1997年7月2日，亞洲金融風(fēng)暴席卷泰國。不久，這場風(fēng)暴波及馬來西亞、新加坡、日本和韓國、中國等地，諸多經(jīng)濟(jì)體深陷衰退；2007年美國次貸風(fēng)波愈演愈烈，經(jīng)濟(jì)蕭條再度襲來，有人形容，“現(xiàn)在當(dāng)我看著這場危機(jī)，就好比一個(gè)人坐在一桶炸藥之上，一個(gè)最小的打嗝也要去避免?！?/p>
每一年都有人強(qiáng)調(diào)：這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代。2019年，國際貨幣組織(IMF)發(fā)布的最新《世界經(jīng)濟(jì)展望報(bào)告》顯示，全球經(jīng)濟(jì)處于同步放緩狀態(tài)，IMF再次將2019年全球經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期下調(diào)至3%，這是自全球金融危機(jī)以來的最慢增速。
這一年，新金融跌宕浮沉，成為時(shí)代大潮變遷的典型縮影。而“寒冬”年底，WeLab（匯立金融控股）宣布完成11億元人民幣C輪戰(zhàn)略融資。
2019年迄今大中華區(qū)金融科技最大融資案，阿里巴巴創(chuàng)業(yè)者基金和建銀國際等知名投資方追投加持，這點(diǎn)凜冬中的星星之火，給金融科技下半場賽道選手打了一針“強(qiáng)心劑”。
破浪乘風(fēng)
WeLab完成此次11億元的C輪戰(zhàn)略融資，可謂奮楫揚(yáng)帆、破浪前行，破資本寒冬的浪，破監(jiān)管收緊的浪。
投資是金融科技快速發(fā)展的重要推動(dòng)力，中國金融科技創(chuàng)投市場的2019年與前幾年的火熱相比無異到了資本寒冬。
畢馬威最新調(diào)研報(bào)告顯示，2019年上半年，全球金融科技融資額為379億美元，相比去年同期降幅超過30%。從地域分布來看，亞太地區(qū)降幅最為明顯，上半年融資額從2018年上半年的近170億美元滑至今年上半年的30多億美元，為全球金融科技融資額波動(dòng)的最大變量。
至于原因，上述報(bào)告認(rèn)為，今年上半年，亞太地區(qū)尤其是中國缺乏大型金融科技融資項(xiàng)目為金融科技全球融資額下降的直接原因。而從根本上來講，畢馬威認(rèn)為，中國對金融科技日益嚴(yán)格的監(jiān)管政策為導(dǎo)致投資下降的重要因素。
現(xiàn)金貸、砍頭息無路可走，P2P迎來大結(jié)局，金融大數(shù)據(jù)公司連環(huán)爆，催收公司也一度走在風(fēng)口浪尖，2019年對內(nèi)監(jiān)管的收緊是中國金融讓人感受最為明顯的趨勢之一。
但監(jiān)管收緊的浪潮，也為WeLab此輪融資送來了東風(fēng)。
監(jiān)管持續(xù)發(fā)力是抱著為持續(xù)擴(kuò)大金融開放而“打掃干凈屋子再請客”的想法，還是為金融科技從快速發(fā)展的蠻荒時(shí)代過渡到下半場而做準(zhǔn)備，背后的原因我們不得而知。但毋庸置疑的是，監(jiān)管的持續(xù)收緊在給金融科技市場潑了一盆冷水的同時(shí)，清除不合規(guī)企業(yè)也騰出了更多市場空間。大潮退去，才知道誰在裸泳。
乘著市場空間的風(fēng)完成此次融資后，WeLab已成功躋身粵港澳大灣區(qū)獨(dú)角獸排行榜前十名。WeLab創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智接受采訪時(shí)表示，“金融科技投資市場上并不缺錢，缺的是好項(xiàng)目，缺的是對宏觀經(jīng)濟(jì)和項(xiàng)目的信心?！?/strong>
據(jù)悉，WeLab迄今融資金額總計(jì)達(dá)37.3億元。此前，WeLab便一直堅(jiān)持多元化的融資策略，通過引入不同類型的資本助力企業(yè)在不同階段的快速發(fā)展。
在主權(quán)及政府基金伙伴方面，得到了馬來西亞國家主權(quán)基金以及廣東省粵科金融集團(tuán)的支持，協(xié)助WeLab捕捉海內(nèi)外商機(jī)；在大型金融機(jī)構(gòu)伙伴方面，引入世界銀行集團(tuán)成員國際金融公司（IFC）、建銀國際、歐洲大型銀行ING等，在為WeLab提供安全多元的基礎(chǔ)資金渠道的同時(shí)，更有利于WeLab洞察金融行業(yè)動(dòng)向；在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略投資方面，WeLab也與長江和黃實(shí)業(yè)旗下TOM集團(tuán)和中國郵政旗下的郵樂網(wǎng)合作加速客群和業(yè)務(wù)多元化拓展，亦得到阿里巴巴香港創(chuàng)業(yè)者基金青睞，開啟互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)合作；在世界頂級資本方面，硅谷頂級VC紅杉資本也是WeLab的投資人之一。
