落地金融云，推動(dòng)銀行開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型

商業(yè)銀行傳統(tǒng)IT架構(gòu)困境

銀行業(yè)經(jīng)過(guò)“十二五”期間大力建設(shè)，整體IT 架構(gòu)已發(fā)生重大變革，系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的大集中，使得銀行信息系統(tǒng)的運(yùn)行效率及穩(wěn)定性亦有巨幅提升。但對(duì)比以快速響應(yīng)、快速發(fā)布、迭代更新為特征的新型“互聯(lián)網(wǎng)+ 金融”，傳統(tǒng)商業(yè)銀行IT 架構(gòu)的劣勢(shì)已逐步顯現(xiàn)，其主要表現(xiàn)如下。

一是環(huán)境準(zhǔn)備時(shí)間過(guò)長(zhǎng) 。應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行所需要的硬件、軟件環(huán)境往往需要在上線前一兩個(gè)月就要申請(qǐng)、準(zhǔn)備，在產(chǎn)品上線前就需要規(guī)劃出產(chǎn)品今后可能用到的資源數(shù)量。

二是系統(tǒng)擴(kuò)展、擴(kuò)容難度較大。各應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)不統(tǒng)一，難以用通用且便捷的方式應(yīng)對(duì)基礎(chǔ)資源環(huán)境和應(yīng)用處理能力橫向擴(kuò)展的需求。

三是測(cè)試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境差異較大。應(yīng)用系統(tǒng)的測(cè)試環(huán)境和生產(chǎn)環(huán)境存在較大差異，測(cè)試案例并不能完全模擬生產(chǎn)環(huán)境。

四是上線過(guò)程復(fù)雜。上線過(guò)程除了開發(fā)人員外，往往需要運(yùn)維人員、系統(tǒng)人員、DBA 等各個(gè)環(huán)節(jié)的人員共同參與，或修改配置、或部署應(yīng)用、或執(zhí)行數(shù)據(jù)庫(kù)腳本，加大了上線人力成本的投入，降低了上線投產(chǎn)的效率，增加了手工操作風(fēng)險(xiǎn)。

五是建設(shè)周期長(zhǎng)、成本高。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)遵循不一，軟件定制效率不高，系統(tǒng)間交互接口復(fù)雜，實(shí)施推廣需要大量的人力完成。同時(shí)，硬件設(shè)備使用趨于高成本、低效率。

金融云發(fā)展趨勢(shì)

目前云計(jì)算作為新興技術(shù)逐漸發(fā)展成熟，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域發(fā)展及落地均非常迅速。同時(shí)，就銀行業(yè)來(lái)看，虛擬化技術(shù)已落地多時(shí)并有長(zhǎng)足發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)云計(jì)算、云平臺(tái)亦提出了明確的要求及清晰的路線。作為銀行系統(tǒng)向開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要途徑，商業(yè)銀行金融云業(yè)態(tài)呼之欲出。

一般云業(yè)態(tài)的發(fā)展規(guī)律為始于IaaS，集大成者于PaaS，取翹楚者于SaaS。目前業(yè)內(nèi)或多或少均實(shí)現(xiàn)了IaaS 層的建設(shè)，部分先行者已落地或?qū)嵤㏄aaS 層的建設(shè)，并應(yīng)用于手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，以獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。  

在我們看來(lái)，云的概念本身即具有一定模糊性，我們發(fā)展云業(yè)態(tài)可結(jié)合自身科技發(fā)展水平及目標(biāo)，弱化層級(jí)切分。一般來(lái)講達(dá)到PaaS 層方可稱為云平臺(tái)，但就實(shí)際落地及發(fā)展情況往往有3 個(gè)方向：IaaS+，強(qiáng)IaaS+ 弱PaaS，弱IaaS+ 強(qiáng)PaaS。此3個(gè)方向各有適應(yīng)場(chǎng)景，我們認(rèn)為其中最完整、最有益于行業(yè)融合發(fā)展的為第三種，即以PaaS 為主，主動(dòng)管理調(diào)度IaaS 資源。其原因?yàn)镻aaS 的技術(shù)核心為容器技術(shù)，這是PaaS 實(shí)現(xiàn)各種特色功能的基礎(chǔ)，若沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)大的PaaS 來(lái)管理調(diào)度IaaS 資源，各項(xiàng)功能均無(wú)從談起，各級(jí)高可用亦無(wú)法實(shí)現(xiàn)，這將無(wú)法高效支撐后續(xù)合作、共享，實(shí)踐API 經(jīng)濟(jì)。

