【專欄】從“賣保險”到“賣科技” 眾安科技的商業(yè)化之路

每一輪世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革無不源于科技創(chuàng)新，探索并運用領(lǐng)先的信息科技技術(shù)提升金融服務(wù)的效率，以科技創(chuàng)新推動金融服務(wù)變革是必然的趨勢。但只有當(dāng)技術(shù)最終落腳到具體的產(chǎn)品和場景，對人們的生活產(chǎn)生影響、帶來改變時，它才會被更深刻的理解。——馨金融
新金融的發(fā)展進(jìn)入下半場，“金融科技”替代“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為了新的“風(fēng)口”，概念轉(zhuǎn)換的背后是：科技開始真正成為提升金融服務(wù)效率、推動金融行業(yè)變革的主角。

而對于那些在聚攏流量、整合資源、牌照布局、股東實力上旗鼓相當(dāng)?shù)男陆鹑诰揞^而言，新一階段比拼的關(guān)鍵已經(jīng)轉(zhuǎn)向金融科技的研發(fā)能力、應(yīng)用能力、以及輸出能力。

除了最早提出要做新金融“加速器”的螞蟻金服、以賦能傳統(tǒng)金融業(yè)為口號的京東金融、背靠“百度大腦”的百度金融外，這組致力于“販賣”技術(shù)的小分隊又增加了一個新成員。

11月2日，國內(nèi)首張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的持牌者——眾安保險宣布成立全資子公司眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司（下稱，眾安科技），專注于前沿技術(shù)的研發(fā)、研究成果的創(chuàng)新應(yīng)用，以及眾安內(nèi)部及外部合作伙伴創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)孵化和投資。

工商注冊信息顯示，眾安科技于2016年5月獲保監(jiān)會批準(zhǔn)，其經(jīng)營范圍包括：信息技術(shù)服務(wù)，以承接服務(wù)外包方式從事管理或技術(shù)咨詢服務(wù)，市場信息咨詢等。

01、科技產(chǎn)品化

根據(jù)發(fā)布會上公布的信息，在技術(shù)端，目前眾安科技有四個主攻方向：人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、數(shù)據(jù)驅(qū)動，其中大部分都已經(jīng)實現(xiàn)了在具體業(yè)務(wù)和場景中的應(yīng)用，主要聚焦于保險、消費金融、第三方理財、資產(chǎn)管理、健康醫(yī)療等領(lǐng)域。

以目前實踐案例相對較少的區(qū)塊鏈為例，眾安已嘗試?yán)没趨^(qū)塊鏈的存儲技術(shù)搭建再保險接入平臺，這樣一來，直保公司與再保公司的信息流、資金流、法律合同關(guān)系通過該平臺線上完成，以此提高行業(yè)內(nèi)的運轉(zhuǎn)效率。

其核心邏輯在于，每家線上的使用者擁有唯一的“數(shù)據(jù)鑰匙”，擁有該鑰匙的公司只能查看屬于自己的數(shù)據(jù)，提供平臺的眾安科技亦無法查看平臺上的任何交易數(shù)據(jù)；同時，運用“大數(shù)據(jù)+人工智能”技術(shù)實時匹配平臺各方需求。

此外，針對區(qū)塊鏈的去中心化、不可篡改的底層技術(shù)特性，眾安科技還與第三方數(shù)據(jù)安全服務(wù)商LOCKet合作推出了一套數(shù)據(jù)安全方案。該方案可以給用戶數(shù)據(jù)加上密保，幫助場景方解決“渠道方濫用用戶數(shù)據(jù)”的困擾。

除了提供B端（企業(yè)）服務(wù)，區(qū)塊鏈的應(yīng)用也在延展到更多的C端（個人）場景。

以眾安科技上線的互助保障支撐平臺“相互邦”為例，它可以為各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、公益平臺、垂直人群等定制個性化的互助社群，以互助形式分散用戶的日常風(fēng)險。

以跑步社群為例，“相互邦”可以幫助跑友建立集體契約：以跑團(tuán)為單位，跑友加入時需繳納一筆契約金。而約定周期結(jié)束后，按照契約，不跑的扣錢，跑了的分錢，從而使跑友“迫于”社群及契約壓力，養(yǎng)成良好的跑步習(xí)慣。

