金融開(kāi)放：圍城內(nèi)外，與狼共舞

2018年4月11日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在出席博鰲亞洲論壇“貨幣政策的正?；狈终搲瘯r(shí)宣布11項(xiàng)金融開(kāi)放重磅措施及時(shí)間表，業(yè)界將其視為我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)入新階段的標(biāo)志，圍城大門(mén)就此開(kāi)啟。

2019年以來(lái)，多項(xiàng)金融開(kāi)放的舉措進(jìn)入“升級(jí)版”。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在2019年7月夏季達(dá)沃斯論壇開(kāi)幕式致辭時(shí)，將原本規(guī)定的2021年取消證券、期貨、壽險(xiǎn)外資股比限制提前至2020年?！罢{(diào)快”金融開(kāi)放時(shí)間表，展示了中國(guó)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的堅(jiān)定決心。

圍城大門(mén)愈開(kāi)愈大，“引狼入室”后，如何“與狼共舞”？走出圍城后，中國(guó)企業(yè)又如何“與虎謀皮”？一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)已經(jīng)打響。

摩拳擦掌

自2001年加入世貿(mào)組織以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)一直在不斷拓寬開(kāi)放通道。而2018年4月以來(lái)的多項(xiàng)諸如取消外資股比限制的文件，更皆是具有重大實(shí)際意義的務(wù)實(shí)舉措。

大門(mén)打開(kāi)，此前對(duì)中國(guó)金融業(yè)垂涎欲滴的“城外人”紛紛摩拳擦掌。近日有分析人士預(yù)測(cè)，2020年將是外資入華大年，預(yù)計(jì)屆時(shí)中國(guó)金融市場(chǎng)的總規(guī)模將高達(dá)45萬(wàn)億美元。到2030年，僅僅是商業(yè)銀行和證券行業(yè)的年利潤(rùn)就將高達(dá)90億美元。

中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模世界第一、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模世界第二、13億人口紅利……市場(chǎng)潛力是吸引各大外資機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相來(lái)華的重要原因。

《2018年中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示，中國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行穩(wěn)中有進(jìn)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，行業(yè)資產(chǎn)總量保持穩(wěn)定增速。截至2018年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣總資產(chǎn)余額268.24萬(wàn)億元，同比上升6.27%；證券業(yè)總資產(chǎn)為6.26萬(wàn)億元；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)余額18.33萬(wàn)億元，同比上升9.45%。

李克強(qiáng)在會(huì)見(jiàn)韓國(guó)總統(tǒng)文在寅、日本首相安倍晉三時(shí)也指出，中國(guó)正在進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，在金融業(yè)領(lǐng)域?qū)碛芯薮笫袌?chǎng)潛力。其中特別提到，深化金融科技領(lǐng)域合作，提升移動(dòng)支付便利化水平，為三國(guó)游客提供更便捷的支付服務(wù)。

除市場(chǎng)潛力外，中國(guó)較寬松靈活的金融業(yè)發(fā)展政策以及金融科技的活力賦能也是吸引外資的重要籌碼。

在“城外人”摩拳擦掌走進(jìn)城內(nèi)之時(shí)，圍城內(nèi)裝的盆滿缽滿的人也在摩拳擦掌“出?！睋P(yáng)帆。

中國(guó)支付寶、微信的移動(dòng)支付名片已經(jīng)走到了東南亞、歐洲、非洲等地區(qū)，越來(lái)越多的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)也布局海外，以銀行業(yè)為例，“一帶一路”倡議提出五年就已經(jīng)有11家中資銀行在27個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立了71家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，中資銀行參與“一帶一路”建設(shè)項(xiàng)目2600多個(gè)。

黑云壓城

外資、外企大舉進(jìn)軍中國(guó)，給中國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)造成了黑云壓城之勢(shì)。

2019年9月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)國(guó)付寶股權(quán)變更申請(qǐng)，PayPal通過(guò)旗下美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司收購(gòu)國(guó)付寶70%的股權(quán)，成為國(guó)付寶實(shí)際控制人并進(jìn)入中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)，動(dòng)搖中國(guó)當(dāng)下支付產(chǎn)業(yè)格局的野心“昭然若揭”。

