3M欲轉(zhuǎn)“地下活動(dòng)” 警惕低調(diào)起來的金融詐騙

1月27日，央行再次發(fā)布《防范“MMM金融互助社區(qū)”風(fēng)險(xiǎn) 謹(jǐn)防利益受損》的公告，公告明確指出“MMM”及類似主體不具備合法資質(zhì)。據(jù)悉，這已經(jīng)是銀監(jiān)會(huì)、央行第四次對(duì)該金融互助組織提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

遭遇了四次監(jiān)管層警告后，MMM金融互助社區(qū)依然猖獗，而這次他們“低調(diào)”行事，但也改變不了金融詐騙的本質(zhì)。北京商報(bào)記者注意到，MMM金融互助社區(qū)相關(guān)宣傳平臺(tái)近日流傳出一封《低調(diào)運(yùn)作倡議書》，倡議取消大面積宣傳。分析人士認(rèn)為，如果此類金融違法組織變得“低調(diào)”,進(jìn)行“地下活動(dòng)”,將更加難以監(jiān)控，投資者需要更加警惕。

MMM“低調(diào)”運(yùn)作 地下活動(dòng)更難監(jiān)控

曾在QQ、微信等社交平臺(tái)上高調(diào)宣傳的MMM金融互助社區(qū)，如今想變得“低調(diào)”了。北京商報(bào)記者日前在MMM金融互助社區(qū)的一些微信公眾號(hào)里發(fā)現(xiàn)一封《低調(diào)運(yùn)作倡議書》（以下簡稱《倡議書》），《倡議書》顯示由MMM中國團(tuán)隊(duì)發(fā)出。該《倡議書》提出了8條低調(diào)運(yùn)作的規(guī)則，提議取消大面積宣傳。

《倡議書》提到，“我們一直在提醒大家低調(diào)運(yùn)作，不要在網(wǎng)絡(luò)上大面積地上傳MMM的資料、獎(jiǎng)金制度、運(yùn)作流程。但是很多的會(huì)員還依然堅(jiān)持上傳視頻，引起了各大媒體的關(guān)注”.因此今后要開展更加“低調(diào)”的運(yùn)作方式，如取消大面積推廣宣傳，不開設(shè)有關(guān)MMM任何地面工作室，新人培訓(xùn)只做一對(duì)一的指導(dǎo)等等。

對(duì)于MMM金融互助社區(qū)仍在蔓延的原因，北京大成律師事務(wù)所律師肖颯表示，監(jiān)管層確實(shí)進(jìn)行了多次提醒。至于為何沒有執(zhí)法，推測(cè)是因?yàn)镸MM尚未被證實(shí)具有非法吸收公眾存款的事實(shí)。而MMM金融互助社區(qū)如果變得“低調(diào)”,進(jìn)行“地下活動(dòng)”,將更加難以監(jiān)控。

金融詐騙玩“高調(diào)”的網(wǎng)絡(luò)概念

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融興起，一些金融詐騙披上了互聯(lián)網(wǎng)的外衣，打著“電子商務(wù)”、“投資基金”等新概念，用高額回報(bào)引誘人們投資。像大大集團(tuán)、MMM互助金融平臺(tái)等各種金融違法案件更是層出不窮。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿表示，現(xiàn)在的非法集資借助了網(wǎng)絡(luò)的力量，致使受害面更廣，滲透深度更深而且也更加難消滅。一些詐騙形式可能換個(gè)名目或頭銜就死灰復(fù)燃。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震認(rèn)為，監(jiān)管層不僅要對(duì)原有的名稱進(jìn)行提示，而且對(duì)其各種變身都要有提示。現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)以及央行提出要研究推出數(shù)字貨幣，也給了騙子新的由頭和概念來蠱惑投資者。

馬駿建議，政府應(yīng)該更多地宣傳這些非法集資案件的特征。像e租寶、MMM金融互助社區(qū)，政府和媒體都有去宣傳其非法性，提醒投資者不要參與，實(shí)際上取得了較好的效果。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資具體表現(xiàn)為：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

投資者風(fēng)險(xiǎn)教育是關(guān)鍵

金融傳銷、詐騙等非法活動(dòng)，不僅危及金融安全，也可能影響社會(huì)穩(wěn)定。事實(shí)上，監(jiān)管部門也在不斷加大對(duì)非法集資的打擊力度。今年2月國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》中指出各地區(qū)、各有關(guān)部門要堅(jiān)決依法懲處非法集資違法犯罪活動(dòng)，密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域，以及投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、民辦教育機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

由公安部組建的非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)也于日前正式啟用，并首先對(duì)“e租寶”及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資案件的投資人開放。據(jù)公安部有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，該平臺(tái)具備身份和投資信息登記、登記注意事項(xiàng)信息發(fā)布等功能，今后還將用于公安機(jī)關(guān)公告的其他重大非法集資案件。

馬駿認(rèn)為，新型的金融詐騙案件偵破對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)也提出了更高的要求，不管是技術(shù)手段還是偵破手段方面，可通過大數(shù)據(jù)等手段，盡早識(shí)別及偵破非法集資案件。

在互聯(lián)網(wǎng)不斷普及的背景下，信息、資金流動(dòng)加速，各類金融詐騙花樣復(fù)雜，手段隱蔽。要從根本上清除金融傳銷，還應(yīng)該提高老百姓的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。“要做到完全防范是不可能的，最重要一點(diǎn)還是提高老百姓的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加他們的金融常識(shí)，做好投資者教育。只有當(dāng)國民整體的理財(cái)投資素養(yǎng)提升了，騙子也就沒有生存的空間。”馬駿補(bǔ)充道。

另，據(jù)新華社近期報(bào)道，中國公安機(jī)關(guān)將與有關(guān)部門密切配合，集中開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，嚴(yán)厲防范、嚴(yán)厲打擊證券期貨領(lǐng)域、地下錢莊、金融詐騙等犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)資本市場(chǎng)秩序和金融管理秩序。

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