易綱：擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，推動(dòng)金融監(jiān)管體制改革

繼續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

—中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在中國(guó)發(fā)展高層論壇的講話

女士們、先生們、各位來(lái)賓：

很高興來(lái)到中國(guó)發(fā)展高層論壇，和大家一起分享中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放的進(jìn)程和展望。

2018年，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，金融領(lǐng)域各項(xiàng)工作扎實(shí)推進(jìn)，不斷加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的支持力度，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)深化金融改革開(kāi)放。一是營(yíng)造適宜的貨幣環(huán)境，強(qiáng)化貨幣政策逆周期調(diào)控作用，保證流動(dòng)性合理充裕。二是精準(zhǔn)支持經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，通過(guò)“三箭齊發(fā)”，即在貸款投放、支持民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行、研究創(chuàng)設(shè)民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資工具方面加大政策力度，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融環(huán)境明顯改善。三是有效防患化解金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定宏觀杠桿率，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。四是兼顧經(jīng)濟(jì)內(nèi)外平衡，保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定，國(guó)際收支更趨平衡。五是進(jìn)一步推動(dòng)金融改革開(kāi)放，推動(dòng)金融監(jiān)管體制改革，完善利率、匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放。其中，擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。

一、中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放取得突破性進(jìn)展

金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放方面，2018年4月，習(xí)近平主席在博鰲宣布，在服務(wù)業(yè)特別是金融業(yè)方面要加大開(kāi)放力度，政策落實(shí)“宜早不宜遲，宜快不宜慢”。人民銀行隨后在博鰲代表中國(guó)政府宣布了一個(gè)金融開(kāi)放時(shí)間表，對(duì)11項(xiàng)具體措施給出了具體時(shí)間。目前，絕大部分措施已經(jīng)落地。極少數(shù)尚未落地開(kāi)放措施的修法程序也已到最后階段，相關(guān)申請(qǐng)的受理工作也已經(jīng)開(kāi)始。外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)取得明顯進(jìn)展：瑞士銀行對(duì)瑞銀證券的持股比例提升至51%，實(shí)現(xiàn)絕對(duì)控股；安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)獲準(zhǔn)籌建，成為我國(guó)首家外資保險(xiǎn)控股公司；美國(guó)標(biāo)普公司獲準(zhǔn)進(jìn)入我國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)；美國(guó)運(yùn)通公司在我國(guó)境內(nèi)發(fā)起設(shè)立合資公司，籌備銀行卡清算機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)已經(jīng)審查通過(guò)。

金融市場(chǎng)開(kāi)放方面，中國(guó)按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)推動(dòng)債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，擴(kuò)大跨境投資融的渠道，完善相關(guān)制度安排。中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度、競(jìng)爭(zhēng)力和影響力不斷提升，受到國(guó)際市場(chǎng)的普遍肯定和認(rèn)可。2018年6月，我國(guó)A股正式納入MSCI指數(shù)。2018年9月，富時(shí)羅素宣布將A股納入其指數(shù)體系。2018年，境外投資者投資中國(guó)債券市場(chǎng)增加近6000億元，目前總量達(dá)到約1.8萬(wàn)億元。彭博公司確認(rèn)將于2019年4月起將中國(guó)債券納入彭博巴克萊債券指數(shù)。

人民幣匯率形成機(jī)制改革也在有效推進(jìn)，中國(guó)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，不斷完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理浮動(dòng)匯率制度，中央銀行已經(jīng)基本上退出了對(duì)外匯市場(chǎng)的日常干預(yù)，人民幣匯率彈性不斷增強(qiáng)。市場(chǎng)主體越來(lái)越適應(yīng)浮動(dòng)的人民幣匯率。

二、擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放勢(shì)在必行

金融業(yè)開(kāi)放是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)的自主選擇，這既是金融業(yè)自身發(fā)展的需要，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

金融業(yè)本質(zhì)上是競(jìng)爭(zhēng)性服務(wù)業(yè)。金融業(yè)和金融市場(chǎng)具有三大職能。一是有效配置資源。我國(guó)儲(chǔ)蓄率高，一邊是儲(chǔ)蓄者、一邊是用錢人，如何把巨大的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換為金融資產(chǎn)，配置在銀行、證券、保險(xiǎn)等各種產(chǎn)品上，這是金融業(yè)配置資源的重要內(nèi)容?，F(xiàn)在，全世界越來(lái)越多的央行、基金管理公司、養(yǎng)老金等機(jī)構(gòu)投資者也需要在中國(guó)配置資產(chǎn)。金融市場(chǎng)的任務(wù)就是，如何有序開(kāi)放，使國(guó)外和國(guó)內(nèi)投資者都能更方便、更有效地配置資產(chǎn)。這是金融市場(chǎng)第一個(gè)重要的功能。

