億歐智庫發(fā)布《變中求進(jìn)—2020年金融科技十大關(guān)鍵詞》

圖片來自“億歐網(wǎng)”，作者：隗樊~Iris

對(duì)于成長(zhǎng)中的中國(guó)金融科技行業(yè)來說， 2019年是極其不平凡的一年，金融科技行業(yè)正式進(jìn)入“強(qiáng)監(jiān)管”時(shí)代，市場(chǎng)的喧囂與浮躁開始隱退，各類機(jī)構(gòu)在探索創(chuàng)新與合規(guī)的平衡中不斷前行，開啟深耕金融科技的積淀之路。

毋庸置疑，未來新技術(shù)將與金融業(yè)碰撞出更別樣的火花。因此，無論是金融機(jī)構(gòu)還是金融科技公司，都必須深刻理解科技給金融業(yè)帶來的全面變革以及變革背后蘊(yùn)含的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，才能把握時(shí)勢(shì)，走向金融科技發(fā)展的“浪潮之巔”。

億歐智庫長(zhǎng)期關(guān)注金融科技，在回顧2019年金融科技行業(yè)的重大節(jié)點(diǎn)及市場(chǎng)總體走向基礎(chǔ)上，繪制金融科技產(chǎn)業(yè)圖譜，發(fā)布《變中求進(jìn)——2020年金融科技十大關(guān)鍵詞》研究報(bào)告（點(diǎn)擊即可下載），并對(duì)關(guān)鍵詞背后蘊(yùn)藏的趨勢(shì)進(jìn)行分析，以期在不斷變化的2020年，把握金融科技發(fā)展的“不變”。

變中求進(jìn)——2020年金融科技十大關(guān)鍵詞

報(bào)告內(nèi)容分為“監(jiān)管篇”、“業(yè)務(wù)篇”、“戰(zhàn)略篇”三大部分，從金融科技發(fā)展的監(jiān)管環(huán)境、細(xì)分業(yè)務(wù)應(yīng)用和市場(chǎng)主體的生態(tài)戰(zhàn)略角度梳理出十大關(guān)鍵詞。

【關(guān)鍵詞一：金融開放】

金融開放：金融開放大勢(shì)所趨，科技賦能開放潛力初顯

中國(guó)正在開啟新一輪金融開放。從取消證券、基金、期貨公司外資股比限制到允許國(guó)際卡組織進(jìn)入中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)，新一輪金融開放力度超越以往。結(jié)合科技創(chuàng)新在中國(guó)的蓬勃發(fā)展之勢(shì)，未來金融科技有望提高金融機(jī)構(gòu)在開放市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，完善資本市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，防范開放過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)，賦能更多的新興開放場(chǎng)景。

【關(guān)鍵詞二：金融科技監(jiān)管】

創(chuàng)新與監(jiān)管協(xié)同，金融科技監(jiān)管走向數(shù)字化、精細(xì)化

當(dāng)前金融科技深度驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，成為踐行普惠金融、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新動(dòng)力。但金融科技在賦能金融行業(yè)的同時(shí)也引入了一些新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，金融科技監(jiān)管應(yīng)運(yùn)而生。

金融科技監(jiān)管包括監(jiān)管部門包含三個(gè)層面：1）對(duì)關(guān)鍵信息技術(shù)應(yīng)用的基礎(chǔ)性、通用層面的監(jiān)管，諸如對(duì)云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的架構(gòu)、安全管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性方面進(jìn)行監(jiān)管；2）對(duì)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防控等全生命周期、全方位的監(jiān)管；3）對(duì)侵犯金融消費(fèi)者權(quán)益如數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等方面的監(jiān)管。

目前，從中央到地方，金融科技監(jiān)管的原則規(guī)范正密集落地。從地域來看，截止2020年4月，北京、上海、廣東、陜西、重慶發(fā)布了本省金融科技發(fā)展與監(jiān)管三年內(nèi)的發(fā)展規(guī)劃，在布局上更積極。浙江、山東、江蘇、福建、四川在申報(bào)通過的一年期金融科技應(yīng)用試點(diǎn)方案中均提及金融科技監(jiān)管。

