四張圖讀懂樂(lè)信營(yíng)收：2019年金融科技收入達(dá)56億丨億歐讀財(cái)報(bào)

億歐金融3月25日消息，3月24日，樂(lè)信發(fā)布2019年4季度及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，樂(lè)信2019年全年?duì)I收106億，同比增長(zhǎng)39.6%；全年凈利潤(rùn)23億，同比增長(zhǎng)16%。

營(yíng)收增長(zhǎng)主要?dú)w因于2019年線上直銷收入和金融服務(wù)收入的增加。由于年內(nèi)多項(xiàng)促銷活動(dòng)帶動(dòng)訂單數(shù)量大幅增加，2019年樂(lè)信線上直銷業(yè)務(wù)同比增加51.2%至36億元；金融服務(wù)收入同比增加35.6%至68億元，主要是由于貸款撮合與服務(wù)收入的增加，但也有部分被利息和金融服務(wù)收入及其它收入的減少所抵消。

據(jù)悉，樂(lè)信金融服務(wù)收入構(gòu)成中的“利息和金融服務(wù)收入”與樂(lè)信旗下網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)“桔子理財(cái)”有關(guān)；“貸款撮合與服務(wù)收入”則主要指與金融機(jī)構(gòu)合作的助貸業(yè)務(wù)。

在強(qiáng)監(jiān)管的大政策背景下，網(wǎng)貸平臺(tái)的清退和業(yè)務(wù)收縮成為行業(yè)發(fā)展“主旋律”。2019年樂(lè)信利息和金融服務(wù)收入及其它收入有所減少，也印證了樂(lè)信正在收縮網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

據(jù)財(cái)報(bào)披露，2019年由于樂(lè)信業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)所致的表外貸款大幅增加以及機(jī)構(gòu)融資伙伴關(guān)系的擴(kuò)大，貸款撮合與服務(wù)收入由2018年的21億元增加171%至2019年的56億元，已達(dá)到總營(yíng)收的一半以上。

公開資料顯示，樂(lè)信成立于2013年8月，2013年10月分期樂(lè)商城上線，2017年12月21日樂(lè)信在納斯達(dá)克掛牌上市。在樂(lè)信的官網(wǎng)介紹中，其將自己定位于新消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，致力于用新技術(shù)服務(wù)新消費(fèi)人群，通過(guò)旗下平臺(tái)打通線上與線下廣闊消費(fèi)場(chǎng)景，連接起億萬(wàn)中國(guó)年輕消費(fèi)者與新消費(fèi)品牌，引領(lǐng)中國(guó)社會(huì)消費(fèi)升級(jí)浪潮。

但值得注意的是，盡管樂(lè)信將自己定位于新消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，其金融服務(wù)收入占比卻遠(yuǎn)超與電商相關(guān)的線上直銷及服務(wù)收入。

2016年樂(lè)信的營(yíng)收構(gòu)成中，在線直銷及服務(wù)收入占比為64%。但2017年起，樂(lè)信的金融服務(wù)收入占比大幅增加，到2018年及2019年兩項(xiàng)收入構(gòu)成幾乎完全調(diào)換位置，金融服務(wù)收入占比已維持在65%左右，其中主要就是由于貸款撮合與服務(wù)收入的增加。

以季度為單位觀察，樂(lè)信貸款撮合與服務(wù)收入連續(xù)9個(gè)季度同比三位數(shù)增長(zhǎng)。在樂(lè)信眼中，此收入又被認(rèn)為是金融科技收入。原因在于該收入主要是為金融機(jī)構(gòu)提供金融科技服務(wù)所產(chǎn)生的收入，包括提供智能獲客，輸出金融科技工具，智能管理等一整套解決方案。2019年第四季度，樂(lè)信金融科技收入達(dá)17億，同比增長(zhǎng)112%。

金融科技收入的增長(zhǎng)離不開技術(shù)研發(fā)的投入。2019年樂(lè)信持續(xù)加大技術(shù)研發(fā)投入，全年研發(fā)投入達(dá)4.16億，同比增長(zhǎng)29.9%；4季度，研發(fā)投入超1億，同比增長(zhǎng)26.7%。