二是管理風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)一個(gè)重要的職能是管理風(fēng)險(xiǎn)，主要通過(guò)價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供各種工具來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。金融市場(chǎng)每天交易需要不斷進(jìn)行價(jià)格發(fā)現(xiàn)、進(jìn)行準(zhǔn)確的定價(jià)。如果我們用國(guó)債收益率曲線作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，金融市場(chǎng)上，金融產(chǎn)品、金融交易可以把各種風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)進(jìn)行定價(jià)，準(zhǔn)確地傳導(dǎo)信息。同時(shí)金融市場(chǎng)要提供各種金融對(duì)沖工具，有足夠的流動(dòng)性，使得市場(chǎng)主體買的進(jìn)、賣得出，能夠進(jìn)行有效套期保值，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，境外投資者進(jìn)入中國(guó)以后，他們會(huì)發(fā)現(xiàn)我們的對(duì)沖工具、衍生品和其他金融產(chǎn)品還須進(jìn)一步發(fā)展。我們今年的重點(diǎn)任務(wù)是創(chuàng)造條件，提供足夠?qū)_工具，使各類投資者能夠有效對(duì)沖和管理風(fēng)險(xiǎn)。

三是提供金融服務(wù)，服務(wù)于居民和企業(yè)。金融服務(wù)大部分都和配置資產(chǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，前面已經(jīng)講了。這里我想強(qiáng)調(diào)的是，專業(yè)的金融服務(wù)可以降低交易成本和節(jié)約時(shí)間?？梢杂霉?jié)約的時(shí)間來(lái)衡量金融服務(wù)效率的提高。我給大家舉個(gè)例子，20年以前，我交水費(fèi)、電費(fèi)、房費(fèi)要去好幾個(gè)地方，可能要花半天的時(shí)間；10年以前，交這些費(fèi)用要去一趟銀行，在銀行繳費(fèi)，大概要花一個(gè)小時(shí)；今天再交這些費(fèi)用可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或者手機(jī)移動(dòng)支付，只花5分鐘。這些時(shí)間的節(jié)約說(shuō)明金融服務(wù)的效率大大提高。這些時(shí)間的節(jié)約如同在餐館吃飯比自己做飯節(jié)約時(shí)間，出去買衣服比自己做衣服節(jié)約時(shí)間在道理和性質(zhì)上是一樣的。所以，金融本質(zhì)上是競(jìng)爭(zhēng)性的服務(wù)業(yè)。

金融要做好以上三個(gè)職能，就要進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和擴(kuò)大對(duì)外對(duì)內(nèi)開(kāi)放。一方面，金融業(yè)開(kāi)放通過(guò)引入金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，增加金融有效供給。這有利于統(tǒng)籌利用“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”，優(yōu)化資源配置效率，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。另一方面，金融業(yè)開(kāi)放會(huì)促進(jìn)制度規(guī)則的建立健全，完善金融制度供給。我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放過(guò)程中，主動(dòng)學(xué)習(xí)借鑒成熟經(jīng)濟(jì)體的制度建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，在金融機(jī)構(gòu)公司治理、金融市場(chǎng)建設(shè)、金融監(jiān)管等方面進(jìn)步得更快。

三、進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放的五點(diǎn)考慮

近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放不斷加快，取得的成績(jī)有目共睹，但總體水平仍然不高，仍有很大的提升潛力。針對(duì)當(dāng)前金融開(kāi)放水平仍有待提高的局面，要做以下五點(diǎn)考慮。

第一，堅(jiān)持金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放、金融市場(chǎng)開(kāi)放與人民幣匯率形成機(jī)制改革相互配合，協(xié)調(diào)推進(jìn)。金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放要在持股比例、設(shè)立形式、股東資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、牌照數(shù)量等方面對(duì)中外資機(jī)構(gòu)適用同等監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn)，以更加透明、更符合國(guó)際慣例的方式同等對(duì)待內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)。金融市場(chǎng)開(kāi)放要進(jìn)一步聯(lián)通境內(nèi)外資本市場(chǎng)，進(jìn)一步完善合格境外投資者制度，完善“滬港通”、“深港通”。繼續(xù)推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，更好地發(fā)揮匯率在宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡中的“自動(dòng)穩(wěn)定器”作用。

