【專欄】外資互金平臺如何申請?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可？

自《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》公布以來，關(guān)于申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的話題熱議不斷。我們在工作中常常遇到一些外資背景的企業(yè)客戶想要進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這些企業(yè)通常由外商獨(dú)資設(shè)立或中外合資設(shè)立，在本文中我們簡稱為“外資互金企業(yè)”。

提及開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，就涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國電信條例》，經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)需要取得相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，至于應(yīng)取得何種許可證，本文不再展開討論，具體可參考《電信業(yè)務(wù)分類目錄》（2015年版）。我們將重點(diǎn)分析外資互金企業(yè)在國內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)申請相關(guān)增值電信業(yè)務(wù)許可證的注意事項(xiàng)。

監(jiān)管部門對外商投資企業(yè)從事增值電信業(yè)務(wù)存在相關(guān)限制，申請?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可的條件和流程與內(nèi)資企業(yè)有所區(qū)別，具體條件及流程如下：

一、申請條件

根據(jù)2008年國務(wù)院頒布的《外商投資電信企業(yè)管理規(guī)定》（下稱“《管理規(guī)定》”），“外商投資電信企業(yè)，是指外國投資者同中國投資者在中華人民共和國境內(nèi)依法以中外合資經(jīng)營形式，共同投資設(shè)立的經(jīng)營電信業(yè)務(wù)的企業(yè)。”說明外資互金企業(yè)在國內(nèi)從事互金行業(yè)，經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)應(yīng)以中外合資經(jīng)營形式設(shè)立。

據(jù)《管理規(guī)定》要求，外資互金企業(yè)申請?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可應(yīng)遵循如下條件：

1.注冊資本

經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的外資互金企業(yè)的注冊資本應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）經(jīng)營全國的或者跨省、自治區(qū)、直轄市范圍的基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為10億元人民幣；經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1,000萬元人民幣；

（二）經(jīng)營省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)的基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為100萬元人民幣。

2.出資比例限制

增值電信業(yè)務(wù)屬于限制類外商投資行業(yè)，根據(jù)《管理規(guī)定》第六條，“經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)（包括基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)中的無線尋呼業(yè)務(wù)）的外商投資電信企業(yè)的外方投資者在企業(yè)中的出資比例，最終不得超過50%”。但近年來，我國對外商投資電信企業(yè)股權(quán)比例限制有所放寬，2015年6月19日，工信部頒布了《工業(yè)和信息化部關(guān)于放開在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)（經(jīng)營類電子商務(wù)）外資股比限制的通知》（下稱“《通知》”），“在全國范圍內(nèi)放開在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)（經(jīng)營類電子商務(wù)）的外資股比限制，外資持股比例可至100%。”

根據(jù)上述規(guī)定，申請第一類增值電信業(yè)務(wù)“在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)（經(jīng)營類電子商務(wù)，需取得EDI證）”的外資比例在全國范圍內(nèi)已完全放開，但若同時(shí)經(jīng)營其他類增值電信業(yè)務(wù)，如第二類增值電信業(yè)務(wù)中的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)（需取得ICP證），則外資比例仍受50%的最高外資比例限制。

根據(jù)上述規(guī)定，外資互金企業(yè)的外方投資比例超過50%，則不符合申請經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的法定條件（經(jīng)營類電子商務(wù)除外）。而要解決這一問題，需要調(diào)整外方投資比例。值得注意的是外方投資者在企業(yè)中不高于50%的出資比例要求是“最終”，意味著在認(rèn)定外資互金企業(yè)的外方出資比例時(shí)需要追溯到企業(yè)的最終投資人。因此，作為外資互金企業(yè)想要直接申請或者通過股權(quán)并購獲得增值電信業(yè)務(wù)許可證（如ICP證）都繞不過《外商投資電信企業(yè)管理規(guī)定》第二條、第六條出資比例的穿透核查。

3.其他條件

外資互金企業(yè)的外方主要投資者應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的良好業(yè)績和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。除此之外還應(yīng)當(dāng)符合電信條例規(guī)定的經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件。

二、申請程序

1)由中方主要投資者向國務(wù)院工業(yè)和信息化主管部門提出申請；

2)由國務(wù)院工業(yè)和信息化主管部門予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)《外商投資經(jīng)營電信業(yè)務(wù)審定意見書》；

其投資項(xiàng)目需要經(jīng)國務(wù)院發(fā)展改革部門核準(zhǔn)的，國務(wù)院工業(yè)和信息化主管部門應(yīng)當(dāng)在頒發(fā)《外商投資經(jīng)營電信業(yè)務(wù)審定意見書》前，將申請材料轉(zhuǎn)送國務(wù)院發(fā)展改革部門核準(zhǔn)。

3)由中方主要投資者憑《外商投資經(jīng)營電信業(yè)務(wù)審定意見書》向國務(wù)院商務(wù)主管部門（跨省、自治區(qū)、直轄市范圍增值電信業(yè)務(wù)）或省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門（經(jīng)營省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)增值電信業(yè)務(wù)）報(bào)送擬設(shè)立外商投資電信企業(yè)的合同、章程；

4)國務(wù)院商務(wù)主管部門和省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》；

5)中方主要投資者憑《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》，到國務(wù)院工業(yè)和信息化主管部門辦理《電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》手續(xù)；

6)外商投資電信企業(yè)的中方主要投資者憑《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》和《電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理外商投資電信企業(yè)注冊登記手續(xù)。

三、申請與審核材料

四、未按要求申請?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可的法律后果

若外資互金企業(yè)在未獲取相關(guān)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證便開展增值電信業(yè)務(wù)，有違法所得的處違法所得3倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處10萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，將被責(zé)令關(guān)閉網(wǎng)站。

若外資互金企業(yè)出資比例不符合要求，或未經(jīng)批準(zhǔn)從事跨境電信業(yè)務(wù)，輕則罰款，若逾期仍不改正的，國務(wù)院工業(yè)和信息化主管部門將吊銷其《電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并由原頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》的商務(wù)主管部門撤銷其《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。

隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獲得海外資本的頻頻青睞，監(jiān)管政策也日趨明確與嚴(yán)格，外商投資企業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)，一定要重視合規(guī)問題。

作者簡介：

譚鴻：金誠同達(dá)律師事務(wù)所律師、互聯(lián)網(wǎng)金融律師團(tuán)隊(duì)主要創(chuàng)始人，原中倫文德互聯(lián)網(wǎng)金融律師團(tuán)隊(duì)聯(lián)合創(chuàng)始人，擅長互聯(lián)網(wǎng)金融平臺商業(yè)模式構(gòu)建、產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、法律風(fēng)險(xiǎn)診斷、合同起草與審核、金融爭議解決、法律盡職調(diào)查等。

李燦：金誠同達(dá)律師事務(wù)所律師助理，互聯(lián)網(wǎng)金融律師團(tuán)隊(duì)核心成員，主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融法律服務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供法律咨詢、合同審核、法律盡職調(diào)查等服務(wù)。

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