千億金融云市場刀光劍影：阿里持續(xù)發(fā)力，騰訊緊追不舍

近期有多位消費金融從業(yè)者向消金界表示，他們越來越多采用騰訊的數據與風控。消金界打聽后發(fā)現，他們所說的，并不是之前推出的騰訊信用，而是騰訊金融云的反欺詐與營銷系統。

消金界查詢資料發(fā)現，目前根據IDC在今年發(fā)布的《中國公有云服務市場半年度跟蹤報告》，阿里云市場占有率排名第一，騰訊云緊隨其后位列第二。據行業(yè)人士估計，雖然后者近期發(fā)力比較猛，但想要追上前者，還需要再深耕金融領域。

可以預見的是，在巨頭轉向B端的當下，金融云這個千億級別的市場里，阿里與騰訊的正面競爭還將加劇。

阿里占據先發(fā)優(yōu)勢

2013年11月11日，阿里宣布推出阿里金融云服務，當時該項目在阿里內部被稱作“聚寶盆”，旨在為銀行、基金、保險等金融機構提供IT資源和互聯網運維項目。同時還將為這些機構提供支付寶的標準接口和沙箱環(huán)境，讓金融機構能夠更好的開展互聯網業(yè)務。

在互聯網金融領域，阿里金融云為P2P、小貸、典當、擔保、眾籌等小微金融企業(yè)提供定制化的云計算服務。在業(yè)務架構方面，為客戶打包了一整套前臺、中臺及三方平臺的工具，具體包括了反羊毛、防數據丟失、人臉識別等系統?？蓱獙DOS攻擊、預防敏感數據泄露及發(fā)現未知威脅。

阿里金融云總經理徐敏稱，2013年成立的阿里金融云是國內最早提供金融云服務的提供商，迄今已有2500多家金融機構客戶，非雙11期間每天支撐數億筆交易（不含支付寶），其客戶包括數十家銀行、半數以上的保險公司、七成以上的證券公司，千余家互聯網金融企業(yè)。

后起之秀騰訊金融云

相較于阿里金融云，騰訊金融云起步較晚。2016年7月，騰訊宣布開放金融云。同樣幫助銀行等金融機構實現精準營銷，擴大業(yè)務范圍；通過智能風控降低風險；利用人工智能等方式“去人工化”、提高工作效率；采用分布式架構，提高金融機構的IT支撐能力。

使用騰訊金融云的客戶一個比較有優(yōu)勢的地方在于，可以和其他騰訊系產品達成聯動效應。

據騰訊金融云總經理胡利明透露，騰訊系的互聯網產品（覆蓋了新聞資訊、社交、媒體，包括線上娛樂、智慧零售，以及支付等方方面面的場景），這些產品產生了將近20億設備的用戶數據，這些數據可以完成廣告精準投放（以幫助金融機構更加快速、高效的獲客）、提高機構的反欺詐能力。

舉個例子，騰訊目前有1000個高端理財客戶，將其共性抽取出來，利用這些數據從當地一千萬客戶中找出十萬名高相似度客戶，再精準投放會事半功倍。

此外一個優(yōu)勢在于權益互通。騰訊系的產品，包括滴滴、摩拜、美團、大眾等，囊括了各式各樣的用戶權益，騰訊可以把這個權益和金融公司的會員、權益體系進行打通，從而形成拉動的合作效應。

比如微眾銀行的貸款客戶可以在美團訂餐時享受一月的高額補貼，對于不少上班族來說相信這是一項不小的福利。

目前騰訊金融云客戶已經超過了6千家，合作的銀行超過了150家。包括了國有的大中型銀行，像建設銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等等。

那么同為巨頭的兩家公司，在金融云領域所提供的服務究竟有何區(qū)別呢？

產品平分秋色？

從最底層技術角度來說，雙方其實是大同小異的，均提供了CDN、專線VPN等服務。但就產品來講，無論是從可編程性、自動擴容性、產品的細致程度及豐富度來講，阿里云無疑都要勝過一籌。

