中國版“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)，為什么是北京？

中國金融科技的監(jiān)管經(jīng)歷了一條從“自由放任”到“監(jiān)管整治”再到“強(qiáng)勢監(jiān)管”的道路，當(dāng)下，監(jiān)管與金融創(chuàng)新的矛盾日益凸顯。作為平衡這一矛盾的重要監(jiān)管理念——“監(jiān)管沙盒”，其試點(diǎn)已在北京正式啟動(dòng)，或?qū)⒔怄i一個(gè)新的監(jiān)管時(shí)代。

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首個(gè)“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)落地北京

在開展了一年左右金融科技應(yīng)用試點(diǎn)工作之后，北京將率先試點(diǎn)金融科技“監(jiān)管沙盒”。

12月5日，央行官網(wǎng)顯示，央行支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。

北京市地方金融監(jiān)督管理局表示，北京市在全國率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙盒”。

具體來看，這一套沙盒體系將運(yùn)用信息公開、產(chǎn)品公示、共同監(jiān)督等柔性管理方式，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，推動(dòng)金融科技守正創(chuàng)新，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，營造安全、普惠、開放的金融科技發(fā)展環(huán)境。

去年12月，央行會(huì)同有關(guān)部門決定，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、重慶市、四川省、陜西省這10個(gè)省市開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，其目的在于做好金融科技的行業(yè)管理，重點(diǎn)加強(qiáng)關(guān)鍵信息技術(shù)應(yīng)用管理、強(qiáng)化金融信息的安全保護(hù)、加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品管理、做好金融科技的示范引領(lǐng)、做好金融與科技的協(xié)同發(fā)展等方面，避免不法之徒動(dòng)腦子鉆空子，引導(dǎo)科技應(yīng)用不跑偏不走樣。

一年之后，結(jié)合金融科技應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，北京迎來探索金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的機(jī)會(huì)。今年7月，北京市金融工作局黨組書記、局長霍學(xué)文透露，未來北京重點(diǎn)在兩個(gè)區(qū)域開展監(jiān)管沙箱探索。一是西城與海淀相鄰地區(qū)的金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)。二是城市副中心。

霍學(xué)文表示，監(jiān)管沙箱重點(diǎn)突出三個(gè)方面：一是統(tǒng)一的系統(tǒng)接入，為企業(yè)提供一個(gè)安全合規(guī)高效的測試環(huán)境；二是主動(dòng)披露、公眾監(jiān)督等信用約束機(jī)制；三是第三方存管、產(chǎn)品登記、信息披露等審慎包容的制度規(guī)則。“我們將采用強(qiáng)制和自愿相結(jié)合的原則，充分借鑒國際經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，探索適應(yīng)中國特點(diǎn)的沙箱監(jiān)管模式，為金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供土壤，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/p>

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為什么是北京？

2015年，英國金融市場行為管理局（FCA）率先提出并實(shí)施“監(jiān)管沙盒”（RegulatorySandboxs），旨在為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間。作為一種重要的監(jiān)管模式創(chuàng)新，目前全球有30多個(gè)國家和地區(qū)的金融監(jiān)管部門實(shí)施“監(jiān)管沙盒”，包括瑞士、新加坡、澳大利亞、馬來西亞、泰國等。

在討論中國金融科技行業(yè)引入“監(jiān)管沙盒”的觀點(diǎn)中，眾多專家認(rèn)為，需審慎選擇“監(jiān)管沙盒”的試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)行業(yè)。為確保監(jiān)管沙盒測試能夠達(dá)到預(yù)期效果，需要選擇具有較完善金融市場和較發(fā)達(dá)消費(fèi)市場的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)（參加英國首輪監(jiān)管沙盒測試的企業(yè)和機(jī)構(gòu)中，來自大倫敦地區(qū)的約占75%）。

選擇金融業(yè)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)實(shí)施，主要確保有意向進(jìn)入“監(jiān)管沙盒”的企業(yè)和機(jī)構(gòu)達(dá)到一定數(shù)量，且具有較為先進(jìn)的技術(shù)、雄厚的資金和充足的人才資源，能夠在一定周期內(nèi)實(shí)際參與“監(jiān)管沙盒”的測試。

北京滿足了上述條件。在近日舉行的首屆“成方金融科技論壇”上，中國金融四十人論壇（CF40）成員、北京市委常委、副市長殷勇發(fā)表致辭時(shí)表示，北京目前擁有持牌的金融法人機(jī)構(gòu)超過700家，金融資產(chǎn)總量占了全國的45%；北京的科技研發(fā)投入占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重連續(xù)都接近6%，比全國的平均水平超出了3倍以上；此外北京現(xiàn)在每天新登記的創(chuàng)新型企業(yè)的數(shù)量都在200家以上，像科技、獨(dú)角獸這類企業(yè)的數(shù)量在全球排名第二。

根據(jù)今年9月份英國智庫發(fā)布的最新一期全球金融中心指數(shù)報(bào)告，北京的金融科技指數(shù)排名全球第一，比第二位高出14分，排在第三名的是美國紐約。

