【專欄】從“賣保險”到“賣科技” 眾安科技的商業(yè)化之路

每一輪世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革無不源于科技創(chuàng)新，探索并運用領先的信息科技技術提升金融服務的效率，以科技創(chuàng)新推動金融服務變革是必然的趨勢。但只有當技術最終落腳到具體的產(chǎn)品和場景，對人們的生活產(chǎn)生影響、帶來改變時，它才會被更深刻的理解。——馨金融
新金融的發(fā)展進入下半場，“金融科技”替代“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為了新的“風口”，概念轉換的背后是：科技開始真正成為提升金融服務效率、推動金融行業(yè)變革的主角。

而對于那些在聚攏流量、整合資源、牌照布局、股東實力上旗鼓相當?shù)男陆鹑诰揞^而言，新一階段比拼的關鍵已經(jīng)轉向金融科技的研發(fā)能力、應用能力、以及輸出能力。

除了最早提出要做新金融“加速器”的螞蟻金服、以賦能傳統(tǒng)金融業(yè)為口號的京東金融、背靠“百度大腦”的百度金融外，這組致力于“販賣”技術的小分隊又增加了一個新成員。

11月2日，國內首張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的持牌者——眾安保險宣布成立全資子公司眾安信息技術服務有限公司（下稱，眾安科技），專注于前沿技術的研發(fā)、研究成果的創(chuàng)新應用，以及眾安內部及外部合作伙伴創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)孵化和投資。

工商注冊信息顯示，眾安科技于2016年5月獲保監(jiān)會批準，其經(jīng)營范圍包括：信息技術服務，以承接服務外包方式從事管理或技術咨詢服務，市場信息咨詢等。

01、科技產(chǎn)品化

根據(jù)發(fā)布會上公布的信息，在技術端，目前眾安科技有四個主攻方向：人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、數(shù)據(jù)驅動，其中大部分都已經(jīng)實現(xiàn)了在具體業(yè)務和場景中的應用，主要聚焦于保險、消費金融、第三方理財、資產(chǎn)管理、健康醫(yī)療等領域。

以目前實踐案例相對較少的區(qū)塊鏈為例，眾安已嘗試利用基于區(qū)塊鏈的存儲技術搭建再保險接入平臺，這樣一來，直保公司與再保公司的信息流、資金流、法律合同關系通過該平臺線上完成，以此提高行業(yè)內的運轉效率。

其核心邏輯在于，每家線上的使用者擁有唯一的“數(shù)據(jù)鑰匙”，擁有該鑰匙的公司只能查看屬于自己的數(shù)據(jù)，提供平臺的眾安科技亦無法查看平臺上的任何交易數(shù)據(jù)；同時，運用“大數(shù)據(jù)+人工智能”技術實時匹配平臺各方需求。

此外，針對區(qū)塊鏈的去中心化、不可篡改的底層技術特性，眾安科技還與第三方數(shù)據(jù)安全服務商LOCKet合作推出了一套數(shù)據(jù)安全方案。該方案可以給用戶數(shù)據(jù)加上密保，幫助場景方解決“渠道方濫用用戶數(shù)據(jù)”的困擾。

除了提供B端（企業(yè)）服務，區(qū)塊鏈的應用也在延展到更多的C端（個人）場景。

以眾安科技上線的互助保障支撐平臺“相互邦”為例，它可以為各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、公益平臺、垂直人群等定制個性化的互助社群，以互助形式分散用戶的日常風險。

以跑步社群為例，“相互邦”可以幫助跑友建立集體契約：以跑團為單位，跑友加入時需繳納一筆契約金。而約定周期結束后，按照契約，不跑的扣錢，跑了的分錢，從而使跑友“迫于”社群及契約壓力，養(yǎng)成良好的跑步習慣。

期間，眾安科技提供區(qū)塊鏈、圖像識別、智能合約等技術支持：通過區(qū)塊鏈，將交易記錄、資金流向等完整保存，保證每條信息真實可靠、不被篡改；同時，通過圖像識別技術，自動識別用戶每天上傳的跑步記錄截圖，將圖片信息轉換為準確的跑步數(shù)據(jù)信息。

為了進一步推進區(qū)塊鏈技術在商業(yè)應用上的發(fā)展，當天，眾安科技還宣布與20多家企業(yè)發(fā)起成立了上海區(qū)塊鏈企業(yè)發(fā)展促進聯(lián)盟，這些企業(yè)覆蓋銀行、征信、支付、消費金融、數(shù)據(jù)安全、通信、科研機構等。

此外，在熱度較高的人工智能方面，據(jù)眾安科技董事長姜興介紹，目前眾安科技的人工智能技術除了已經(jīng)應用在智能客服上，在保險風險控制,理賠流程優(yōu)化等領域的應用也已落地，并且將在近期上線基于人工智能技術的智能投顧產(chǎn)品。

02、商業(yè)化路徑

事實上，跟眾安科技一樣，包括螞蟻金服、京東金融、百度金融等在內的新金融巨頭們都在努力嘗試用科技進一步提升金融服務的效率、推動金融服務變革，并將技術輸出作為鏈接更多企業(yè)、構建更大生態(tài)的重要“工具”。

例如，螞蟻金服就在去年10月啟動了“互聯(lián)網(wǎng)推進器”計劃，開始推動動平臺、數(shù)據(jù)和技術方面的能力全面對外開放，技術輸出開始從點到面，從個別業(yè)務上升為整體戰(zhàn)略。按計劃，它將在5年內助力1000多家金融機構向新金融轉型升級。

當然，對這些擁有上市預期和巨大估值的“超級獨角獸”來說，另一層重要的考量在于：以技術驅動創(chuàng)新的核心能力，以及未來技術輸出的發(fā)展思路亦為其在資本市場上的估值換來了更大的可能性。

但從技術研發(fā)、到應用，再到輸出，要走通這一條科技的商業(yè)化之路并非易事。

按理說，幾家巨頭之中，在大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等方面的技術積淀最好的應該是百度，今年的百度世界大會上，李彥宏也親自展示了不少科技成果。但具體落腳到金融板塊，目前卻并沒看到其技術與金融產(chǎn)品和場景有比較亮眼的結合。

此外，眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司的前期投資較大、盈利周期較長。所以，目前這些提供技術輸出的機構也都沒有披露詳細的商業(yè)化模式和數(shù)據(jù)。未來，對于眾安科技而言，其商業(yè)路徑和變現(xiàn)能力同樣是個不小的挑戰(zhàn)。

據(jù)了解，原本已經(jīng)在提供不少技術輸出服務的眾安保險之所以要獨立出眾安科技，一方面是出于希望建立一個更純粹的技術研發(fā)和輸出平臺，另一方面，也是基于商業(yè)化的考慮。

此外，據(jù)姜興介紹，盡管眾安科技以服務B端為主，但其營收模式不再是通過“平臺數(shù)據(jù)收集與使用”的傳統(tǒng)SaaS模式獲益，眾安科技試圖讓數(shù)據(jù)回歸私有屬性，通過技術升級保障數(shù)據(jù)安全，通過提供產(chǎn)品和服務獲取收入，重構企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)與技術維護成本的價值鏈。

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