截至2019年4月13日，32家A股上市銀行中已有20家披露了2018年年報(bào)，金融科技成為銀行的標(biāo)配，不斷出現(xiàn)在其戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)構(gòu)想之中。中國商業(yè)銀行金融科技發(fā)展如火如荼，但與美國銀行相比是領(lǐng)先還是落后？
一、金融科技成為上市銀行重要戰(zhàn)略
有人提到，對于大多數(shù)銀行來說，他們面對的挑戰(zhàn)絕不是來自金融科技公司，而是銀行之間金融科技應(yīng)用化程度。目前，銀行正處于“變則生，不變則亡”的境地，金融科技似乎成為其“救命草”，金融科技戰(zhàn)略描述已成為銀行年報(bào)標(biāo)配。
據(jù)億歐金融不完全統(tǒng)計(jì)，招商銀行提及次數(shù)最多，共70次；其次為建設(shè)銀行，共54次。2018年銀行金融科技布局主要分為三部分：第一，加大金融科技投入，例如：招商銀行近日發(fā)布公告稱每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計(jì)的營業(yè)收入的百分之三點(diǎn)五；第二，組建金融科技部或成立金融科技子公司，例如：建設(shè)銀行成立建信金融科技公司，工商銀行組建金融科技部；第三，外部合作建立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，例如：浦發(fā)銀行與上清所、華為、百度、科大訊飛達(dá)成戰(zhàn)略合作，成立浦發(fā)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、浦發(fā)·華為開源技術(shù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室、浦發(fā)·百度深度學(xué)習(xí)實(shí)驗(yàn)室和浦發(fā)·科大訊飛智能交互實(shí)驗(yàn)室。
通過以上分析，我們可以發(fā)現(xiàn)中國商業(yè)銀行越來越注重金融科技，但是與美國銀行相比，中國商業(yè)銀行的金融科技重視度是領(lǐng)先還是落后呢？
二、中美銀行研發(fā)投入仍有較大差距
普華永道報(bào)告《 Financial services technology 2020 and beyond: Embracing disruption》曾指出，為了擁抱顛覆，銀行需要更新當(dāng)前的IT操作系統(tǒng)，簡化/替換遺留系統(tǒng)，提高技術(shù)能力使銀行更加了解客戶，了解并建立系統(tǒng)以應(yīng)對多種網(wǎng)絡(luò)安全威脅，確保儲備必要的人才和技術(shù)。因此，許多銀行都將科技作為發(fā)展重要戰(zhàn)略。
據(jù)Celent分析，2019年北美、歐洲、亞太地區(qū)和拉丁美洲銀行IT支出達(dá)到2720億美元，2022年此金額預(yù)計(jì)達(dá)到3090億美元。2018年末至2019年初，UBS Evidence Lab對175家不同規(guī)模銀行的203名IT經(jīng)理進(jìn)行了電話采訪。資產(chǎn)規(guī)模1000億美元以上的的銀行中，約66%的受訪者預(yù)計(jì)未來三年技術(shù)預(yù)算將每年增加。而資產(chǎn)規(guī)模1000億美元以上的的銀行中，約88%的受訪者預(yù)計(jì)未來三年技術(shù)預(yù)算將每年增加。
近年，高盛、摩根大通等美國銀行紛紛宣布，它們是擁有銀行牌照的科技公司，都在科技方面投入了巨額資金。2019年，摩根大通科技支出預(yù)計(jì)達(dá)到114億美元，美國銀行100億美元，富國銀行90億美元，花旗大約80億美元。
當(dāng)然，中國商業(yè)銀行的科技投入也在不斷增加。根據(jù)各家銀行年報(bào)，2018年，招商銀行信息科技投入65.02億元（未來每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計(jì)的營業(yè)收入的百分之三點(diǎn)五），中信銀行科技投入35.8億元，平安銀行IT資本性支出25.75億元。除此之外，中國銀行首席信息官劉秋萬在第177場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上也表示，中行將大幅度加大集團(tuán)創(chuàng)新研發(fā)投入，在常規(guī)科技投入之外，每年投入科技創(chuàng)新研發(fā)的資金不少于當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的1%。然而，僅從科技投入對比來看，中國商業(yè)銀行與美國相比仍有較大差距。
目前，許多國內(nèi)商業(yè)銀行都將“成為全球一流銀行”作為其戰(zhàn)略目標(biāo)，加大科技投入和提高科技競爭力將是其必經(jīng)之路。短期來看，科技的大量投入必然會導(dǎo)致成本提高、盈利能力下降，所以，中國商業(yè)銀行還需以長遠(yuǎn)的眼光看待科技引領(lǐng)戰(zhàn)略，減少“概念”上的pr，儲備人才、加強(qiáng)合作、勇于創(chuàng)新，將科技引領(lǐng)深入到企業(yè)文化、機(jī)制層面，從內(nèi)到外推進(jìn)金融科技落地。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。
2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792
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