第二，全面實(shí)施準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度。推動(dòng)落實(shí)“非禁即入”，中資機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)皆可依法平等進(jìn)入負(fù)面清單之外的領(lǐng)域和業(yè)務(wù)。

第三，完善金融業(yè)開(kāi)放的制度規(guī)則，實(shí)現(xiàn)制度性、系統(tǒng)性開(kāi)放。加快相關(guān)制度規(guī)則與國(guó)際接軌，不斷完善會(huì)計(jì)、稅收等配套制度。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)一規(guī)則，同類金融業(yè)務(wù)規(guī)則盡可能“合并同類項(xiàng)”。

第四，改善營(yíng)商環(huán)境。進(jìn)一步推動(dòng)簡(jiǎn)政放權(quán)，優(yōu)化行政審批，提高審批過(guò)程的透明度和審批效率。加強(qiáng)政策制定的溝通協(xié)調(diào)，提高政策制定的透明度，做到規(guī)則簡(jiǎn)約透明。

第五，完善金融監(jiān)管。中外資機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)都必須持牌經(jīng)營(yíng)、接受監(jiān)管。擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)不斷完善金融監(jiān)管，使監(jiān)管能力與開(kāi)放程度相匹配。

四、完善與金融業(yè)開(kāi)放相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系

金融業(yè)開(kāi)放本身并不是金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，但開(kāi)放過(guò)程可能提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的復(fù)雜性，因此需要不斷完善與開(kāi)放相適應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

2018年以來(lái)，中國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)防控方面已經(jīng)取得重要進(jìn)展。一是推動(dòng)金融監(jiān)管體制改革。新一屆國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)加強(qiáng)了對(duì)金融領(lǐng)域相關(guān)事項(xiàng)的統(tǒng)籌研究協(xié)調(diào)，金融委辦公室設(shè)在人民銀行，由人民銀行設(shè)立金融委辦公室秘書(shū)局負(fù)責(zé)其日常事務(wù)；人民銀行職能進(jìn)一步強(qiáng)化，被賦予必要的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)手段；監(jiān)管資源配置更加優(yōu)化。二是穩(wěn)定宏觀杠桿率。隨著“三去一降一補(bǔ)”的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，2018年末我國(guó)宏觀杠桿率總水平為249.4%，比2017年末下降了1.5個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，直接融資比重提升，一部分債權(quán)融資會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)楣蓹?quán)融資，有利于宏觀杠桿率的穩(wěn)定。三是規(guī)范影子銀行。我們出臺(tái)了資管新規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，整治金融市場(chǎng)亂象，影子銀行無(wú)序發(fā)展得到控制。四是完善宏觀審慎管理，強(qiáng)化了對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，完善了跨境資本流動(dòng)宏觀審慎管理，有效應(yīng)對(duì)了跨境資本流動(dòng)的沖擊。此外，平穩(wěn)有序處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)、整頓金融秩序等方面也取得了重要進(jìn)展。

未來(lái)，要適應(yīng)不斷提升的金融業(yè)開(kāi)放水平，進(jìn)一步完善我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

一是充分發(fā)揮國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，統(tǒng)籌把握各領(lǐng)域出臺(tái)政策的力度和節(jié)奏，形成政策合力。

二是健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架。進(jìn)一步發(fā)揮貨幣政策的逆周期調(diào)節(jié)作用，確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。不斷完善宏觀審慎政策框架，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司監(jiān)管，進(jìn)一步完善對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管；豐富政策工具箱，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，阻斷跨市場(chǎng)、跨區(qū)域、跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染。

三是加快金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，做好金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)。運(yùn)用現(xiàn)代科技手段和支付結(jié)算機(jī)制，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管線上線下、國(guó)際國(guó)內(nèi)的資金流向流量。

四是健全問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處置機(jī)制。探索以存款保險(xiǎn)為平臺(tái)，建立市場(chǎng)化法治化的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。

2019年我們將貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于“無(wú)論是完善金融服務(wù)，還是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，都要深化金融改革開(kāi)放”的指示精神，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)全面開(kāi)放，助力金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

