廣州互金協(xié)會指引退出“三不可”： 不搬遷、不關(guān)網(wǎng)站、不失聯(lián)

本報記者 葉麥穗 廣州報道

互金平臺風(fēng)波不斷，如何良性退出成為一個問題。

7月30日，廣州互金協(xié)會發(fā)布《廣州市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（試行）》。指引分為6章共17條，適用于網(wǎng)貸機構(gòu)主動終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和退出網(wǎng)貸行業(yè)，包括業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、依法解散、依法破產(chǎn)等?！锻顺鲋敢穼ν顺鲈瓌t、退出程序、退出報送金融主管部門及協(xié)會資料、出借人權(quán)益保護(hù)、機構(gòu)注銷等方面做了明確詳細(xì)的規(guī)范，旨在維護(hù)廣州市網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)定及健康發(fā)展、保障投資人合法權(quán)益、規(guī)范指導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出。

今年上半年共有9家平臺退出

《退出指引》要求網(wǎng)貸機構(gòu)決定清理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、退出網(wǎng)貸行業(yè)的，先向所在區(qū)金融主管部門和行業(yè)協(xié)會報備退出意向，成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組、清理存量業(yè)務(wù)并編制清單、編制退出方案、報送退出方案、發(fā)布退出公告、組織實施退出方案、及時向主管部門及協(xié)會匯報退出工作進(jìn)程及出現(xiàn)問題、完成清償工作等程序進(jìn)行。

值得注意的是，為保障退出工作穩(wěn)妥有序開展，《退出指引》一是提出了“三不可”原則，要求網(wǎng)貸機構(gòu)退出期間，網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營地址不可搬遷、平臺網(wǎng)站/APP不可關(guān)閉、平臺股東和高級管理人員不可失聯(lián)。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州市政協(xié)委員方頌7月30日向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治以來，強監(jiān)管的高壓及準(zhǔn)入門檻的提升，平臺主動退出和轉(zhuǎn)型已成網(wǎng)貸機構(gòu)退出的主流趨勢。特別是近兩個月來，受實體經(jīng)濟(jì)下行、整改驗收及備案延期、網(wǎng)貸機構(gòu)自身合規(guī)性不足等影響，這一趨勢上升明顯，行業(yè)頻現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)突然宣布清盤退出消息。目前全國處于專項整治的攻堅期，為避免引起行業(yè)震動，廣州互金協(xié)會發(fā)布了《退出指引》，希望建立有序、有效的市場化退出機制，保證市場“進(jìn)、出”通暢，明確退出平臺的責(zé)任、保障投資者合法權(quán)益，維護(hù)市場穩(wěn)定。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計顯示，2018年上半年，廣州共有9家機構(gòu)退出及擬退出。據(jù)了解，其中大部分機構(gòu)退出都因項目大面積逾期所致。為最大程度保障出借人合法權(quán)益，廣州互金協(xié)會《退出指引》明確要求，退出機構(gòu)一是應(yīng)建立由實際控制人/法人代表/總經(jīng)理牽頭的協(xié)商與糾紛解決小組，及時與出借人溝通，防范和化解各種矛盾。二是應(yīng)結(jié)合自身實際情況對不良資產(chǎn)進(jìn)行分類處置，并提出了三條建議：一是具有國資企業(yè)、上市公司、大型集團(tuán)公司等背景的網(wǎng)貸機構(gòu)，可爭取該國資企業(yè)、上市公司、集團(tuán)公司等提供合理范圍內(nèi)的資金援助。二是可通過并購重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)清算等方式積極籌措資金。三是可將不良資產(chǎn)整合打包出售給第三方不良資產(chǎn)管理處置公司，最大限度收回資金。

