1997年7月2日，亞洲金融風(fēng)暴席卷泰國。不久，這場風(fēng)暴波及馬來西亞、新加坡、日本和韓國、中國等地，諸多經(jīng)濟(jì)體深陷衰退；2007年美國次貸風(fēng)波愈演愈烈，經(jīng)濟(jì)蕭條再度襲來，有人形容，“現(xiàn)在當(dāng)我看著這場危機(jī)，就好比一個人坐在一桶炸藥之上，一個最小的打嗝也要去避免?！?/p>
每一年都有人強(qiáng)調(diào)：這是最好的時代，也是最壞的時代。2019年，國際貨幣組織(IMF)發(fā)布的最新《世界經(jīng)濟(jì)展望報告》顯示，全球經(jīng)濟(jì)處于同步放緩狀態(tài)，IMF再次將2019年全球經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期下調(diào)至3%，這是自全球金融危機(jī)以來的最慢增速。
這一年，新金融跌宕浮沉，成為時代大潮變遷的典型縮影。而“寒冬”年底，WeLab（匯立金融控股）宣布完成11億元人民幣C輪戰(zhàn)略融資。
2019年迄今大中華區(qū)金融科技最大融資案，阿里巴巴創(chuàng)業(yè)者基金和建銀國際等知名投資方追投加持，這點(diǎn)凜冬中的星星之火，給金融科技下半場賽道選手打了一針“強(qiáng)心劑”。
破浪乘風(fēng)
WeLab完成此次11億元的C輪戰(zhàn)略融資，可謂奮楫揚(yáng)帆、破浪前行，破資本寒冬的浪，破監(jiān)管收緊的浪。
投資是金融科技快速發(fā)展的重要推動力，中國金融科技創(chuàng)投市場的2019年與前幾年的火熱相比無異到了資本寒冬。
畢馬威最新調(diào)研報告顯示，2019年上半年，全球金融科技融資額為379億美元，相比去年同期降幅超過30%。從地域分布來看，亞太地區(qū)降幅最為明顯，上半年融資額從2018年上半年的近170億美元滑至今年上半年的30多億美元，為全球金融科技融資額波動的最大變量。
至于原因，上述報告認(rèn)為，今年上半年，亞太地區(qū)尤其是中國缺乏大型金融科技融資項目為金融科技全球融資額下降的直接原因。而從根本上來講，畢馬威認(rèn)為，中國對金融科技日益嚴(yán)格的監(jiān)管政策為導(dǎo)致投資下降的重要因素。
現(xiàn)金貸、砍頭息無路可走，P2P迎來大結(jié)局，金融大數(shù)據(jù)公司連環(huán)爆，催收公司也一度走在風(fēng)口浪尖，2019年對內(nèi)監(jiān)管的收緊是中國金融讓人感受最為明顯的趨勢之一。
但監(jiān)管收緊的浪潮，也為WeLab此輪融資送來了東風(fēng)。
監(jiān)管持續(xù)發(fā)力是抱著為持續(xù)擴(kuò)大金融開放而“打掃干凈屋子再請客”的想法，還是為金融科技從快速發(fā)展的蠻荒時代過渡到下半場而做準(zhǔn)備，背后的原因我們不得而知。但毋庸置疑的是，監(jiān)管的持續(xù)收緊在給金融科技市場潑了一盆冷水的同時，清除不合規(guī)企業(yè)也騰出了更多市場空間。大潮退去，才知道誰在裸泳。
乘著市場空間的風(fēng)完成此次融資后，WeLab已成功躋身粵港澳大灣區(qū)獨(dú)角獸排行榜前十名。WeLab創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智接受采訪時表示，“金融科技投資市場上并不缺錢，缺的是好項目，缺的是對宏觀經(jīng)濟(jì)和項目的信心?！?/strong>
據(jù)悉，WeLab迄今融資金額總計達(dá)37.3億元。此前，WeLab便一直堅持多元化的融資策略，通過引入不同類型的資本助力企業(yè)在不同階段的快速發(fā)展。
在主權(quán)及政府基金伙伴方面，得到了馬來西亞國家主權(quán)基金以及廣東省粵科金融集團(tuán)的支持，協(xié)助WeLab捕捉海內(nèi)外商機(jī)；在大型金融機(jī)構(gòu)伙伴方面，引入世界銀行集團(tuán)成員國際金融公司（IFC）、建銀國際、歐洲大型銀行ING等，在為WeLab提供安全多元的基礎(chǔ)資金渠道的同時，更有利于WeLab洞察金融行業(yè)動向；在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略投資方面，WeLab也與長江和黃實(shí)業(yè)旗下TOM集團(tuán)和中國郵政旗下的郵樂網(wǎng)合作加速客群和業(yè)務(wù)多元化拓展，亦得到阿里巴巴香港創(chuàng)業(yè)者基金青睞，開啟互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)合作；在世界頂級資本方面，硅谷頂級VC紅杉資本也是WeLab的投資人之一。