億歐金融認(rèn)為，WeLab多元化的融資策略一方面可以在有效控制資金風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高融資效率，降低融資成本，使其得以在資本寒冬期破冰資金渠道；另一方面，WeLab多元豐富的融資結(jié)構(gòu)從地區(qū)商機(jī)、業(yè)務(wù)、行業(yè)動(dòng)向等不同角度助力其發(fā)展，不斷賦予其轉(zhuǎn)型擴(kuò)張的新活力。
WeLab此輪融資金額將用于投入更深的科技探索和更廣的金融服務(wù)拓展。通過提升算法和算力，將創(chuàng)新科技應(yīng)用到更多金融場景中，深耕虛擬銀行和金融科技輸出服務(wù)，在現(xiàn)有市場挖掘更多新產(chǎn)品及商業(yè)模式的革新，并持續(xù)考察更多高潛力高增長的新市場。
科技“添柴”
自2015年拉開序幕，截至目前，已有超過10家銀行先后落地金融科技子公司。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)紅利的天花板已觸手可及。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的興起，科技賦能金融已成為未來金融發(fā)展的重要趨勢，“無科技不金融”逐漸成為行業(yè)共識(shí)。
金融科技下半場，“科技”必將成為重頭戲。
進(jìn)入內(nèi)地市場的5年間，WeLab持續(xù)“科技賦能”發(fā)展出不同的商業(yè)模式，科技也逐漸從后臺(tái)走向前臺(tái)。在C端品牌“我來數(shù)科”持續(xù)發(fā)力的同時(shí)，WeLab瞄準(zhǔn)B端市場，推出B2B服務(wù)品牌“天冕大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室”，為合作伙伴輸出一站式“3+1”金融科技解決方案，即“智能信貸平臺(tái)、風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)、獲客及營銷解決方案+青鸞數(shù)據(jù)平臺(tái)”。其自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，每天可處理超過上百億次的數(shù)據(jù)訪問，支持萬億級數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算，并可在秒級內(nèi)進(jìn)行整合分析，從而計(jì)算出客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度。
截至2019年12月，天冕大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室已累計(jì)與近1000家企業(yè)接觸洽談，簽約近300家合作伙伴。
2013年金融科技在全球爆發(fā)，科技金融從支付、信貸、保險(xiǎn)等不同角度不同方式改變銀行業(yè)。2018年銀行覺醒，金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)變革，開啟全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
但金融科技公司不能永遠(yuǎn)提供單一的金融產(chǎn)品，傳統(tǒng)銀行也需要擺脫此前技術(shù)、人員上的包袱。龍沛智表示，“在金融科技下半場，金融科技公司往右走，傳統(tǒng)銀行往左走，他們的交集就是數(shù)字銀行?！?/strong>
數(shù)字銀行是金融科技的未來，正在成為金融科技發(fā)展歷程中越來越重要的話題。
2019年4月，WeLab獨(dú)資獲得香港金融管理局頒發(fā)的虛擬銀行牌照，成功布局?jǐn)?shù)字銀行，從單一的借貸和風(fēng)控技術(shù)延伸到全金融產(chǎn)品跨出了歷史性的一步，WeLab Bank將于2020年開業(yè)。據(jù)龍沛智介紹，WeLab 虛擬銀行未來將以三個(gè)“I”—— 即刻（Instant）、互動(dòng)（Interactive）、智能（Intelligent）為核心理念，來打破傳統(tǒng)銀行的思維模式，其中云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)貫穿其中。
大數(shù)據(jù)時(shí)代每個(gè)人每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)逐年增加，2015年每人每天產(chǎn)生數(shù)據(jù)0.3GB，到2020年這一數(shù)字將達(dá)到2GB。同時(shí)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備會(huì)從2019年的100億成長到2030年的460億，5G用戶將從現(xiàn)在的500億增長到2030年的65-70億。
未來產(chǎn)生的數(shù)據(jù)只會(huì)越來越多，但個(gè)人對數(shù)據(jù)缺乏主動(dòng)權(quán)，“收集-儲(chǔ)存-審核-交互”的全流程用戶并不可知，數(shù)據(jù)安全存在很大隱患。