未來金融科技監(jiān)管的總體趨勢(shì)是在防范風(fēng)險(xiǎn)中鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新，監(jiān)管的政策將會(huì)更加規(guī)范、監(jiān)管主體更加多元，監(jiān)管數(shù)字化能力進(jìn)一步提升，更加注重對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。

【三：監(jiān)管科技】

增效與合規(guī)驅(qū)動(dòng)下，監(jiān)管科技應(yīng)用需求加速釋放

目前中國(guó)監(jiān)管科技處于從網(wǎng)絡(luò)化向智能化階段過渡的初期，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)在提高金融機(jī)構(gòu)合規(guī)能力和監(jiān)管效能方向上開始發(fā)揮價(jià)值。

在監(jiān)管端，在監(jiān)管科技應(yīng)用比較多的場(chǎng)景集中于自動(dòng)化報(bào)告、實(shí)時(shí)監(jiān)控報(bào)告、對(duì)反洗錢、反恐怖融資、誤導(dǎo)銷售類等不端行為監(jiān)測(cè)。在金融機(jī)構(gòu)端，與客戶互連的應(yīng)用包括客戶身份識(shí)別、交易行為監(jiān)控是目前監(jiān)管科技在合規(guī)端應(yīng)用較多的場(chǎng)景。

伴隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極構(gòu)建數(shù)字化監(jiān)管體系，金融機(jī)構(gòu)借助智能化手段提高持續(xù)合規(guī)能力的意識(shí)增強(qiáng)以及數(shù)據(jù)規(guī)范性建設(shè)加強(qiáng)等多種因素的綜合催化下，2020年監(jiān)管科技應(yīng)用需求將加速釋放。

【關(guān)鍵詞四：消費(fèi)金融】

資金、場(chǎng)景、技術(shù)決定市場(chǎng)拓展邊界，消費(fèi)金融進(jìn)入“硬核玩家”時(shí)代 

過去幾年，消費(fèi)金融在促進(jìn)居民消費(fèi)升級(jí)，拉動(dòng)內(nèi)需過程中發(fā)揮著重要的作用。同時(shí)，行業(yè)內(nèi)部分工精細(xì)化，金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融科技公司共同推動(dòng)行業(yè)快速發(fā)展。

如今在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)的背景下，中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)由前幾年的爆發(fā)式增長(zhǎng)逐漸回歸理性，厚利時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。

2020年消費(fèi)金融行業(yè)仍將維持強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，銀行、頭部消費(fèi)金融公司、電商消費(fèi)金融平臺(tái)的領(lǐng)先地位依然突出，尾部玩家將被自然淘汰，行業(yè)集中度進(jìn)一步提升，資金、場(chǎng)景、技術(shù)將決定各玩家成長(zhǎng)邊界。

【關(guān)鍵詞五：小微金融】

小微金融迎來風(fēng)口，2B金融科技應(yīng)用進(jìn)入上升期 

中國(guó)小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)和活躍市場(chǎng)等方面發(fā)揮著重要作用，但由于經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分散、缺乏有效抵押資產(chǎn)等問題，普遍面臨融資難、融資貴困境。在小微金融服務(wù)政策的大力支持以及金融科技持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)融資的大背景下，小微金融正迎來風(fēng)口。

億歐智庫根據(jù)公開資料整理出小微金融產(chǎn)業(yè)圖譜。從市場(chǎng)主體來看，小微金融的參與者主要包括個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、小型/微型企業(yè)在內(nèi)的小微融資方；商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)/產(chǎn)業(yè)自金融平臺(tái)、小貸公司、商業(yè)保理公司等資金提供方；風(fēng)控機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等基礎(chǔ)設(shè)施提供方。傳統(tǒng)模式下，小微融資方直接向資金提供方申請(qǐng)貸款。伴隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的深入以及金融機(jī)構(gòu)開放銀行戰(zhàn)略的推進(jìn)，支付機(jī)構(gòu)、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商、垂直B2B交易平臺(tái)等一批聚合了小微企業(yè)數(shù)據(jù)、流量、交易場(chǎng)景的平臺(tái)在小微企業(yè)融資過程中發(fā)揮著重要的橋梁作用。