億歐金融認(rèn)為，WeLab多元化的融資策略一方面可以在有效控制資金風(fēng)險的同時，提高融資效率，降低融資成本，使其得以在資本寒冬期破冰資金渠道；另一方面，WeLab多元豐富的融資結(jié)構(gòu)從地區(qū)商機(jī)、業(yè)務(wù)、行業(yè)動向等不同角度助力其發(fā)展，不斷賦予其轉(zhuǎn)型擴(kuò)張的新活力。
WeLab此輪融資金額將用于投入更深的科技探索和更廣的金融服務(wù)拓展。通過提升算法和算力，將創(chuàng)新科技應(yīng)用到更多金融場景中，深耕虛擬銀行和金融科技輸出服務(wù)，在現(xiàn)有市場挖掘更多新產(chǎn)品及商業(yè)模式的革新，并持續(xù)考察更多高潛力高增長的新市場。
科技“添柴”
自2015年拉開序幕，截至目前，已有超過10家銀行先后落地金融科技子公司。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)紅利的天花板已觸手可及。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的興起，科技賦能金融已成為未來金融發(fā)展的重要趨勢，“無科技不金融”逐漸成為行業(yè)共識。
金融科技下半場，“科技”必將成為重頭戲。
進(jìn)入內(nèi)地市場的5年間，WeLab持續(xù)“科技賦能”發(fā)展出不同的商業(yè)模式，科技也逐漸從后臺走向前臺。在C端品牌“我來數(shù)科”持續(xù)發(fā)力的同時，WeLab瞄準(zhǔn)B端市場，推出B2B服務(wù)品牌“天冕大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室”，為合作伙伴輸出一站式“3+1”金融科技解決方案，即“智能信貸平臺、風(fēng)控服務(wù)平臺、獲客及營銷解決方案+青鸞數(shù)據(jù)平臺”。其自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)處理平臺和風(fēng)險管理系統(tǒng)，每天可處理超過上百億次的數(shù)據(jù)訪問，支持萬億級數(shù)據(jù)實(shí)時計算，并可在秒級內(nèi)進(jìn)行整合分析，從而計算出客戶的風(fēng)險程度。
截至2019年12月，天冕大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室已累計與近1000家企業(yè)接觸洽談，簽約近300家合作伙伴。
2013年金融科技在全球爆發(fā)，科技金融從支付、信貸、保險等不同角度不同方式改變銀行業(yè)。2018年銀行覺醒，金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)變革，開啟全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
但金融科技公司不能永遠(yuǎn)提供單一的金融產(chǎn)品，傳統(tǒng)銀行也需要擺脫此前技術(shù)、人員上的包袱。龍沛智表示，“在金融科技下半場，金融科技公司往右走，傳統(tǒng)銀行往左走，他們的交集就是數(shù)字銀行。”
數(shù)字銀行是金融科技的未來，正在成為金融科技發(fā)展歷程中越來越重要的話題。
2019年4月，WeLab獨(dú)資獲得香港金融管理局頒發(fā)的虛擬銀行牌照，成功布局?jǐn)?shù)字銀行，從單一的借貸和風(fēng)控技術(shù)延伸到全金融產(chǎn)品跨出了歷史性的一步，WeLab Bank將于2020年開業(yè)。據(jù)龍沛智介紹，WeLab 虛擬銀行未來將以三個“I”—— 即刻（Instant）、互動（Interactive）、智能（Intelligent）為核心理念，來打破傳統(tǒng)銀行的思維模式，其中云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)貫穿其中。