金融云建設(shè)思路

近幾年上海農(nóng)商銀行信息科技建設(shè)發(fā)展迅速，2016 年我們完成了大數(shù)據(jù)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的上線運(yùn)行，完成了技術(shù)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的安全準(zhǔn)入及跨平臺(tái)發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)。近期，在前期基礎(chǔ)設(shè)施虛擬化的基礎(chǔ)上我們著手準(zhǔn)備加速推進(jìn)云生態(tài)建設(shè)，實(shí)施落地金融云平臺(tái)。

金融云平臺(tái)建設(shè)將作為主動(dòng)實(shí)施向開放架構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步，其將建設(shè)成為系統(tǒng)架構(gòu)中重要的基礎(chǔ)性平臺(tái)，并作為科技轉(zhuǎn)型的重要抓手，打通開發(fā)、測(cè)試、部署及運(yùn)維等各個(gè)環(huán)節(jié)，完成DevOps 轉(zhuǎn)型（開發(fā)、運(yùn)維一體化）。

我們提出“整合、提升、創(chuàng)新、共享”四大建設(shè)理念，即在通過(guò)建設(shè)云平臺(tái)整合各類資源，同時(shí)提升科技實(shí)力，完成DevOps 轉(zhuǎn)型，結(jié)合大數(shù)據(jù)大力發(fā)展科技創(chuàng)新，構(gòu)建互聯(lián)、共享的云生態(tài)圈，對(duì)接API 經(jīng)濟(jì)，服務(wù)普惠金融。金融云平臺(tái)建設(shè)分三步進(jìn)行實(shí)施。

1. 推動(dòng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，落地金融私有云。此階段，我們將主動(dòng)實(shí)施科技架構(gòu)轉(zhuǎn)型，完成云平臺(tái)的選型及搭建，落地金融私有云，并建設(shè)一支掌握平臺(tái)關(guān)鍵技術(shù)和開發(fā)技能的人才隊(duì)伍。

通過(guò)建設(shè)云平臺(tái)，整合我行現(xiàn)有資產(chǎn)，對(duì)接開發(fā)工具、版本管理工具、測(cè)試管理平臺(tái)、生產(chǎn)調(diào)度平臺(tái)等，推進(jìn)我行開發(fā)、運(yùn)維模式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)敏捷開發(fā)、持續(xù)集成、敏捷運(yùn)維，踐行DevOps 理念。

2. 應(yīng)用改造遷移，建設(shè)金融混合云。此階段為建設(shè)攻堅(jiān)階段，依據(jù)應(yīng)用遷移計(jì)劃適時(shí)適度平滑過(guò)渡至云平臺(tái)，同時(shí)，持續(xù)不斷優(yōu)化私有云平臺(tái)，制定我行云開發(fā)規(guī)范，穩(wěn)步推進(jìn)建設(shè)金融混合云。

我行目前共控股有多家村鎮(zhèn)銀行，村行核心系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)維采用外包托管模式?，F(xiàn)系統(tǒng)回遷在即，對(duì)我們金融云平臺(tái)建設(shè)既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。系統(tǒng)回遷面臨大量的資源、應(yīng)用管理難題，遷移至云平臺(tái)是貼切而又務(wù)實(shí)的選擇，同時(shí)，村行體系將是我行后續(xù)科技輸出、實(shí)施API 經(jīng)濟(jì)得天獨(dú)厚的載體。但是新技術(shù)、新平臺(tái)亦會(huì)增加系統(tǒng)回遷的復(fù)雜度。