除了具備產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，北京還有金融監(jiān)管資源優(yōu)勢。北京是國務(wù)院金融委、中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等部門的所在地，“國家金融管理中心”是北京的新定位之一。同時(shí)，北京也做出很多監(jiān)管創(chuàng)新實(shí)踐，比如在全國首創(chuàng)了“冒煙指數(shù)”，提升金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警的能力。此外，北京還提出支持包括支付清算、登記托管、增信評級、交易、投資者保護(hù)等監(jiān)管科技創(chuàng)新舉措。

今年7月13日，在由CF40和金融城舉辦的“第四屆全球金融科技（北京）峰會(huì)”上，CF40特邀成員、中國人民銀行科技司司長李偉曾提到金融科技應(yīng)用試點(diǎn)的意義，即將優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)和做法輻射到其他地區(qū)、領(lǐng)域和行業(yè)，發(fā)揮以點(diǎn)帶面的示范引領(lǐng)作用。這一作用同樣將體現(xiàn)在“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)之中。

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讓“監(jiān)管沙盒”接地氣

對于“監(jiān)管沙盒”這一舶來品，既然國際上已經(jīng)有不少先進(jìn)成熟的經(jīng)驗(yàn)，中國可否簡單地用拿來主義引入實(shí)施？

CF40成員、中國銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局局長（時(shí)任銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任）李文紅曾表達(dá)過類似困惑，在由CF40和金融城舉辦的2018全球金融科技（北京）峰會(huì)上，她在主持“普惠金融、監(jiān)管科技與金融風(fēng)險(xiǎn)防范”專題圓桌討論時(shí)表示：“國內(nèi)談監(jiān)管沙盒的文章很多，基本上關(guān)于金融科技的每篇文章都會(huì)呼吁要在中國引入監(jiān)管沙盒。我也想問各個(gè)文章的作者，你所呼吁的監(jiān)管沙盒到底是英式的、港式的、新加坡式的、還是瑞士的監(jiān)管沙盒？”

她認(rèn)為，金融領(lǐng)域要穿透業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)實(shí)施監(jiān)管，在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)時(shí)，也要透過名稱觀察其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。沙盒只是一個(gè)監(jiān)管實(shí)踐，沒有在國際上采用完全一樣的概念和做法。“但我們要知道，一個(gè)國家在討論的監(jiān)管沙盒的實(shí)質(zhì)是什么。任何事情都要按照實(shí)質(zhì)去理解、把握?！?/span>

她提出，不同監(jiān)管沙盒最重要的共同點(diǎn)是讓監(jiān)管者、金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)進(jìn)行更多的溝通和交流、更深入地探討，使監(jiān)管者更了解機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)模式，使機(jī)構(gòu)更了解現(xiàn)在的監(jiān)管框架和監(jiān)管要求。在這個(gè)過程中，機(jī)構(gòu)可以決定是不是要進(jìn)一步申請金融牌照，監(jiān)管者可以決定是不是要給申請者發(fā)放相關(guān)的牌照。這個(gè)過程是加深相互理解的過程——監(jiān)管者了解業(yè)務(wù)模式，機(jī)構(gòu)了解監(jiān)管的框架。

中國社會(huì)科學(xué)院副研究員王廣生近日撰文也表達(dá)上述看法：我國金融科技從業(yè)機(jī)構(gòu)眾多、參差不齊，監(jiān)管資源相對稀缺、區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，因此簡單地用拿來主義引入“監(jiān)管沙盒”是行不通的。

他認(rèn)為，“監(jiān)管沙盒”中國化這需要重點(diǎn)考慮以下方面：

第一，扎實(shí)做好“監(jiān)管沙盒”的頂層設(shè)計(jì)和特別授權(quán)。實(shí)現(xiàn)“監(jiān)管沙盒”中國化的首要任務(wù)是做好體制機(jī)制頂層設(shè)計(jì)，明確有關(guān)部門的業(yè)務(wù)職責(zé)和監(jiān)管邊界，避免監(jiān)管主體的沖突、交叉和空白，提高監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和聯(lián)動(dòng)性。還需要通過法律授權(quán)確?！氨O(jiān)管沙盒”測試的合法性，鑒于出臺(tái)法律的程序較為繁瑣且耗時(shí)較長，而部門規(guī)章較為靈活且與“監(jiān)管沙盒”的需求一致，因此有關(guān)部門可以先行制定相關(guān)規(guī)章，賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的授權(quán)以開展“監(jiān)管沙盒”工作。

第二，著力推動(dòng)“監(jiān)管沙盒”的數(shù)據(jù)共享和信息披露。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要用自身掌握的有關(guān)數(shù)據(jù)充實(shí)“監(jiān)管沙盒”，從而提高“監(jiān)管沙盒”的仿真程度，使測試結(jié)果具有更高的參考價(jià)值；同時(shí)需要確保測試企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度，保證信息披露的準(zhǔn)確性、全面性和及時(shí)性，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)，杜絕違背信息披露準(zhǔn)則的行為出現(xiàn)。█

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