金融開放：圍城內(nèi)外，與狼共舞

2018年4月11日，中國人民銀行行長易綱在出席博鰲亞洲論壇“貨幣政策的正?；狈终搲瘯r宣布11項金融開放重磅措施及時間表，業(yè)界將其視為我國金融業(yè)對外開放進(jìn)入新階段的標(biāo)志，圍城大門就此開啟。

2019年以來，多項金融開放的舉措進(jìn)入“升級版”。國務(wù)院總理李克強(qiáng)在2019年7月夏季達(dá)沃斯論壇開幕式致辭時，將原本規(guī)定的2021年取消證券、期貨、壽險外資股比限制提前至2020年?！罢{(diào)快”金融開放時間表，展示了中國擴(kuò)大對外開放的堅定決心。

圍城大門愈開愈大，“引狼入室”后，如何“與狼共舞”？走出圍城后，中國企業(yè)又如何“與虎謀皮”？一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭已經(jīng)打響。

摩拳擦掌

自2001年加入世貿(mào)組織以來，中國金融業(yè)一直在不斷拓寬開放通道。而2018年4月以來的多項諸如取消外資股比限制的文件，更皆是具有重大實際意義的務(wù)實舉措。

大門打開，此前對中國金融業(yè)垂涎欲滴的“城外人”紛紛摩拳擦掌。近日有分析人士預(yù)測，2020年將是外資入華大年，預(yù)計屆時中國金融市場的總規(guī)模將高達(dá)45萬億美元。到2030年，僅僅是商業(yè)銀行和證券行業(yè)的年利潤就將高達(dá)90億美元。

中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模世界第一、保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模世界第二、13億人口紅利……市場潛力是吸引各大外資機(jī)構(gòu)爭相來華的重要原因。

《2018年中國金融市場發(fā)展報告》顯示，中國金融市場運行穩(wěn)中有進(jìn)，國內(nèi)金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，行業(yè)資產(chǎn)總量保持穩(wěn)定增速。截至2018年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣總資產(chǎn)余額268.24萬億元，同比上升6.27%；證券業(yè)總資產(chǎn)為6.26萬億元；保險業(yè)總資產(chǎn)余額18.33萬億元，同比上升9.45%。

李克強(qiáng)在會見韓國總統(tǒng)文在寅、日本首相安倍晉三時也指出，中國正在進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，在金融業(yè)領(lǐng)域?qū)碛芯薮笫袌鰸摿?。其中特別提到，深化金融科技領(lǐng)域合作，提升移動支付便利化水平，為三國游客提供更便捷的支付服務(wù)。

除市場潛力外，中國較寬松靈活的金融業(yè)發(fā)展政策以及金融科技的活力賦能也是吸引外資的重要籌碼。

在“城外人”摩拳擦掌走進(jìn)城內(nèi)之時，圍城內(nèi)裝的盆滿缽滿的人也在摩拳擦掌“出?！睋P帆。

中國支付寶、微信的移動支付名片已經(jīng)走到了東南亞、歐洲、非洲等地區(qū)，越來越多的中國金融機(jī)構(gòu)也布局海外，以銀行業(yè)為例，“一帶一路”倡議提出五年就已經(jīng)有11家中資銀行在27個“一帶一路”沿線國家設(shè)立了71家一級分支機(jī)構(gòu)，中資銀行參與“一帶一路”建設(shè)項目2600多個。

黑云壓城

外資、外企大舉進(jìn)軍中國，給中國本土金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)造成了黑云壓城之勢。

2019年9月，中國人民銀行批準(zhǔn)國付寶股權(quán)變更申請，PayPal通過旗下美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司收購國付寶70%的股權(quán)，成為國付寶實際控制人并進(jìn)入中國支付服務(wù)市場，動搖中國當(dāng)下支付產(chǎn)業(yè)格局的野心“昭然若揭”。

2019年12月，繼日本野村證券后，有“小摩”之稱的美國銀行巨頭摩根大通宣布獲得中國證券監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證》，成為第二家獲準(zhǔn)在華開業(yè)的外資控股券商，也是首家獲準(zhǔn)在華開業(yè)的美資控股券商。

此外，目前高盛正在申請將其在中國大陸一家投資銀行合資企業(yè)中的股份從33%增至51%，若獲得批準(zhǔn)，將實現(xiàn)全面控股。高盛表示，如果中國繼續(xù)走金融市場開放之路，高盛集團(tuán)計劃未來5年將其在該國的員工人數(shù)增加1倍。

2020年1月16日，中國首家外資獨資保險控股公司——安聯(lián)（中國）保險控股有限公司也正式開業(yè)。

支付、證券、銀行、保險……自金融開放通道不斷被拓寬之后，此前對中國金融市場垂涎欲滴的“城外人”，此時更是全方位布局、多角度滲透。一直在國外發(fā)展優(yōu)秀的金融企業(yè)進(jìn)軍中國，勢必會對本土金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)造成沖擊，QFII/RQFII額度取消也可能會給中國金融市場的穩(wěn)定及安全造成一定影響。

然而開放是大勢所趨。任何一個國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場走向全球化是必然的趨勢。開放，既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。

好風(fēng)借力

國際優(yōu)秀企業(yè)及資本的進(jìn)入帶來的競爭壓力，將會倒逼國內(nèi)金融企業(yè)成長及行業(yè)改革。真正優(yōu)秀的企業(yè)也懂得借金融開放的東風(fēng)，進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

2020年1月15日，上海市發(fā)布《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實施方案》?！秾嵤┓桨浮凤@示，上海將推出金融科技培育、稅收優(yōu)惠、人才引進(jìn)等一系列措施，在五年內(nèi)建成具有全球競爭力的金融科技中心。作為其中的一項舉措，由支付寶、螞蟻金服和阿里巴巴集團(tuán)主辦的金融科技大會“外灘大會”也將永久落戶上海。

這一舉措既有利于將中國金融科技企業(yè)的經(jīng)驗共享全球，也有利于提高中國金融科技企業(yè)在世界的影響力，推動我國金融科技企業(yè)的全球化發(fā)展。

上海市方案的發(fā)布，螞蟻金服等企業(yè)的積極應(yīng)對，是金融開放引發(fā)的鯰魚效應(yīng)的體現(xiàn)之一。市場的爭奪更加激烈，產(chǎn)品更加豐富，投資者選擇更加多元化，此前躺贏的金融機(jī)構(gòu)在金融開放之時也要打起十二分精神。

除此之外，隨著外資、外企進(jìn)場，國內(nèi)也需要重構(gòu)金融基礎(chǔ)設(shè)施來應(yīng)對挑戰(zhàn)迎接機(jī)遇。有專家指出，擴(kuò)大金融開放最直接的目的是“以開放促改革”。

中國證券監(jiān)督管理委員會主席易會滿認(rèn)為，在監(jiān)管方面，中國的金融開放要“堅持放得開、看得清、管得住，切實增強(qiáng)開放條件下的風(fēng)險防控和監(jiān)管能力”。中信銀行董事長李慶萍也就“走出去”指出，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要成功地走出去首要的是國內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持和指導(dǎo)，利用國際法及國際規(guī)則來維護(hù)自身的利益。

這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭將會倒逼監(jiān)管層與時俱進(jìn)，倒逼優(yōu)秀企業(yè)提高金融服務(wù)水平，而積極應(yīng)對最終保住“城池”走向國際舞臺的企業(yè)也將是這場與狼共舞挑戰(zhàn)的勝利者。

編輯：梁杰民

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