“近期，網(wǎng)貸平臺爆雷數(shù)量急速增加，部分平臺推出了良性退出方案，但也有一些平臺出現(xiàn)了失聯(lián)、跑路的情況。此次出臺的指引，是希望那些因為各種原因無法持續(xù)運營的平臺，本著對投資人和社會負(fù)責(zé)的態(tài)度，盡可能承擔(dān)起責(zé)任，減少損失和危害。同時，由于金融系統(tǒng)性風(fēng)險具有一定的傳染性，如果任由風(fēng)險擴散，可能會給一些正常運營的平臺帶來負(fù)面影響。政策的干預(yù)也是為了避免這種傳染性危害的擴散。” 深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會副會長、易享資本總經(jīng)理趙迪對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。

打擊惡意逾期行為

此外，7月27日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會還發(fā)布《關(guān)于下架計劃類理財產(chǎn)品及打擊逃廢債行為的通知》，要求廣州網(wǎng)貸機構(gòu)一是全面下架“鎖定期+自動債權(quán)轉(zhuǎn)讓”模式的計劃類理財產(chǎn)品，二是及時上報逾期借款人至各類征信機構(gòu)，必要時采用仲裁、起訴等法律行動對逾期項目進(jìn)行催收，共同打擊惡意逃廢債行為。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會表示，在行業(yè)流動性風(fēng)險和項目逾期事件頻發(fā)期，發(fā)此《通知》旨在各網(wǎng)貸機構(gòu)同舟共濟(jì)共同努力維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

值得注意的是，《通知》除叫?！版i定期”理財計劃類產(chǎn)品外，特別強調(diào)了“自動債權(quán)轉(zhuǎn)讓”模式產(chǎn)品也應(yīng)下架。方頌對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，“自動債權(quán)轉(zhuǎn)讓”功能本應(yīng)是優(yōu)化用戶體驗的技術(shù)支持，但不少網(wǎng)貸機構(gòu)此類產(chǎn)品的借貸合同中，對產(chǎn)品的描述隱含“到期自動完成轉(zhuǎn)讓”的承諾，致使出借人認(rèn)為到期可以按時自動將債權(quán)轉(zhuǎn)讓退出，而在實際操作中，特別是當(dāng)下行業(yè)流動性緊張的情況下，自動債權(quán)轉(zhuǎn)讓可能無法按約定完成轉(zhuǎn)讓。

同時，為建立“賣者盡職披露、買者自擔(dān)風(fēng)險”的理性投資環(huán)境，《通知》指出，網(wǎng)貸機構(gòu)作為信息中介機構(gòu)，本身無放貸資格，也不存在剛性兌付義務(wù)。網(wǎng)貸機構(gòu)既要嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定提示風(fēng)險，也要加強出借人教育；嚴(yán)禁從事任何諸如自行擔(dān)保、承諾回款的增信行為?！锻ㄖ芬蔡嵝淹顿Y人要正確理解法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定，評估自身風(fēng)險承擔(dān)能力，謹(jǐn)慎投資。

近兩月，網(wǎng)貸問題平臺集中爆發(fā)，創(chuàng)下近一年高峰?！氨壮薄毕骂l現(xiàn)借款人惡意逾期現(xiàn)象。為嚴(yán)厲打擊惡意逾期行為，《通知》一是呼吁各網(wǎng)貸機構(gòu)及時將逾期借款人報送各類征信機構(gòu)，形成失信聯(lián)合懲戒機制，增加違約成本；二是對逾期項目，必要時應(yīng)采取仲裁、起訴等法律行動對逾期借款人進(jìn)行追收。據(jù)了解，目前廣州仲裁委可實現(xiàn)線上開庭、審理、仲裁，廣州網(wǎng)貸機構(gòu)若需此方面的服務(wù)，網(wǎng)貸機構(gòu)可與其協(xié)商，及時獲得法律幫助，也可向廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會法律服務(wù)中心免費咨詢。

“最近的情況很糟糕，我們經(jīng)營其實一直較為正常，但是近期也出現(xiàn)借款人不還的情況。據(jù)我們了解目前由于行業(yè)爆雷事件不斷，因此一些借款人確有趁亂不還款的心理?！鄙钲谝患揖W(wǎng)貸平臺的負(fù)責(zé)人表示。

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