打開支付寶的“親友圈”： 三年再造9個(gè)“支付寶”

文/趙平

微笑就是開門密碼， 買東西無(wú)需掏出錢包。一周前，香港首間無(wú)人零售快閃店—AlipayHK星爍無(wú)人店亮相西九龍奧海城，一舉打破了“老牌購(gòu)物天堂香港無(wú)緣新零售”的老梗。而短短兩小時(shí)后，微信支付的無(wú)人零售店也緊隨其后在港開張。目前從全球來(lái)看，這兩個(gè)中國(guó)國(guó)民應(yīng)用的出海，已經(jīng)走出了不同軌跡。

以本地錢包再造為例，相比微信支付在香港和馬來(lái)西亞兩地有2個(gè)本地錢包，支付寶則實(shí)打?qū)嵚涞亓?個(gè)。作為中國(guó)移動(dòng)支付名片的代表，在“走出去”過(guò)程中是通過(guò)技術(shù)輸出而不是簡(jiǎn)單的“買買買”，支付寶這波“硬核”操作已經(jīng)超越了華語(yǔ)圈的范疇，規(guī)模更大而且模式也更重。尤其在“一帶一路”沿線上，三年間雨后春筍般地出來(lái)了9個(gè)，這樣的“支付寶”親友圈，讓移動(dòng)支付的“一帶一路”率先成型。

1.一個(gè)菲律賓女工程師的移動(dòng)支付夢(mèng)：支付寶愿意拿出最先進(jìn)的技術(shù)！

在菲律賓，大多數(shù)當(dāng)?shù)嘏远紵嶂杂趯W(xué)商學(xué)醫(yī)。而作為本地電子錢包GCash的一個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，80后的OYO就是當(dāng)?shù)厣僖姷呐こ處?。小時(shí)候就熱衷于鉆研的OYO，如今每天和同事們討論的都是如何通過(guò)技術(shù)語(yǔ)言，幫助菲律賓更多的人用上移動(dòng)支付。

因?yàn)樵诜坡少e，還有66%的人沒(méi)有（任何）銀行賬戶、34%的城市居民在附近找不到一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、90%的菲律賓人沒(méi)有信用記錄，同時(shí)菲律賓還是一個(gè)典型的“外勞輸出大國(guó)”…… OYO和她的伙伴們，希望能通過(guò)二維碼技術(shù)，改變這種不平等。

去年，GCash這個(gè)菲律賓最大的電子錢包，把二維碼首次帶進(jìn)了菲律賓人的生活。而在當(dāng)?shù)叵M(fèi)者對(duì)GCash越用越熟稔的同時(shí)，他們很可能還不清楚：消費(fèi)和體驗(yàn)升級(jí)的背后，有著中國(guó)藍(lán)色二維碼的技術(shù)輸出。

2017年2月，螞蟻金服和菲律賓領(lǐng)先的數(shù)字金融公司Mynt達(dá)成戰(zhàn)略合作，GCash正是Mynt旗下菲律賓最大的電子錢包。此后，螞蟻開始把支付寶在中國(guó)這十多年來(lái)積累的支付和風(fēng)控等核心技術(shù)，因地制宜地輸出給本地合作伙伴，這讓GCash的整體用戶數(shù)量翻了3倍，超過(guò)了800萬(wàn)。如今，不少菲律賓人開始習(xí)慣用GCash“掃一掃”，就像中國(guó)人一樣，用電子錢包繳付水電煤、買電影票或者線下充分的吃喝購(gòu)。

當(dāng)然最厲害的還要數(shù)今年6月—香港本地錢包AlipayHK和菲律賓本地錢包GCash實(shí)現(xiàn)了全球首筆區(qū)塊鏈跨境匯款，在港工作22年的菲律賓人Grace因此成為全球區(qū)塊鏈跨境匯款轉(zhuǎn)賬“第一個(gè)吃螃蟹的人”，她激動(dòng)地把和阿里巴巴創(chuàng)始人馬云的合影也發(fā)布在了自己的臉書上。這背后，離不開擁有全球區(qū)塊鏈技術(shù)專利最多的螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)團(tuán)隊(duì)的支持，讓“技術(shù)派”O(jiān)YO忍不住為杭派工程師點(diǎn)贊：“支付寶能愿意把最先進(jìn)的技術(shù)拿出來(lái)給最需要的人用，這非常了不起！”

2.一個(gè)泰國(guó)華裔戰(zhàn)略研究員的感慨：兩個(gè)支付寶疊加場(chǎng)景里的1+1>2

在泰國(guó)，則比菲律賓更早。在2016年11月，螞蟻金服就和泰國(guó)領(lǐng)先的支付公司Ascend Money合作打造泰國(guó)版本地錢包TrueMoney。和菲律賓一樣，在泰國(guó)同樣有來(lái)自中國(guó)的杭派工程師駐場(chǎng)支援，同時(shí)當(dāng)?shù)毓こ處熞步?jīng)常會(huì)飛去杭州參加各種技術(shù)交流會(huì)。

祖上中國(guó)海南的華裔三代Theera，在TrueMoney公司里負(fù)責(zé)戰(zhàn)略研究工作，他很愿意打開手機(jī)上自己的TrueMoney向記者展示最新一次的杭州學(xué)習(xí)成果：“我們TrueMoney里現(xiàn)在的一些線上場(chǎng)景，比如充話費(fèi)、繳水費(fèi)、個(gè)人轉(zhuǎn)賬、還信用卡、愛心捐贈(zèng)等等，都是直接從支付寶經(jīng)驗(yàn)里拷貝過(guò)來(lái)的！但是我們也有我們泰國(guó)人喜歡的一些特定功能，比如購(gòu)買聊天表情包……”