據(jù)悉，研發(fā)層面，2014年WeLab投入大數(shù)據(jù)風(fēng)控，精進(jìn)風(fēng)控模型；2015年WeLab投入人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，精細(xì)化運(yùn)營提升服務(wù)效率。龍沛智透露，2019年以來WeLab的科技研發(fā)重點(diǎn)投入方向?qū)⒎旁陔[私計(jì)算方面，集中發(fā)力攻克數(shù)據(jù)安全。
今年，WeLab已全面上線高維向量檢索——ANN算法，是業(yè)內(nèi)首次金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用，內(nèi)地B2B服務(wù)也將把隱私計(jì)算作為重點(diǎn)技術(shù)解決方案在2020年下半年開始輸出。
出海第一站
在中國金融開放“大閘”拉開的同時(shí)，國內(nèi)金融科技公司也將目光投向海外，紛紛進(jìn)行全球化布局。
人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興科技的發(fā)展催生了新興商業(yè)模式，科技驅(qū)使全球聯(lián)動(dòng)，使得中國直接向世界各大市場拓展業(yè)務(wù)成為可能，“一帶一路”倡議也推動(dòng)了中國企業(yè)持續(xù)“走出去”開拓市場。同時(shí)，億歐智庫發(fā)布的《2019金融科技出海研究報(bào)告》顯示，中國近百家投資機(jī)構(gòu)為“出海”金融科技公司提供資金支持，近5年來，融資次數(shù)逐漸攀升，由2013年的21次增長到2018年的185次。
科技、政策、資金等各種有利因素的推動(dòng)下，中國金融科技企業(yè)業(yè)務(wù)不斷在海外落地，以實(shí)際行動(dòng)響應(yīng)“一帶一路”倡議，實(shí)現(xiàn)金融科技和實(shí)體經(jīng)濟(jì)同步“出?！薄Ｆ渲?，與中國有著相似市場環(huán)境、人口結(jié)構(gòu)和消費(fèi)習(xí)慣的東南亞，成為中國金融科技優(yōu)勢復(fù)制出海的第一站。
2018年，WeLab與印尼大型綜合企業(yè)集團(tuán)PT Astra International Tbk（簡稱“Astra”）旗下子公司PT Sedaya Multi Investama（簡稱“SMI”），聯(lián)合成立合資公司PT Astra WeLab Digital Arta（簡稱“AWDA”），將金融科技信貸技術(shù)引入印尼市場。
龍沛智認(rèn)為，“純商業(yè)模式的創(chuàng)新很難走出去，商業(yè)模式的創(chuàng)新可能獲得幾千萬用戶，但不可能帶著這幾千萬用戶離開這個(gè)國家，技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)卻可以。WeLab也是這么做的，把技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、品牌帶到印尼?！?/p>
據(jù)悉，WeLab在未來兩年內(nèi)將開拓另一個(gè)東南亞市場，將金融科技創(chuàng)新之路延伸。“泰國、菲律賓、越南等國家人口基數(shù)大、年輕人口多，需要科技來發(fā)展普惠金融?！?/p>
編輯：梁杰民
- 蜜度索驥：以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀(jì)念日：AI將改變一切，但不意味著決定一切
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了？高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講：長風(fēng)萬里鵬正舉，勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會(huì)2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動(dòng)支付發(fā)展超預(yù)期：2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財(cái)務(wù)收支管理平臺(tái)”，合思品牌升級發(fā)布會(huì)上釋放了哪些信號？
- 分貝通商旅+費(fèi)控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布，一個(gè)平臺(tái)管理企業(yè)所有費(fèi)用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家：加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付，增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。
