互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)起云涌 五年內(nèi)市場(chǎng)超7000億

近日，國(guó)金證券發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè) 2015 年日常報(bào)告：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)起云涌，渠道和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)決定未來(lái)發(fā)展空間》的研究報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱(chēng)報(bào)告），報(bào)告對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展背景、發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)崂砗桶l(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

報(bào)告指出，在發(fā)展背景方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來(lái)一系列政策利好。

1、2014 年8 月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（俗稱(chēng)“新國(guó)十條”），保險(xiǎn)行業(yè)首次被提升至國(guó)家治理層面；

2、保監(jiān)會(huì)確立了以“放開(kāi)前端，管住后端”為主的開(kāi)放式監(jiān)管思路，放開(kāi)前端增強(qiáng)投資和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的活力；

3、保險(xiǎn)業(yè)費(fèi)率形成機(jī)制改革穩(wěn)步推進(jìn)；

4、2015 年7 月出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管暫行辦法》為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)范圍、門(mén)檻等給予明確規(guī)定，有利于行業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展。

在發(fā)展現(xiàn)狀方面，報(bào)告明確指出目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)十幾年的醞釀和沉淀，目前正處于行業(yè)爆發(fā)期。作為一個(gè)萬(wàn)億級(jí)規(guī)模的市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)年保費(fèi)保持在100%以上的超高增速。

2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長(zhǎng)195%，占總保費(fèi)收入的比例由2013年的1.7%增長(zhǎng)至4.2%，其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)506億元，其中96%為互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)(483億)；網(wǎng)絡(luò)壽險(xiǎn)規(guī)模330億元，同比增長(zhǎng)5倍以上，而其中59%(204億元)為萬(wàn)能險(xiǎn)。

報(bào)告對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了梳理，報(bào)告指出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈主要包括渠道入口、產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品定價(jià)三大環(huán)節(jié)連接消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司，同時(shí)包括交易支付、社交網(wǎng)絡(luò)、征信、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等基礎(chǔ)設(shè)施。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)方面，報(bào)告認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)滲透率會(huì)進(jìn)一步提高，銷(xiāo)售渠道入口將進(jìn)一步向場(chǎng)景化方向發(fā)展，保險(xiǎn)公司市場(chǎng)集中度將進(jìn)一步下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品向個(gè)性化和定制化方向發(fā)展，保險(xiǎn)公司將給予大數(shù)據(jù)拓展增值服務(wù)。

預(yù)計(jì)到2020年整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有望達(dá)到7400億元，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)分別有4000億元和3400億元的市場(chǎng)。

保險(xiǎn)作為一個(gè)行業(yè)集中度比較高的行業(yè)，中小保險(xiǎn)公司透過(guò)這次互聯(lián)網(wǎng)浪潮將有可能實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)機(jī)會(huì)。

目前開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司有85家，其中開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的公司33家，開(kāi)展人身保險(xiǎn)的公司52家。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度很高，以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為例，前三名的人保、平安、太保合計(jì)市場(chǎng)份額已達(dá)67%。7月，易安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)和泰康在線(xiàn)獲得第二批互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照將進(jìn)一步放開(kāi)。大型保險(xiǎn)公司的地位短期之內(nèi)難以撼動(dòng)，但互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)為中小型保險(xiǎn)公司提供了彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)。

除此之外，報(bào)告也指出了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的一些制約因素，其中包括產(chǎn)品復(fù)雜（尤其是部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品），需要多次接觸信任，需求被動(dòng)等原因。因此互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重點(diǎn)發(fā)展方向在于簡(jiǎn)單產(chǎn)品如車(chē)險(xiǎn)/萬(wàn)能險(xiǎn)及場(chǎng)景類(lèi)產(chǎn)品如航空延誤險(xiǎn)/航空意外險(xiǎn)等。報(bào)告同樣認(rèn)為短期內(nèi)保險(xiǎn)代理人的團(tuán)隊(duì)依然會(huì)有較大的生存空間，同時(shí)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司受制于自身網(wǎng)銷(xiāo)與自身其他渠道互相博弈，第三方銷(xiāo)售平臺(tái)同樣擁有較大的發(fā)展空間。

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