金融科技重裝上陣，頭部玩家2020年迎來最好時(shí)代

防范金融風(fēng)險(xiǎn)，整肅金融秩序，這是不可逆轉(zhuǎn)的大勢(shì)。另一邊，在頂層設(shè)計(jì)基本完成之后，金融科技已然上升到國家戰(zhàn)略的層面，中央監(jiān)管部門與中央金融企業(yè)全面入場。

而那些掌握了場景與技術(shù)的巨頭機(jī)構(gòu)，依然走在時(shí)代前沿，與持牌金融機(jī)構(gòu)的合作風(fēng)生水起，不斷深入。

以央行《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃》的出臺(tái)和金融科技應(yīng)用試點(diǎn)落地為標(biāo)志，金融科技正在重裝上陣。

這是一個(gè)鳥槍換炮的歷史進(jìn)程。因此，在即將到來的2020年，殘酷的出清不會(huì)停止，行業(yè)分化會(huì)更加慘烈。

在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長、度小滿金融CEO朱光看來，盡管目前市場上還有數(shù)千家新金融平臺(tái)，但到明年第四季度，仍然能夠保持健康增長的平臺(tái)，包括BAT在內(nèi)，將不會(huì)超過10家。

1、前事不忘，后事之師

2019年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的持續(xù)加碼，總體風(fēng)險(xiǎn)水平持續(xù)下降，行業(yè)洗牌接近收官階段。

以P2P網(wǎng)貸為例，其整體規(guī)模大幅萎縮，在營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量則從整治之初的近萬家下降到不到500家。

針對(duì)催收和數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的不合規(guī)乃至非法問題，公安部門強(qiáng)勢(shì)介入，相關(guān)行業(yè)幾乎遭遇團(tuán)滅。

這波洗牌如此慘烈，然遙想數(shù)年之前的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，不免令人扼腕嘆息。從中，我們可以反思什么？

在12月17日由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、北京市地方金融監(jiān)督管理局等聯(lián)合主辦的“2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上，央行副行長潘功勝在書面致辭中對(duì)這一問題進(jìn)行了闡述。

潘功勝說，前事不忘，后事之師。從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)積累、擴(kuò)大、暴露到此后持續(xù)至今的清理整頓，我們付出了巨大代價(jià)，教訓(xùn)非常深刻，值得認(rèn)真反思總結(jié)。他提出了三點(diǎn)：

一是各方一度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的屬性認(rèn)識(shí)不到位。互聯(lián)網(wǎng)金融仍然是金融，金融科技也是科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新。要根據(jù)法律關(guān)系、業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)做出判定，概念游移和科技外衣改變不了金融本質(zhì)。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技沒有改變金融的風(fēng)險(xiǎn)屬性，傳染性、涉眾性反而更強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)也更加突出。

三是部分市場主體不尊重金融規(guī)律，激勵(lì)扭曲。過于強(qiáng)調(diào)技術(shù)，缺乏對(duì)金融規(guī)律的尊重和敬畏，一哄而上、一哄而散，很可能留下遍地狼藉。

出席此次論壇的朱光亦在演講中提到，過去互聯(lián)網(wǎng)金融過于強(qiáng)調(diào)效率的提升，忽視了風(fēng)險(xiǎn)的管理。金融科技必須回歸金融的本質(zhì)，先去解決風(fēng)險(xiǎn)問題，再去解決效率問題。

“當(dāng)前，金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、金融交易已高度復(fù)雜，信息技術(shù)已高度發(fā)達(dá)，金融風(fēng)險(xiǎn)已高度交織?！眹鴦?wù)院參事、中國銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星在演講中指出，金融監(jiān)管部門要履行好自己的職責(zé)和使命，就不能僅僅依靠傳統(tǒng)的甚至是原始的監(jiān)管手段和監(jiān)管工具，更不能靠原始的人海戰(zhàn)術(shù)，而必須大力發(fā)展金融科技監(jiān)管。

2、發(fā)展金融科技的基本原則

盡管過往幾年出現(xiàn)了一些問題、暴露了一些風(fēng)險(xiǎn)，但是發(fā)展金融科技卻是共識(shí)。

或者說，恰恰是這些問題和風(fēng)險(xiǎn)的存在，凸顯了推動(dòng)金融科技回歸本源、重裝上陣的迫切性。

在此之前，需要明確發(fā)展金融科技的基本原則，這亦是“第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上最受關(guān)注的議題。

