京東金融否認將搬到新疆 它離銀行牌照還有多遠？

目前，獲批的民營銀行共計9家，其中包括今年4家已進入籌建階段的民營銀行，分別是重慶富民銀行、四川希望銀行、湖南三湘銀行和安徽新安銀行。

11月23日訊 凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風險承擔者個人凈資產(chǎn)不低于50億元，注冊資本也提高到不低于20億元，這一門檻太高，也令不少公司無奈放棄。

昨天，一則“京東金融注冊地將遷址新疆，走IPO新政綠色通道，計劃在2019年-2020年A股上市”的新聞在網(wǎng)上流傳。野馬財經(jīng)與京東金融進行了核實，對方回應(yīng)稱此系不實消息，并已和首發(fā)媒體眾籌之家聯(lián)系撤稿。

然而，截至發(fā)稿前，相似新聞在網(wǎng)上依然很多。關(guān)于拆VIE回歸后的京東金融，一點點風吹草動都受到人們的高度關(guān)注。畢竟京東金融方面也曾對媒體表示，“未來可能尋求在國內(nèi)資本市場上市，但目前還沒有具體的計劃。”

京東拿到銀行牌照的可能性有多大?

不過，即使真如這篇報道所言，京東金融選擇了新疆這一綠色通道，上市之路也不會順利。

首先，今年9月出臺的《中國證監(jiān)會關(guān)于發(fā)揮資本市場作用服務(wù)國家脫貧攻堅戰(zhàn)略的意見》對于貧困地區(qū)是給出了一些政策傾斜，但并沒有降低當?shù)仄髽I(yè)的IPO標準，當時新疆的克拉瑪依新科澳石油天然氣技術(shù)股份有限公司IPO遭否，就說明了這一點。而且，對于京東金融這樣的公司來說，從北京遷至新疆，絕非易事。

除了A股上市(排隊的擬上市公司隊伍有多長就暫且不說了)之外，京東金融回國的另一大打算就是拿牌照了。上周野馬財經(jīng)在虧損的京東金融拆V回A要排5年隊，真實目的就是為拿這5張金融牌照!一文中對其回國后申請金融牌照的可能性做了大致分析。

這5張金融牌照中，最令人垂涎的可能就是銀行牌照，這對于京東金融意義重大。

首先，金融牌照保證了業(yè)務(wù)的合規(guī)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，不少公司也都進入了持牌經(jīng)營階段，銀行牌照更是為公司拓寬業(yè)務(wù)、增強盈利能力帶來了很大的利好。而且，正如易觀分析師馬驍所指出的，京東金融“最大的劣勢或許是資金壓力，未來兩三年內(nèi)京東自有資金支持這些業(yè)務(wù)不成問題，但隨著業(yè)務(wù)進一步壯大或達到瓶頸，目前這些業(yè)務(wù)用的是小貸牌照，小貸公司的資金來源有限。”

企業(yè)獲得銀行牌照的主要途徑就是通過成立或參股民營銀行。民營銀行由民間資本，尤其是產(chǎn)業(yè)資本發(fā)起成立，方式大致有三種：1.將原來的小額貸款公司提升為民營銀行;2.大型民營企業(yè)出資設(shè)立;3.企業(yè)出資參股、控股。

此前，騰訊與阿里都通過發(fā)起民營銀行的方式獲得獲得了銀行牌照。

2015年1月，深圳前海微眾銀行試營業(yè)。其注冊資本30億元，主要股東為騰訊、百業(yè)源投資和立業(yè)集團，分別持股30%、20%和20%。這是互聯(lián)網(wǎng)公司第一次正式涉足銀行業(yè)。

2015年6月，浙江網(wǎng)商銀行正式開業(yè)，阿里巴巴旗下螞蟻小微金融服務(wù)集團有限公司認購該行總股本30%股份;上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司認購該行總股本25%股份;萬向三農(nóng)集團有限公司認購該行總股本18%股份;寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司認購該行總股本16%股份。