如今，泰國(guó)人用TrueMoney掃一掃，中國(guó)人用支付寶掃一掃，兩個(gè)錢包LOGO同處于一個(gè)收銀臺(tái)，這已經(jīng)成為泰國(guó)萬(wàn)家7-11里常見的收銀景象?！?017年來(lái)泰國(guó)旅游的全球游客里中國(guó)游客最多，超過(guò)980萬(wàn)人次。現(xiàn)在他們基本上吃喝玩樂(lè)衣食住行一部手機(jī)就能游遍泰國(guó)，他們用支付寶掃一掃這種又快又方便的感覺(jué)，也能教育和帶動(dòng)泰國(guó)本地人。所以兩個(gè)錢包使用場(chǎng)景的疊加出現(xiàn)，能不斷鞏固我們TrueMoney處于泰國(guó)電子錢包第一名的位置！”Theera驕傲地說(shuō)。

3.一個(gè)“支付寶”走出去的拓荒者的心聲：技術(shù)輸出也不是拷貝不走樣

數(shù)據(jù)顯示：目前支付寶和它的小伙伴們已經(jīng)服務(wù)到全球8.7億活躍用戶。這其中，既有服務(wù)中國(guó)人“出境游”的“支付寶藍(lán)”，已經(jīng)覆蓋到全球40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)；也有誕生于“一帶一路”建設(shè)國(guó)家和地區(qū)的9個(gè)“支付寶”，包括：印度Paytm、泰國(guó)TrueMoney、菲律賓GCash、印尼DANA、韓國(guó)Kakao Pay、馬來(lái)西亞Touch 'n Go、巴基斯坦Easypaisa、孟加拉bKash、中國(guó)香港AlipayHK。

其中，“老大哥”本地錢包印度Paytm，用戶數(shù)從合作前2015年初的2500萬(wàn)，合作三年提升到了去年底的超過(guò)2.5億，目前排到全球第四大電子錢包，顏色、功能和場(chǎng)景上幾乎和中國(guó)的支付寶是“孿生兄弟”，當(dāng)然也針對(duì)印度人愛黃金的特點(diǎn)定制了黃金版余額寶。而最新上線不過(guò)半年的“小弟弟”—馬來(lái)西亞本地錢包Touch 'n Go，線下還能用掃碼過(guò)閘了，這讓馬來(lái)西亞成為全世界僅次于中國(guó)的第二個(gè)可以用手機(jī)掃碼坐地鐵的國(guó)家。

“如果說(shuō)中國(guó)企業(yè)走出去，1.0時(shí)代是貼牌生產(chǎn)為代表的"造船出海"，2.0時(shí)代是收購(gòu)并購(gòu)為特色的"買船出海"，我們現(xiàn)在在做3.0新模式好比"出海造船"！”從1個(gè)到9個(gè)，熊務(wù)真是螞蟻金服全球本地化錢包技術(shù)負(fù)責(zé)人，是支付寶9個(gè)本地錢包走出去的技術(shù)賦能總隊(duì)長(zhǎng)。支付寶技術(shù)賦能走出去，9個(gè)錢包一路走下來(lái)，他說(shuō)自己現(xiàn)在越來(lái)越意識(shí)到：技術(shù)輸出不是拷貝不走樣，只有單純的技術(shù)賦能還不夠，未來(lái)還需更多生態(tài)賦能才能更貼合當(dāng)?shù)匦枨蟆?/P>

據(jù)第三方粗略統(tǒng)計(jì),目前在“一帶一路”國(guó)家，尚有超過(guò)20億人沒(méi)有銀行賬戶。而目前覆蓋到“一帶一路”沿線上9個(gè)國(guó)家和地區(qū)的支付寶9個(gè)本地錢包，面向的是超30億人（將近全球近一半人口）的巨大市場(chǎng)，用一部手機(jī)即可解決當(dāng)?shù)卮蟛糠值胤絺鹘y(tǒng)金融覆蓋不到的問(wèn)題。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛指出：由中國(guó)率先提出的“一帶一路”倡議，是一種和以往完全不同的全新的區(qū)域發(fā)展模式。要看支付寶走出去，要放在“一帶一路”這個(gè)大背景下看，放在中國(guó)新的開放戰(zhàn)略之下來(lái)看。不同以往的靠貿(mào)易輸出、靠出口拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)，支付寶出海的模式的核心，在于原創(chuàng)技術(shù)和核心能力的輸出，最終可以和當(dāng)?shù)匾黄饋?lái)解決“一帶一路”沿線上普遍存在的傳統(tǒng)金融服務(wù)“老大難”問(wèn)題。

而對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)全球化與中國(guó)現(xiàn)代化問(wèn)題研究所所長(zhǎng)王志民則認(rèn)為：從支付寶在境外的9個(gè)本地錢包看，幾乎都落地在“一帶一路”建設(shè)國(guó)家和地區(qū)，順應(yīng)了“一帶一路”共商、共建、共享的基本理念，符合和平合作、開放包容、互學(xué)互鑒、互利共贏的絲路精神。從這個(gè)意義上說(shuō)，支付寶及其“走出去”的本地錢包都是“一帶一路”企業(yè)，已經(jīng)形成了移動(dòng)支付領(lǐng)域的“一帶一路”生態(tài)圈，成為中國(guó)連接當(dāng)?shù)亍?shí)現(xiàn)“民心相通”的一個(gè)數(shù)字化普惠金融整體。

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