2019年12月，繼日本野村證券后，有“小摩”之稱的美國(guó)銀行巨頭摩根大通宣布獲得中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證》，成為第二家獲準(zhǔn)在華開(kāi)業(yè)的外資控股券商，也是首家獲準(zhǔn)在華開(kāi)業(yè)的美資控股券商。

此外，目前高盛正在申請(qǐng)將其在中國(guó)大陸一家投資銀行合資企業(yè)中的股份從33%增至51%，若獲得批準(zhǔn)，將實(shí)現(xiàn)全面控股。高盛表示，如果中國(guó)繼續(xù)走金融市場(chǎng)開(kāi)放之路，高盛集團(tuán)計(jì)劃未來(lái)5年將其在該國(guó)的員工人數(shù)增加1倍。

2020年1月16日，中國(guó)首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司——安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)控股有限公司也正式開(kāi)業(yè)。

支付、證券、銀行、保險(xiǎn)……自金融開(kāi)放通道不斷被拓寬之后，此前對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)垂涎欲滴的“城外人”，此時(shí)更是全方位布局、多角度滲透。一直在國(guó)外發(fā)展優(yōu)秀的金融企業(yè)進(jìn)軍中國(guó)，勢(shì)必會(huì)對(duì)本土金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)造成沖擊，QFII/RQFII額度取消也可能會(huì)給中國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定及安全造成一定影響。

然而開(kāi)放是大勢(shì)所趨。任何一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)走向全球化是必然的趨勢(shì)。開(kāi)放，既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。

好風(fēng)借力

國(guó)際優(yōu)秀企業(yè)及資本的進(jìn)入帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，將會(huì)倒逼國(guó)內(nèi)金融企業(yè)成長(zhǎng)及行業(yè)改革。真正優(yōu)秀的企業(yè)也懂得借金融開(kāi)放的東風(fēng)，進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

2020年1月15日，上海市發(fā)布《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實(shí)施方案》?！秾?shí)施方案》顯示，上海將推出金融科技培育、稅收優(yōu)惠、人才引進(jìn)等一系列措施，在五年內(nèi)建成具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技中心。作為其中的一項(xiàng)舉措，由支付寶、螞蟻金服和阿里巴巴集團(tuán)主辦的金融科技大會(huì)“外灘大會(huì)”也將永久落戶上海。

這一舉措既有利于將中國(guó)金融科技企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)共享全球，也有利于提高中國(guó)金融科技企業(yè)在世界的影響力，推動(dòng)我國(guó)金融科技企業(yè)的全球化發(fā)展。

上海市方案的發(fā)布，螞蟻金服等企業(yè)的積極應(yīng)對(duì)，是金融開(kāi)放引發(fā)的鯰魚(yú)效應(yīng)的體現(xiàn)之一。市場(chǎng)的爭(zhēng)奪更加激烈，產(chǎn)品更加豐富，投資者選擇更加多元化，此前躺贏的金融機(jī)構(gòu)在金融開(kāi)放之時(shí)也要打起十二分精神。

除此之外，隨著外資、外企進(jìn)場(chǎng)，國(guó)內(nèi)也需要重構(gòu)金融基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)迎接機(jī)遇。有專(zhuān)家指出，擴(kuò)大金融開(kāi)放最直接的目的是“以開(kāi)放促改革”。

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席易會(huì)滿認(rèn)為，在監(jiān)管方面，中國(guó)的金融開(kāi)放要“堅(jiān)持放得開(kāi)、看得清、管得住，切實(shí)增強(qiáng)開(kāi)放條件下的風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管能力”。中信銀行董事長(zhǎng)李慶萍也就“走出去”指出，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要成功地走出去首要的是國(guó)內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持和指導(dǎo)，利用國(guó)際法及國(guó)際規(guī)則來(lái)維護(hù)自身的利益。

這場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)將會(huì)倒逼監(jiān)管層與時(shí)俱進(jìn)，倒逼優(yōu)秀企業(yè)提高金融服務(wù)水平，而積極應(yīng)對(duì)最終保住“城池”走向國(guó)際舞臺(tái)的企業(yè)也將是這場(chǎng)與狼共舞挑戰(zhàn)的勝利者。

編輯：梁杰民

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