和簽（互聯網金融領域的電子合同備案平臺）CTO張金帥在研究過阿里金融云、騰訊金融云的具體產品。

他向消金界表示：“雙方最為顯著的區(qū)別在于大數據訓練平臺?？瓷先?span style="border-bottom: 1px solid orange;">阿里金融云所提供的大數據產品更加豐富，而且旗下眾多金融產品能夠更有針對性地產出更多與金融行業(yè)相關的數據，這些數據能為客戶決策提供更有力的支撐；相比之下騰訊系產品更TO C 一些，對金融業(yè)務預測的準確性或許沒有阿里那么大?！?/p>

“當然騰訊金融云也有自己的優(yōu)勢，”張金帥認為，“騰訊金融云后臺使用起來及其方便，要找什么很快。阿里云東西倒是多，但略顯雜亂無章，往往是找了半天都沒看到想要的?！?/p>

對于TO B產業(yè)來講，售后服務一定是重中之重。這方面阿里同樣占得了優(yōu)勢?！拔覀兒桶⒗锟头涣鲿r發(fā)現，他們都是很專業(yè)的，就算一時半伙兒講不清，馬上就會有專家來為你解答。相比之下騰訊金融云的客服要遜色不少” 張金帥回憶道。

企業(yè)在選擇產品時，一看服務，二看價格。相比阿里金融云，騰訊的起步價格便宜了不少，而且在使用過程中還會贈予客戶不少優(yōu)惠券。

“前兩年為了讓我們把業(yè)務潛移到騰訊金融云上，給我們送了12萬的優(yōu)惠券，其實當時和簽在金融云上的預算還不到這個數。但因為當時騰訊云穩(wěn)定性不好，再加上遷移成本過高，我們就繼續(xù)選擇阿里了?！?張金帥說道。

總的來說，占據先發(fā)優(yōu)勢的阿里金融云在產品上是要勝出不少。但騰訊無疑正在一步步縮小這種差距。

企業(yè)客群差異

上面所說的都是是一些中小客戶情況，當面對行業(yè)內大客戶時，云服務商會在金融云之上再封裝出一個私有云平臺，提供定制化服務。

“騰訊云的定制化產品，看起來像是把原有的云產品功能簡單封裝了一下再打包給客戶。相比之下阿里金融云則顯得更成體系，提供了一套完整的解決方案?！睆埥饚浾J為。

據阿里內部人士透露，阿里金融生態(tài)總共分為四層——

一是給最底層金融機構所提供的云基礎設施；

二是為特定客戶定制化輸出的解決方案；

三是產融結合層，目標是打通金融和產業(yè)之間的最后一公里，將老百姓日常的衣食住行也納入到金融消費場景中；

四是產業(yè)層，包括各個行業(yè)的大中小企業(yè)、以及個人、三農、創(chuàng)業(yè)者、消費者等等。

不過，實際使用起來，阿里金融云似乎也存在瑕疵。

一位購買了阿里金融云服務的銀行科技部負責人評價稱，阿里云技術非常先進，特別是在分布式中間件、分布式數據庫以及大數據一體化解決方案等方面，也經過了“雙11”等大檢驗。但缺點是，作為專有云輸出的時間還不長，應用生態(tài)尚未完全建立。

除了專業(yè)化的服務能力之外，人脈資源也顯得非常重要。

“你首先要找到能說的上話的人，”酷客多CEO郝憲偉表示，“如果能在短時間之內找到高級別領導，并提供讓其滿意的服務，那客戶獲取就簡單多了?！卑⒗锇桶蛷姾返纳虅胀卣鼓芰?，會幫其在最短時間之內觸達到頭部企業(yè)具有話語權的重要人士。