謝謝大家！

附：答問(wèn)環(huán)節(jié)實(shí)錄

問(wèn)題1：美國(guó)目前在政治上對(duì)金融業(yè)開(kāi)放存在爭(zhēng)議，中國(guó)是否存在類似的情況？

易綱行長(zhǎng)：中國(guó)對(duì)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放仍存在不同的聲音，有支持開(kāi)放的聲音，也有人有所擔(dān)憂。從我們的角度看，過(guò)去中國(guó)開(kāi)放的經(jīng)驗(yàn)表明，凡是中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的領(lǐng)域，競(jìng)爭(zhēng)力都變得更強(qiáng)，提供的服務(wù)也更優(yōu)質(zhì)，而未開(kāi)放的領(lǐng)域效率相對(duì)要低一些。所以我認(rèn)為金融業(yè)開(kāi)放對(duì)中國(guó)是有利的，對(duì)中國(guó)人民尤其有利，這將允許內(nèi)資外資金融機(jī)構(gòu)在華競(jìng)爭(zhēng)，提供更好的服務(wù)，從而提高金融市場(chǎng)的效率。所以我們?cè)跈?quán)衡利弊后認(rèn)為擴(kuò)大開(kāi)放利大于弊。同時(shí)，我們?cè)诜煞ㄒ?guī)和監(jiān)管上做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，根據(jù)中國(guó)國(guó)情制定開(kāi)放的時(shí)間表和路線圖，這些都是符合中國(guó)自身利益的。

問(wèn)題2：感謝易綱行長(zhǎng)介紹了中國(guó)政府進(jìn)一步擴(kuò)大金融市場(chǎng)開(kāi)放的進(jìn)展，令人振奮。有海外媒體議論，中國(guó)中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性不足，在對(duì)外開(kāi)放的背景下，一方面有利于控制萬(wàn)一出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，但另一方面可能導(dǎo)致貨幣政策不夠靈活。請(qǐng)您分享自己的看法。

易綱行長(zhǎng)：1995年中國(guó)頒布了《中國(guó)人民銀行法》，中央銀行依法制定和執(zhí)行貨幣政策?！吨袊?guó)人民銀行法》頒布以來(lái)，中國(guó)的貨幣政策執(zhí)行得比較穩(wěn)健。從國(guó)內(nèi)物價(jià)看，物價(jià)水平保持穩(wěn)定。從匯率看，人民幣是強(qiáng)勢(shì)貨幣，20多年來(lái)人民幣匯率對(duì)一籃子貨幣升值了大約30%，對(duì)美元升值了20%多。從資本流入流出和國(guó)際收支平衡看，2007年中國(guó)經(jīng)常項(xiàng)目順差占GDP的比重大約在10%左右，2018年降至0.3%，國(guó)際收支大體平衡。

現(xiàn)行貨幣政策框架下，我們有利率政策、存款準(zhǔn)備金率等豐富的貨幣政策工具，有能力防控風(fēng)險(xiǎn)。我認(rèn)為已經(jīng)可以適應(yīng)金融業(yè)對(duì)外擴(kuò)大開(kāi)放的需求。全世界不少投資者都希望配置一些人民幣資產(chǎn)，適應(yīng)這一需求需要我們提高投資的便利度，提高法律框架、監(jiān)管政策、會(huì)計(jì)制度、稅收制度上的透明度。金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)的開(kāi)放也遵循同樣的原理。目前的貨幣政策框架可以控制好風(fēng)險(xiǎn)，更適應(yīng)中國(guó)是全球經(jīng)濟(jì)的一部分，更適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化的要求。中國(guó)在貿(mào)易、投資、服務(wù)、旅游等領(lǐng)域已經(jīng)融入全球，中國(guó)的貨幣政策和金融業(yè)開(kāi)放同樣也要做到。

問(wèn)題3：金融創(chuàng)新，比如金融科技的快速發(fā)展，推動(dòng)了新型金融業(yè)務(wù)的全球性擴(kuò)張，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，您如何看待在這些領(lǐng)域與其它國(guó)家的監(jiān)管協(xié)調(diào)？

易綱行長(zhǎng)：第一，金融創(chuàng)新是好事，金融創(chuàng)新的一些技術(shù)使得成本降低，普惠金融得以推廣，老百姓從中受益。第二，金融業(yè)務(wù)是牌照業(yè)務(wù)，特別是涉及到從社會(huì)公眾融資時(shí)，應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題，牌照業(yè)務(wù)必須要強(qiáng)調(diào)保護(hù)公眾利益，保護(hù)中小存款人、中小投資者的利益。這一點(diǎn)尤為重要。第三，金融創(chuàng)新使得各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)非常重要，因?yàn)榇嬖诤芏嘟鹑趧?chuàng)新，其資金流、業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理都是跨境的，這使得各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)變得更重要。我們?cè)诮鹑诜€(wěn)定理事會(huì)（FSB）有很多這方面的討論，討論當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，如何跨境進(jìn)行有效的清算，并且公平地保護(hù)各國(guó)債權(quán)人的利益。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫(kù)研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開(kāi)放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開(kāi)放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見(jiàn)證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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