潘功勝表示，當(dāng)前，金融與科技的融合發(fā)展方興未艾，數(shù)字化、信息化大趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的新業(yè)態(tài)、新模式仍會(huì)層出不窮，將繼續(xù)給金融業(yè)帶來深刻、深遠(yuǎn)的影響。

對(duì)此，潘功勝強(qiáng)調(diào)了兩個(gè)“堅(jiān)持”，一是堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，二是堅(jiān)持防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基本底線。在此前提下，他提出發(fā)展技術(shù)賦能的金融服務(wù)，為金融業(yè)提質(zhì)增效：

支持各類機(jī)構(gòu)在持牌經(jīng)營的前提下，依托技術(shù)或場景優(yōu)勢(shì)，提供普惠性金融服務(wù)，豐富金融組織體系。支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)接電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈等各類實(shí)體場景，提供差異化、個(gè)性化金融服務(wù)，豐富金融產(chǎn)品體系。支持金融機(jī)構(gòu)探索大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控模式，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長李東榮指出，金融科技作為數(shù)字化時(shí)代科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，既是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，也是現(xiàn)代金融體系建設(shè)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力量。

對(duì)于發(fā)展金融科技，他提出了四點(diǎn)建議：一是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，著力提升金融供給適應(yīng)性；二是完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，著力增強(qiáng)金融系統(tǒng)競爭力；三是充分發(fā)揮科技驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，著力加強(qiáng)金融服務(wù)普惠性；四是積極建設(shè)監(jiān)管科技體系，著力推進(jìn)金融治理現(xiàn)代化。

朱光的觀點(diǎn)是，金融科技將成為助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)的真正引擎。他分享了度小滿在金融科技的具體實(shí)踐，表示發(fā)展金融科技要秉承四個(gè)原則：以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以金融實(shí)踐為基礎(chǔ)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目的，以開放共贏為路徑。

3、金融科技再出發(fā)

亡羊補(bǔ)牢，為時(shí)未晚。

金融科技究竟有多重要？央行行長易綱的表述是，未來國際競爭的焦點(diǎn)是金融科技；央行副行長范一飛說得更直接：金融科技是未來全球金融競爭的制高點(diǎn)，誰掌握好這一最先進(jìn)的生產(chǎn)力，誰就擁有最強(qiáng)的金融核心競爭力。

在汲取教訓(xùn)、厘清思路之后，監(jiān)管部門一邊處理歷史問題，一邊則面向未來，推動(dòng)金融科技再出發(fā)。

今年8月，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，是我國金融科技領(lǐng)域第一份科學(xué)、全面的規(guī)劃，明確了未來一段時(shí)間金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施。

隨著監(jiān)管框架的明晰，持牌金融機(jī)構(gòu)加速入場，姿態(tài)前所未有之堅(jiān)決。

舉例來說，工行在2019年動(dòng)作頻頻，先后成立了科技子公司與金融科技研究院，并發(fā)布了智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS。本周一，工行又宣布與阿里巴巴、螞蟻金服達(dá)成戰(zhàn)略合作。

目前，由商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的科技公司已經(jīng)達(dá)到10家；多家銀行公開喊出了金融科技銀行的口號(hào)；在開放銀行方面，一些銀行的探索亦初顯成效。

與此同時(shí)，為了落實(shí)上述規(guī)劃，近期央行等六部門正式批復(fù)了北京、上海、福建等十省市的金融科技應(yīng)用試點(diǎn)方案。

從各地試點(diǎn)方案來看，持牌金融機(jī)構(gòu)與頭部金融科技公司的合作占據(jù)了相當(dāng)比例。

以度小滿金融為例，這家公司發(fā)起參與的兩個(gè)項(xiàng)目入選了金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，分別是“基于人工智能技術(shù)的智能語音機(jī)器人金融應(yīng)用”、“基于人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的智能風(fēng)控平臺(tái)金融服務(wù)”。

近年來，度小滿金融與銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)開展廣泛合作，輸出智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、機(jī)器人流程自動(dòng)化等科技能力，目前已經(jīng)與60多家銀行達(dá)成合作，累計(jì)發(fā)放貸款超過5000億元。

正如朱光所言，“對(duì)所有‘重合規(guī)、重風(fēng)控’的金融科技公司而言，正迎來最好的發(fā)展時(shí)代。”

編輯：馬曉龍

本文已標(biāo)注來源和出處，版權(quán)歸原作者所有，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系我們。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。