對(duì)此我們計(jì)劃采取村行、我行系統(tǒng)雙軌并行的方式，兼顧不同戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)施差異化的遷移策略。對(duì)于村行體系，我們采取全體系少節(jié)點(diǎn)的方式實(shí)施應(yīng)用遷移，初期對(duì)1 家規(guī)模較小村鎮(zhèn)銀行實(shí)施遷移云平臺(tái)，后續(xù)待運(yùn)行穩(wěn)定，再整體遷移。對(duì)于我行應(yīng)用系統(tǒng)，我們采取逐步過(guò)渡，先易后難的策略，對(duì)內(nèi)管類應(yīng)用、輕量級(jí)應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)類應(yīng)用及所有合適類應(yīng)用逐步改造、遷移。與此同時(shí)，伴隨項(xiàng)目的進(jìn)展，形成一套基于我行云平臺(tái)的開發(fā)規(guī)范及自動(dòng)化運(yùn)維標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)接公有云標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范，試水公有云合作，建設(shè)金融混合云。

3. 服務(wù)封裝升級(jí)，對(duì)接API 經(jīng)濟(jì)。此階段將持續(xù)完善云平臺(tái)各項(xiàng)功能，構(gòu)建異地雙活，抽取封裝我行特色業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)API 經(jīng)濟(jì)。

金融云的API 經(jīng)濟(jì)我們認(rèn)為可分為三塊內(nèi)容：資源經(jīng)濟(jì)、入口經(jīng)濟(jì)及服務(wù)經(jīng)濟(jì)。

其中資源經(jīng)濟(jì)即為通過(guò)對(duì)云資源的調(diào)度管理實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值，對(duì)內(nèi)可使用公有云資源，對(duì)外可提供我行富余資源；

入口經(jīng)濟(jì)即為通過(guò)對(duì)入口的嵌入，獲取經(jīng)濟(jì)利益，對(duì)內(nèi)可嵌入各社交、金融平臺(tái)實(shí)現(xiàn)外部平臺(tái)引流，對(duì)外可提供業(yè)務(wù)入庫(kù)，共享我行渠道、客戶資源；

服務(wù)經(jīng)濟(jì)即為通過(guò)封裝交易、系統(tǒng)等軟件資源，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)價(jià)值，對(duì)內(nèi)可調(diào)用外部API，獲取潛在客戶信用認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)偏好等輔助信息，助力我行業(yè)務(wù)開展，對(duì)外可提供小至客戶評(píng)級(jí)、代理清算等交易級(jí)服務(wù)，大至渠道接入、系統(tǒng)托管等系統(tǒng)級(jí)服務(wù)。

最終，結(jié)合大數(shù)據(jù)，形成我行“一體兩翼”IT 格局，即以業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)為主體，云生態(tài)和大數(shù)據(jù)為兩翼，推動(dòng)科技轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變科技定位，加速業(yè)務(wù)落地，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。

展望及建議

“開放”、“共享”是云生態(tài)的核心理念，理想中的金融云當(dāng)可服務(wù)各不同層次、不同需求的金融機(jī)構(gòu)，科技實(shí)力較強(qiáng)者應(yīng)聯(lián)合制定行業(yè)云標(biāo)準(zhǔn)，提供行業(yè)公共云服務(wù)，封裝提供自身優(yōu)勢(shì)科技、金融產(chǎn)品，實(shí)力中等者可使用行業(yè)資源亦可開發(fā)提供自身特色產(chǎn)品，實(shí)力較弱者可采取托管或調(diào)用模式，免去高額開發(fā)維護(hù)費(fèi)用，縮短業(yè)務(wù)落地時(shí)間。

主管部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)在此時(shí)機(jī)，應(yīng)可發(fā)揮牽頭作用，協(xié)調(diào)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，組織金融機(jī)構(gòu)、有實(shí)力的IT 公司形成研產(chǎn)同盟，形成一定規(guī)模的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合云生態(tài)。各同業(yè)單位在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，應(yīng)大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，促進(jìn)同業(yè)科技共享、融合，以更加積極的姿態(tài)提高行業(yè)科技水平，支撐銀行業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展普惠金融。

生成海報(bào)

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