大數(shù)據(jù)時代每個人每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)逐年增加，2015年每人每天產(chǎn)生數(shù)據(jù)0.3GB，到2020年這一數(shù)字將達(dá)到2GB。同時物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備會從2019年的100億成長到2030年的460億，5G用戶將從現(xiàn)在的500億增長到2030年的65-70億。
未來產(chǎn)生的數(shù)據(jù)只會越來越多，但個人對數(shù)據(jù)缺乏主動權(quán)，“收集-儲存-審核-交互”的全流程用戶并不可知，數(shù)據(jù)安全存在很大隱患。
據(jù)悉，研發(fā)層面，2014年WeLab投入大數(shù)據(jù)風(fēng)控，精進(jìn)風(fēng)控模型；2015年WeLab投入人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，精細(xì)化運(yùn)營提升服務(wù)效率。龍沛智透露，2019年以來WeLab的科技研發(fā)重點(diǎn)投入方向?qū)⒎旁陔[私計算方面，集中發(fā)力攻克數(shù)據(jù)安全。
今年，WeLab已全面上線高維向量檢索——ANN算法，是業(yè)內(nèi)首次金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用，內(nèi)地B2B服務(wù)也將把隱私計算作為重點(diǎn)技術(shù)解決方案在2020年下半年開始輸出。
出海第一站
在中國金融開放“大閘”拉開的同時，國內(nèi)金融科技公司也將目光投向海外，紛紛進(jìn)行全球化布局。
人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興科技的發(fā)展催生了新興商業(yè)模式，科技驅(qū)使全球聯(lián)動，使得中國直接向世界各大市場拓展業(yè)務(wù)成為可能，“一帶一路”倡議也推動了中國企業(yè)持續(xù)“走出去”開拓市場。同時，億歐智庫發(fā)布的《2019金融科技出海研究報告》顯示，中國近百家投資機(jī)構(gòu)為“出海”金融科技公司提供資金支持，近5年來，融資次數(shù)逐漸攀升，由2013年的21次增長到2018年的185次。
科技、政策、資金等各種有利因素的推動下，中國金融科技企業(yè)業(yè)務(wù)不斷在海外落地，以實(shí)際行動響應(yīng)“一帶一路”倡議，實(shí)現(xiàn)金融科技和實(shí)體經(jīng)濟(jì)同步“出海”。其中，與中國有著相似市場環(huán)境、人口結(jié)構(gòu)和消費(fèi)習(xí)慣的東南亞，成為中國金融科技優(yōu)勢復(fù)制出海的第一站。
2018年，WeLab與印尼大型綜合企業(yè)集團(tuán)PT Astra International Tbk（簡稱“Astra”）旗下子公司PT Sedaya Multi Investama（簡稱“SMI”），聯(lián)合成立合資公司PT Astra WeLab Digital Arta（簡稱“AWDA”），將金融科技信貸技術(shù)引入印尼市場。
龍沛智認(rèn)為，“純商業(yè)模式的創(chuàng)新很難走出去，商業(yè)模式的創(chuàng)新可能獲得幾千萬用戶，但不可能帶著這幾千萬用戶離開這個國家，技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)卻可以。WeLab也是這么做的，把技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、品牌帶到印尼。”
據(jù)悉，WeLab在未來兩年內(nèi)將開拓另一個東南亞市場，將金融科技創(chuàng)新之路延伸。“泰國、菲律賓、越南等國家人口基數(shù)大、年輕人口多，需要科技來發(fā)展普惠金融?！?/p>
編輯：梁杰民
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