2020年小微企業(yè)金融支持政策將持續(xù)發(fā)力，金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)自金融平臺(tái)基于自身的資金、技術(shù)優(yōu)勢(shì)下沉客群，或走出原有生態(tài)進(jìn)行“跑馬圈地式”擴(kuò)張，小微金融業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)特征也催生著更多的助貸平臺(tái)興起，基于數(shù)據(jù)、流量、場(chǎng)景的生態(tài)合作將廣泛落地。

【關(guān)鍵詞六：開放銀行】

C端場(chǎng)景融入進(jìn)入深水區(qū)，產(chǎn)業(yè)金融開放銀行生態(tài)加速形成

開放銀行從2018年開始正成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的新浪潮。但經(jīng)過一年多的時(shí)間，開放銀行發(fā)展的瓶頸開始顯現(xiàn)，主要表現(xiàn)在：1）大型銀行與中小銀行融入場(chǎng)景時(shí)的能力分化，中小銀行在開放銀行生態(tài)中“被擠壓” ；2）聚焦融入2C場(chǎng)景，2B與2G場(chǎng)景滲透不足；3）開放內(nèi)容高度同質(zhì)化，共享數(shù)據(jù)與能力意愿受限。

當(dāng)前開放銀行在B端探索實(shí)踐尚處于起步期，2020年隨著國(guó)家支持小微企業(yè)的一系列政策出臺(tái)，C端金融科技引入B端產(chǎn)業(yè)鏈以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)背景下，中小企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)字化、內(nèi)部流程數(shù)字化程度的提升，產(chǎn)業(yè)金融的開放銀行生態(tài)將加速形成，金融科技將成為開放銀行的重要驅(qū)動(dòng)力，開放連接中的隱私安全與數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管將加強(qiáng)。

【關(guān)鍵詞七：第三方支付】

技術(shù)驅(qū)動(dòng)模式升級(jí)，第三方支付機(jī)構(gòu)走向平臺(tái)化

2019年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付增速放緩，收單市場(chǎng)受監(jiān)管政策、技術(shù)沖擊較大；C端競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)白熱化，刷臉支付再掀線下場(chǎng)景爭(zhēng)奪戰(zhàn)；B端支付進(jìn)一步下沉，支付機(jī)構(gòu)生態(tài)合作全方位賦能企業(yè)。

2020年第三方支付機(jī)構(gòu)平臺(tái)化發(fā)展策略將不斷推進(jìn)。支付寶、微信支付將通過二維碼支付和刷臉支付切入B端中小微商戶市場(chǎng)；原本專注于B端支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)，將通過與幫助商戶提高C端獲客效率的垂直行業(yè)SaaS合作，或與手機(jī)廠商合作，借助B端商戶的力量來經(jīng)營(yíng)C端流量，整合多方資源，走向平臺(tái)化發(fā)展模式。

【關(guān)鍵詞八：財(cái)富管理】

本土競(jìng)爭(zhēng)向國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)移，財(cái)富管理步入智能化時(shí)代

伴隨著經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、居民私人財(cái)富不斷累積以及對(duì)自身財(cái)富關(guān)注度的不斷提升，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大。與此同時(shí)，金融科技不斷加速財(cái)富管理進(jìn)化與變革，財(cái)富管理行業(yè)的春天已經(jīng)來臨。

2020年，財(cái)富管理行業(yè)將會(huì)延續(xù)高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，資管新規(guī)過渡期大概率延長(zhǎng)，助推行業(yè)洗牌；銀行系依舊維持優(yōu)勢(shì)地位，保險(xiǎn)業(yè)漸入理財(cái)佳境，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型節(jié)點(diǎn)；21世紀(jì)新十年，財(cái)富管理行業(yè)將以金融科技為驅(qū)動(dòng)走向智能化發(fā)展，伴隨著金融對(duì)外開放的加速，行業(yè)即將迎來國(guó)際博弈。

