借款人惡意逃廢債增多 健全征信體系迫在眉睫

本報記者 陳植 上海報道

“別以為P2P危局已過，行業(yè)運(yùn)營風(fēng)險才剛剛來臨?！币患襊2P平臺運(yùn)營總監(jiān)感慨說。盡管近日P2P行業(yè)集中贖回壓力有所緩解，但由于P2P平臺接連爆雷，讓部分借款人看到新的“投機(jī)獲利機(jī)會”——他們寧愿逾期不還款，等待P2P平臺資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫壞賬義務(wù)，這也被行業(yè)稱為“惡意逃廢債”。

“目前，幾乎所有P2P平臺都遇到借款人惡意逃廢債沖擊，聽說個別平臺逃廢債涉及金額，達(dá)到平臺待收額度的15%左右。”這位運(yùn)營總監(jiān)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。

“現(xiàn)在我們最擔(dān)心的，是一旦惡意逃廢債借款人持續(xù)增加，平臺又將無力兌付投資者本息，進(jìn)而引發(fā)新一輪的問題?！倍辔籔2P業(yè)內(nèi)人士坦言。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，當(dāng)前相關(guān)部門也注意到這個問題。

近日多個地方互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會出臺相關(guān)措施要求依法嚴(yán)查惡意逃廢債行為，維護(hù)P2P平臺投資者合法權(quán)益。

逃廢債增多

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者多方了解到，從6月中旬P2P平臺接連爆雷倒閉起，選擇惡意逃廢債的借款人開始與日俱增。

“很多小微企業(yè)借款人都以去杠桿或行業(yè)不景氣導(dǎo)致企業(yè)現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)不靈為由拒絕還貸，但我們的爬蟲技術(shù)卻捕捉到他們經(jīng)常瀏覽一些購物或旅游網(wǎng)站，表明他們手里有錢。”上述P2P平臺運(yùn)營總監(jiān)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露，甚至部分逾期借款人干脆卸載了P2P平臺App，將催收短信號碼列入聯(lián)系人黑名單，不打算與平臺接觸。

其間他聽說，一些老賴組建了所謂的逾期群，吸引那些即將到期的借款人入群，每天在群里發(fā)布P2P平臺即將跑路倒閉的信息，“引導(dǎo)”群里借款人坐等平臺倒閉，從而擺脫還債義務(wù)。

甚至還有人貼出自己的“成功案例”，比如P2P平臺跑路時，將大部分借款合同與自融業(yè)務(wù)相關(guān)資料一起銷毀，從而導(dǎo)致平臺借款人無從查詢，自己成功逃廢債。

“這些老賴其實在很多平臺都有大額貸款，因此只要越來越多借款人不還錢，就能形成墻倒眾人推效應(yīng)，迫使平臺早日爆雷，最終自己也逃避了大量還款義務(wù)?！币患襊2P平臺風(fēng)控總監(jiān)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。

“這的確激發(fā)一些缺乏法律常識、還款意愿不高的借款人心存僥幸，以為P2P平臺倒閉就可以不再承擔(dān)還款義務(wù)，試圖利用平臺爆雷、清盤后的混亂逃廢債?！遍_鑫金服總經(jīng)理周治翰表示。

在上述P2P平臺運(yùn)營總監(jiān)看來，目前逃廢債借款人數(shù)量，與平臺爆雷數(shù)量形成正相關(guān)性。比如7月以來多家大型P2P平臺相繼爆雷跑路，導(dǎo)致他所在的平臺逾期借款人數(shù)量有所增加，上周以來爆雷平臺數(shù)量有所緩解，逾期借款人數(shù)量開始回落。

“但我們現(xiàn)在最擔(dān)心的，是那些原先打算按期還款的借款人，一看到逃廢債成功案例就可能心里不平衡，于是通過續(xù)貸不還錢方式押注平臺在未來某一時間點(diǎn)倒閉，反而給平臺后續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營帶來不小的壓力?！敝苤魏哺嬖V21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。

健全征信體系迫在眉睫

多位 P2P 業(yè)內(nèi)人士向擔(dān)心，惡意逃廢債可能會觸發(fā)平臺壞賬率大幅飆漲，并擊垮平臺。

一家P2P平臺負(fù)責(zé)人給21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者算了一筆賬，在當(dāng)前年化利率36%的限制下，平臺在當(dāng)前行業(yè)集中贖回壓力下不得不提高產(chǎn)品利率吸金，導(dǎo)致整體募資成本提高至15%-18%，加之經(jīng)營成本在5%-7%，實際壞賬率約在7%左右，其實際業(yè)務(wù)利潤率在4%-7%之間。然而，隨著越來越多借款人惡意逃廢債，他們估算在最壞情況下，平臺壞賬率將一下子躥升至13%-15%，導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)模式虧損而難以維系。

“到時很可能出現(xiàn)惡意逃廢債借款人最想看到的局面，平臺壞賬大增而倒閉，他們就能渾水摸魚不再還債?！鄙鲜鯬2P平臺負(fù)責(zé)人表示。他之所以對此憂心忡忡，是因為近期他發(fā)現(xiàn)惡意逃廢債借款人正從信用類貸款向抵押類貸款蔓延，具體而言，部分汽車抵押類借款人將手里的汽車再抵押給二押平臺進(jìn)行融資，從而拒絕還款且讓平臺無法處理變現(xiàn)抵押車輛償還投資者本息，進(jìn)一步加劇了平臺經(jīng)營壓力。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者多方了解到，不少P2P平臺紛紛加大催收力度?！安贿^，在當(dāng)前P2P行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，平臺爆雷聲不斷的情況下，這些催收措施收效一般?！鄙鲜鯬2P平臺運(yùn)營總監(jiān)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。不少老賴與惡意逃廢債借款人依然抱著僥幸心理不愿還款，甚至表示“等平臺爆雷后再考慮還錢”。

在他看來，要扭轉(zhuǎn)這種局面，需相關(guān)部門采取措施迅速完善社會信用體系的建設(shè)，只有當(dāng)失信人發(fā)現(xiàn)因為逃廢債，自身出行（訂酒店機(jī)票）、購物（采購大額家具用品等）、金融（信用卡刷卡購物）遭遇很大的制約，才會意識到違約“成本”遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于逃廢債“收益”，才會選擇盡早還款。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者多方了解到，隨著相關(guān)部門決定采取措施依法嚴(yán)查惡意逃廢債行為，目前部分P2P平臺一方面與當(dāng)?shù)胤ㄔ航⒙?lián)系，對逾期不還者采取批量式快速判決等方式，通過強(qiáng)制執(zhí)行等方式迫使他們盡早還款；另一方面則積極與央行征信系統(tǒng)建立聯(lián)系，盡快打通失信人名單的傳送機(jī)制，從而對失信人生活出行形成一定的“制約壓力”，迫使他們履行還款義務(wù)。

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