消金界從行業(yè)內人士了解到，阿里金融云已經不太需要商務人員去一個個跑客戶了。目前主要依賴口碑和早期積累進行自傳播。

反觀騰訊金融云，目前仍處于追趕階段，主要通過和各大孵化器置換資源、會議營銷等方式來獲取客戶。

“總之阿里金融云客戶質量相對較高，而騰訊金融云的企業(yè)客戶偏早期一些?！?郝憲偉總結道。

基因決定一切？

從最本質來講，騰訊身上留著TO C血液。這種氣質在企業(yè)服務中，主要體現在營銷與獲客上。

消金界從用戶方面普遍得到的反饋是，騰訊系可以利用龐大流量為金融云客戶導流。一個最明顯的例子，微粒貸的大多數用戶都是通過微信、QQ引流而來。

而阿里則是最典型的TO B企業(yè)。淘寶也好、阿里巴巴也罷，都為企業(yè)主提供了相應服務。正如其Slogan所寫——讓天下沒有難做的生意。

“每次我們給阿里云提反饋時，感覺問題并沒有得到正面解決。因為他們是從一個更高維度來提煉問題。我們可能只是單純地想把自己業(yè)務做好而已，而他們則是從整個金融行業(yè)大維度來看待問題，怎樣去提升整個行業(yè)效率” 張金帥說道，“可能他們比我們更懂這個行業(yè)。”

這里存在著“車輪效應”——所服務的客戶越多，質量越高，所積攢的行業(yè)經驗就愈加豐富。擁有豐富行業(yè)經驗的客戶能夠提供更加全面、細致、貼近客戶需求的產品和服務，高質量的產品和服務又能帶來更多的客戶，以此形成一個越滾越大的車輪，形成正向循環(huán)。

以這種邏輯來看，在企業(yè)服務、金融領域有著更深積累的阿里金融似乎又占得了先機。

嘗試騰訊“營銷力”

必須指出的是，在微信生態(tài)里開展業(yè)務的公司大都會選擇騰訊金融云，這在未來也許會成為騰訊金融云獲客的重要渠道之一。

“公司規(guī)模做大后，不太敢把核心業(yè)務放到第三方云平臺上去?！?張金帥對消金界表示，“因為無論騰訊還是阿里都有相關金融業(yè)務，大家對既當運動員又是裁判員的行為還是存在一定忌憚的。”

“但是小公司沒得選，必須都用這種第三方云平臺。”和簽CEO雷洲補充道，“因為自己搭建一整套云設施或者自建機房服務器太麻煩且不值當，更何況初創(chuàng)金融公司數據價值較小，沒有竊取必要?！?/p>

這時系統穩(wěn)定性、服務的專業(yè)程度就顯得更為重要。幾位初創(chuàng)公司CEO均對消金界表示，更傾向于使用阿里金融云。

“但這也不是絕對的，畢竟是人和人之間的生意，情商、雙方交流的順暢程度，都會起到決定性作用，”有過多年第三方服務供應商創(chuàng)業(yè)經歷的郝憲偉感慨著說，“換服務商的成本很大，但該換時一定會換?！?/p>

一個很有意思的現象是，在螞蟻金服喊出，“我們是一家科技公司，進入金融領域只是一不小心”后不久，馬化騰公開了騰訊的”兩個半“業(yè)務，一個是社交網絡，另一個是內容，剩下的一半是金融服務。

可見，騰訊云在金融業(yè)務方面的投入還將持續(xù)。對于消費金融而言，如今突破獲客瓶頸成為共同的課題。他們選擇騰訊云的背后邏輯，想必也是要試一試，這個社交巨頭的營銷水平到底有多厲害。

而對于阿里與騰訊來說，所幸的是，這個市場足夠大，2018年整體金融云市場規(guī)模將達到63億元，同比增長45.2%。有 40%的金融機構嘗試將 IT 業(yè)務搭建在云上，未來這一數字還將持續(xù)增長。

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