【關(guān)鍵詞九：保險(xiǎn)科技】

保險(xiǎn)科技發(fā)展從單點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向科技與生態(tài)多點(diǎn)融合競(jìng)爭(zhēng)

當(dāng)前，隨著人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新科技在保險(xiǎn)行業(yè)的綜合運(yùn)用，新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)正加速與保險(xiǎn)融合，合力改變并重塑保險(xiǎn)全價(jià)值鏈。

展望2020年，險(xiǎn)企與科技公司之間基于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的的合作深度與廣度將會(huì)不斷加大，與此同時(shí)，越來越多通訊、醫(yī)療、旅游、新零售等場(chǎng)景化企業(yè)也將其業(yè)務(wù)拓展至保險(xiǎn)領(lǐng)域，參與主體的種類更加豐富，促進(jìn)保險(xiǎn)生態(tài)圈完善，而在保險(xiǎn)科技快速發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管端也將持續(xù)發(fā)力。監(jiān)管科技將與保險(xiǎn)科技同步建設(shè)，通過制定合理的行業(yè)規(guī)則、完善有關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)，以此消除行業(yè)盲區(qū)、化解企業(yè)存在的黑箱問題，輔助保險(xiǎn)科技行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。

從行業(yè)主體角度來看，險(xiǎn)企與科技公司之間的合作深度與廣度將會(huì)不斷加大，同時(shí)不同類型險(xiǎn)企間在科技舞臺(tái)上也存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。未來不同企業(yè)將按照各自適合的路徑在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域進(jìn)行更深層次的拓展。

【關(guān)鍵詞十：金融科技生態(tài)圈】

聚合融入、客群轉(zhuǎn)移，海內(nèi)外金融科技生態(tài)圈布局正當(dāng)時(shí)

當(dāng)前金融科技行業(yè)分工日趨專業(yè)化、精細(xì)化，無論是金融機(jī)構(gòu)、場(chǎng)景流量平臺(tái)還是金融科技公司，依托原有單點(diǎn)服務(wù)能力已經(jīng)難以應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化?；诙喾胶献?、共贏共生的理念，圍繞消費(fèi)者和企業(yè)在場(chǎng)景中的金融服務(wù)需求以及金融機(jī)構(gòu)在場(chǎng)景中提供金融服務(wù)時(shí)產(chǎn)生的科技賦能需求而自發(fā)形成的金融科技生態(tài)圈開始興起。

在生態(tài)圈內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、場(chǎng)景流量平臺(tái)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其他利益相關(guān)者之間相互合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以滿足各自所服務(wù)用戶多樣化、個(gè)性化、低成本、高價(jià)值的需求。生態(tài)各方通過不斷擴(kuò)大開放連接，積累業(yè)務(wù)增長(zhǎng)所需數(shù)據(jù)，并在共享數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)價(jià)值中放大生態(tài)圈的綜合溢出效應(yīng)，提升自身綜合服務(wù)能力。

在金融科技生態(tài)圈中，不同參與方將依據(jù)自身資源稟賦選擇差異化的構(gòu)建或融入方式。億歐智庫預(yù)判，2020年將更多的中小金融機(jī)構(gòu)聚合式融入金融科技生態(tài)圈；結(jié)合當(dāng)下國(guó)內(nèi)監(jiān)管趨嚴(yán)以及C端場(chǎng)景飽和現(xiàn)狀，圍繞小微企業(yè)構(gòu)建的金融科技生態(tài)圈將不斷增加。同時(shí)，出海熱潮下，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)加速布局海外金融科技生態(tài)圈。

完整報(bào)告請(qǐng)點(diǎn)擊閱讀億歐智庫《變中求進(jìn)—2020年金融科技發(fā)展十大關(guān)鍵詞》，可聯(lián)系分析師分享您的觀點(diǎn)（微信：15732135965）。

本文來源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：隗樊~Iris。轉(zhuǎn)載或合作請(qǐng)點(diǎn)擊轉(zhuǎn)載說明，違規(guī)轉(zhuǎn)載法律必究。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。