期間，眾安科技提供區(qū)塊鏈、圖像識別、智能合約等技術(shù)支持：通過區(qū)塊鏈，將交易記錄、資金流向等完整保存，保證每條信息真實可靠、不被篡改；同時，通過圖像識別技術(shù)，自動識別用戶每天上傳的跑步記錄截圖，將圖片信息轉(zhuǎn)換為準(zhǔn)確的跑步數(shù)據(jù)信息。

為了進(jìn)一步推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)應(yīng)用上的發(fā)展，當(dāng)天，眾安科技還宣布與20多家企業(yè)發(fā)起成立了上海區(qū)塊鏈企業(yè)發(fā)展促進(jìn)聯(lián)盟，這些企業(yè)覆蓋銀行、征信、支付、消費金融、數(shù)據(jù)安全、通信、科研機構(gòu)等。

此外，在熱度較高的人工智能方面，據(jù)眾安科技董事長姜興介紹，目前眾安科技的人工智能技術(shù)除了已經(jīng)應(yīng)用在智能客服上，在保險風(fēng)險控制,理賠流程優(yōu)化等領(lǐng)域的應(yīng)用也已落地，并且將在近期上線基于人工智能技術(shù)的智能投顧產(chǎn)品。

02、商業(yè)化路徑

事實上，跟眾安科技一樣，包括螞蟻金服、京東金融、百度金融等在內(nèi)的新金融巨頭們都在努力嘗試用科技進(jìn)一步提升金融服務(wù)的效率、推動金融服務(wù)變革，并將技術(shù)輸出作為鏈接更多企業(yè)、構(gòu)建更大生態(tài)的重要“工具”。

例如，螞蟻金服就在去年10月啟動了“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計劃，開始推動動平臺、數(shù)據(jù)和技術(shù)方面的能力全面對外開放，技術(shù)輸出開始從點到面，從個別業(yè)務(wù)上升為整體戰(zhàn)略。按計劃，它將在5年內(nèi)助力1000多家金融機構(gòu)向新金融轉(zhuǎn)型升級。

當(dāng)然，對這些擁有上市預(yù)期和巨大估值的“超級獨角獸”來說，另一層重要的考量在于：以技術(shù)驅(qū)動創(chuàng)新的核心能力，以及未來技術(shù)輸出的發(fā)展思路亦為其在資本市場上的估值換來了更大的可能性。

但從技術(shù)研發(fā)、到應(yīng)用，再到輸出，要走通這一條科技的商業(yè)化之路并非易事。

按理說，幾家巨頭之中，在大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等方面的技術(shù)積淀最好的應(yīng)該是百度，今年的百度世界大會上，李彥宏也親自展示了不少科技成果。但具體落腳到金融板塊，目前卻并沒看到其技術(shù)與金融產(chǎn)品和場景有比較亮眼的結(jié)合。

此外，眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司的前期投資較大、盈利周期較長。所以，目前這些提供技術(shù)輸出的機構(gòu)也都沒有披露詳細(xì)的商業(yè)化模式和數(shù)據(jù)。未來，對于眾安科技而言，其商業(yè)路徑和變現(xiàn)能力同樣是個不小的挑戰(zhàn)。

據(jù)了解，原本已經(jīng)在提供不少技術(shù)輸出服務(wù)的眾安保險之所以要獨立出眾安科技，一方面是出于希望建立一個更純粹的技術(shù)研發(fā)和輸出平臺，另一方面，也是基于商業(yè)化的考慮。

此外，據(jù)姜興介紹，盡管眾安科技以服務(wù)B端為主，但其營收模式不再是通過“平臺數(shù)據(jù)收集與使用”的傳統(tǒng)SaaS模式獲益，眾安科技試圖讓數(shù)據(jù)回歸私有屬性，通過技術(shù)升級保障數(shù)據(jù)安全，通過提供產(chǎn)品和服務(wù)獲取收入，重構(gòu)企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)與技術(shù)維護(hù)成本的價值鏈。

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