)內(nèi)。5月，智付電子支付有限公司（下稱“智付支付”）接連被人民銀行、外匯局處罰，罰沒金額合計(jì)超4000萬元。人民銀行深圳市中心支行沒收其違法所得約1107.90萬元，處罰款1453.48萬元；外匯局深圳市分局對(duì)其處罰款1590.8萬元。

而這次的罰單上，除了罰款之外，人民銀行還要求，兩家非銀支付機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)有序退出嚴(yán)重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

牌照發(fā)放向外資開放

監(jiān)管趨嚴(yán)的同時(shí)，人民銀行對(duì)外資第三方支付公司打開大門。

近日，人民銀行官網(wǎng)公示了越蕃商務(wù)信息咨詢（上海）有限公司（下稱越蕃商務(wù)）的支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)信息。該公司注冊(cè)資本為1億元，由出資人World First Aisa Limited持有100%股權(quán)。越蕃商務(wù)申請(qǐng)的支付牌照類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付。

按支付許可證申請(qǐng)流程，下一步將由人民銀行進(jìn)行復(fù)審。如果審批通過，越蕃商務(wù)將正式拿到支付牌照。這意味著，在暫停新批支付牌照三年后，人民銀行向外資支付機(jī)構(gòu)率先開放。

據(jù)World First官網(wǎng)顯示，該公司2004年成立于英國，主要為外貿(mào)B2B企業(yè)、跨境電商等提供跨境收款、匯兌等業(yè)務(wù)。

對(duì)于越蕃商務(wù)申請(qǐng)支付牌照進(jìn)入公示階段，中國社科院金融所支付清算研究中心特邀研究員趙鷂認(rèn)為，這是我國放開非銀行支付機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入限制的落地舉措之一。

今年3月，人民銀行發(fā)布公告，明確外商投資支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入規(guī)則和監(jiān)管要求，歡迎和鼓勵(lì)外資機(jī)構(gòu)參與中國支付服務(wù)市場的發(fā)展與競爭。之后不到兩個(gè)月，World First便向人民銀行遞交第三方支付牌照申請(qǐng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前市場上的存量支付牌照有238張，支付市場幾乎飽和，集中度很高，尤其是移動(dòng)支付市場，支付寶和微信支付兩大巨頭占據(jù)近92%份額，剩余8%由其他支付機(jī)構(gòu)瓜分。

王蓬勃說，外資支付機(jī)構(gòu)此時(shí)進(jìn)來，要在C端市場分一杯羹幾乎沒有機(jī)會(huì)，可能還是會(huì)集中服務(wù)B端跨境支付。趙鷂認(rèn)為，該公司的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)在于服務(wù)B端支付或跨境支付，可以更好地服務(wù)國內(nèi)企業(yè)“走出去”。

公開信息顯示，越蕃商務(wù)6月曾在上海表示，將推出專為中國跨境B2B企業(yè)設(shè)計(jì)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

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