此外，2013年9月，蘇寧銀行名稱獲得國家工商總局核準。雖然銀監(jiān)會目前為止尚未向蘇寧發(fā)放經(jīng)營許可證，但蘇寧銀行在業(yè)內(nèi)被看好。

去年夏天，曾有傳言京東金融將參股某銀行的消息，但后來也再沒有下文。

但是，以京東金融目前的財務(wù)情況來看，參照相關(guān)政策文件，要獲得銀行牌照目前看來幾乎遙不可及。

銀監(jiān)會2015年6月發(fā)布《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，該指導(dǎo)意見要求投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)的民營企業(yè)最近3個會計年度連續(xù)盈利。

而剛剛公布的京東2016年三季報顯示，京東第三季度凈虧8.079億人民幣，多項財務(wù)指標環(huán)比全面負增長。京東2016年第三季度新業(yè)務(wù)(包括京東金融、O2O、技術(shù)以及海外業(yè)務(wù))的非美國通用會計準則下(Non-GAAP)經(jīng)營虧損約為3億元。京東第三季經(jīng)營虧損為4.162億元(約6240萬美元)。

因此，處于虧損狀態(tài)下的京東和京東金融都不可能成為民營銀行的發(fā)起股東。因此，京東金融如果非要涉足民營銀行，那也只能是作為小股東參股，這是理論上的。

此外，一位民營銀行內(nèi)部人士向野馬財經(jīng)表示，即將出臺的籌建民營銀行實施細則很可能要求，對民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風險承擔者個人凈資產(chǎn)不低于50億元，注冊資本也提高到不低于20億元，這一門檻太高，也令不少公司無奈放棄。

近期，原計劃發(fā)起廈門商匯銀行的蒙發(fā)利和建研集團、原計劃發(fā)起的貴安科技銀行的朗瑪信息和益佰制藥就相繼宣布退出民營銀行的籌建工作。

另外，原則上，一個省級行政區(qū)域內(nèi)，銀監(jiān)會只批準成立一家民營銀行，北京地區(qū)已有多家企業(yè)在申請。

如此多的苛刻條件限制，京東金融顯然離滿足條件距離還非常大。

民營銀行會是互聯(lián)網(wǎng)金融下一個風口

但夢想還是要有的，萬一實現(xiàn)了呢!

何止是京東，民營銀行對于太多的民營企業(yè)來說都是一個值得追逐的風口。

2014年，銀監(jiān)會批準成立了5家民營銀行，分別是：深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行、上海華瑞銀行和浙江網(wǎng)商銀行。

這兩年來民營銀行的發(fā)展現(xiàn)狀如銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，首批試點的5家民營銀行資產(chǎn)總額1149億元，各項貸款512億元，不良貸款率0.34%。

目前，獲批的民營銀行共計9家，其中包括今年4家已進入籌建階段的民營銀行，分別是重慶富民銀行、四川希望銀行、湖南三湘銀行和安徽新安銀行。

今年，拉卡拉、永輝超市、青龍管業(yè)、格力電器等大型金融企業(yè)及上市產(chǎn)業(yè)公司競相發(fā)布公告，稱即將涉足或披露民營銀行申請進度。

其中，據(jù)網(wǎng)上公開信息關(guān)注度顯示，客商銀行、中關(guān)村銀行等呼聲較高。

11月17日晚間，用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源等11家上市公司同時公告，稱擬參與籌建北京中關(guān)村銀行。三年前高調(diào)籌備的中關(guān)村銀行在2014年中途“爛尾”，無緣首批試點的5家民營銀行，而此次籌建進程重新啟動，引起了廣泛的關(guān)注。

值得注意的是，從本次公布信息看，三年前作為中關(guān)村銀行發(fā)起方京東卻未出現(xiàn)在本次公布的的股東之列。

京東金融這次拆除VIE結(jié)構(gòu)回歸，戰(zhàn)略上仿效阿里拆分螞蟻金服獨立發(fā)展的態(tài)勢已經(jīng)極為明顯，但較之螞蟻金服相對控股網(wǎng)商銀行，京東金融要如何取得這塊對于業(yè)務(wù)發(fā)展極為重要的銀行牌照，值得關(guān)注。

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