隱形借貸成本將納入綜合資金成本 日子更難過的網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)不少

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查第一階段會(huì)員自查自糾工作相關(guān)問題的說明》。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡稱“中國互金協(xié)會(huì)”)下發(fā)《關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查第一階段會(huì)員自查自糾工作相關(guān)問題的說明》(以下簡稱《說明》)。《說明》要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

此前，8月29日，中國互金協(xié)會(huì)下發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自查自糾問題清單》(以下簡稱《自查清單》)明確劃定了跑道和規(guī)則，共分為兩大部分共119條，第一部分“協(xié)會(huì)自律標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)則”共35條，具體包括系統(tǒng)接入和數(shù)據(jù)報(bào)送、自律公約及管理辦法、信息披露、資金存管、其他自律要求。

第二部分為“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”共84條，主要內(nèi)容與此前全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的108條《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》基本一致，但部分內(nèi)容有不同之處。

在禁止性規(guī)定中，對(duì)于機(jī)構(gòu)是否為自身或變相為自身融資，《自查清單》新增了“是否存在于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸平臺(tái)融資，且網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未按要求對(duì)該融資行為進(jìn)行信息披露”的情況，如有此情況，需提供披露方案。

此外，還要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要對(duì)于持有5%以上的股份(表決權(quán))的股東、實(shí)際控制人、董事等關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)融資，按照不同關(guān)聯(lián)方分別詳細(xì)說明情況，包括累計(jì)交易金額、目前代償本金金額、目前代償項(xiàng)目，以及出借人人數(shù)等。

而針對(duì)《自查清單》第75、76項(xiàng)自查項(xiàng)，《說明》指出，按照此前下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》等文件要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等，相關(guān)逾期罰息也要計(jì)算在綜合資金成本中。

“說實(shí)話，這一條規(guī)定的明確及落實(shí)會(huì)給不少網(wǎng)貸平臺(tái)甚至一些頭部平臺(tái)帶來較大的影響?！北本┮晃唤咏O(jiān)管層的人士對(duì)《國際金融報(bào)》記者坦言，“盡管，絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)監(jiān)管要求而將貸款利率降到了36%甚至24%以下，但是逾期利息、罰息、滯納金甚至手續(xù)費(fèi)等基本都不包含在24%或36%的利率范疇內(nèi)，這也是業(yè)內(nèi)的普遍現(xiàn)象。對(duì)不少網(wǎng)貸平臺(tái)來說，管理費(fèi)、滯納金、罰息等這種隱形的收入是平臺(tái)盈利的重要來源，而一旦這方面進(jìn)一步受到嚴(yán)格的控制，他們的收入將難以覆蓋壞賬，更難談?dòng)?，所以感嘆‘日子難過’的平臺(tái)會(huì)不少?！?/P>

在近期中國互金協(xié)會(huì)下半年工作會(huì)議上，中國互金協(xié)會(huì)表示，下半年將重點(diǎn)推進(jìn)網(wǎng)貸會(huì)員全覆蓋自律檢查工作，按照監(jiān)管部門檢查問題清單并結(jié)合自律規(guī)則抓緊實(shí)施，實(shí)現(xiàn)與下一階段從業(yè)機(jī)構(gòu)全面納入?yún)f(xié)會(huì)行業(yè)自律管理相銜接;充分發(fā)揮行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施作用，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測、信息披露、產(chǎn)品登記、信息共享等平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)，提供更扎實(shí)的底層技術(shù)支持。不斷加大監(jiān)測力度，提升監(jiān)測數(shù)據(jù)的覆蓋面、時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為全面自律做好準(zhǔn)備。

而留給各家平臺(tái)整改的時(shí)間已經(jīng)越來越少了。中國互金協(xié)會(huì)會(huì)員機(jī)構(gòu)需要如實(shí)填報(bào)自查自糾問題清單，并提供相關(guān)制度及業(yè)務(wù)情況說明，完成自查自糾報(bào)告，報(bào)送時(shí)間不遲于2018年10月31日。

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