據(jù)悉，樂(lè)信智能風(fēng)控引擎“鷹眼”的訂單自動(dòng)化審核率已提升至99.5%，海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)“蟲洞”的融資匹配成功率超過(guò)93%。

同時(shí)，樂(lè)信的營(yíng)銷投入也在持續(xù)加大。全年?duì)I銷費(fèi)用達(dá)15億，同比增長(zhǎng)161%；4季度營(yíng)銷費(fèi)用為5.2億，同比增長(zhǎng)148%。研發(fā)及營(yíng)銷投入大幅增加，使四季度凈利增幅同比略有下降。2019年第四季度，樂(lè)信凈利潤(rùn)為5.18億元，較2018年第四季度下降24.8%。調(diào)整后的凈利潤(rùn)為5.85億元，比2018年第四季度減少19.2%。

在樂(lè)信2019年的營(yíng)收組成中，線上直銷及服務(wù)收入的增長(zhǎng)也是一個(gè)亮點(diǎn)，2019年樂(lè)信線上直銷及服務(wù)收入達(dá)到38.29億，同比增長(zhǎng)了47.21%。而在此前幾年，這一數(shù)據(jù)基本保持不變。2016年、2017年和2018年分別為27.76、25.67及26.01億元。

在用戶數(shù)方面，2019年4季度，樂(lè)信用戶突破7000萬(wàn)，達(dá)7330萬(wàn)，同比增長(zhǎng)96.5%。

據(jù)了解，樂(lè)信于2019年年初提出了“新消費(fèi)平臺(tái)”戰(zhàn)略，從場(chǎng)景、權(quán)益、金融三個(gè)維度協(xié)同發(fā)力，用戶快速增長(zhǎng)及收入持續(xù)提升大部分得益于此。

樂(lè)信新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略包含分期樂(lè)商城、樂(lè)卡及樂(lè)星積分三大核心業(yè)務(wù)。新消費(fèi)平臺(tái)戰(zhàn)略下，三大核心業(yè)務(wù)均在快速發(fā)展。

2019年全年，分期樂(lè)商城GMV達(dá)81億，同比增長(zhǎng)38.7%，4季度GMV達(dá)24億，同比增長(zhǎng)40.5%，大幅領(lǐng)先于2019年社會(huì)消費(fèi)品零售總額增幅（名義增幅8%）；樂(lè)信消費(fèi)特權(quán)會(huì)籍卡APP“樂(lè)卡”已開拓線上線下100多項(xiàng)品牌權(quán)益，涵蓋吃喝玩樂(lè)、衣食住行等各項(xiàng)服務(wù)與商品，截至4季度末，付費(fèi)會(huì)員產(chǎn)品已服務(wù)近180萬(wàn)人次；樂(lè)星積分打通線上線下商戶積分體系，累計(jì)服務(wù)人數(shù)已超過(guò)610萬(wàn)。

針對(duì)全球新冠肺炎（COVID-19）疫情對(duì)企業(yè)的影響，肖文杰表示：“受疫情管控措施影響，樂(lè)信位于武漢的一個(gè)運(yùn)營(yíng)中心延遲復(fù)工，公司貸后管理產(chǎn)能受限。為此，我們積極調(diào)整了獲客策略及資產(chǎn)管理策略，確保了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定?！?/p>

肖文杰透露，樂(lè)信業(yè)務(wù)已經(jīng)恢復(fù)到正常水平的90%以上。一季度，平臺(tái)促成借款金額將高于320億，同比增幅將超60%。

肖文杰說(shuō)，“我們認(rèn)為暫時(shí)還沒(méi)有必要去修改2020年1700-1800億的總借款額目標(biāo)，我們力爭(zhēng)在未來(lái)通過(guò)努力完成這個(gè)挑戰(zhàn)?！?strong>據(jù)悉，樂(lè)信2019年促成借款額達(dá)1260億元，同比增長(zhǎng)90.6%。

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