從網(wǎng)貸平臺備案登記看行業(yè)發(fā)展

文|零壹財經(jīng)

11月30日訊，平臺備案制度只是規(guī)范行業(yè)發(fā)展的要求之一，搭配ICP經(jīng)營許可證、銀行存管等形成一套組合拳，將行業(yè)中初心不良或運營不善的平臺打出行業(yè)，優(yōu)勝劣汰，不僅僅是趨勢，也是這個行業(yè)賴以生存的本質(zhì)——降低平臺跑路事件的發(fā)生頻次，優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，樹立行業(yè)規(guī)范，形成良好的投資借貸環(huán)境。對于監(jiān)管層、從業(yè)平臺、投資人是個重大利好消息。

該信息背后折射出的是監(jiān)管的規(guī)范化、條理化，制度化;是政策執(zhí)行時各級金融監(jiān)管部門的協(xié)同配合，區(qū)域負(fù)責(zé)制度;這些無疑都透露著整個行業(yè)逐步走入正規(guī)。

筆者淺顯推測行業(yè)將發(fā)生的幾點重大變化，歡迎拍磚!

一：關(guān)于利率

行業(yè)發(fā)展至今，平臺平均利率一直呈下降趨勢。對于很多早期加入投資網(wǎng)貸的投資人而言，高息一直是被吸引的核心原因，皆為此，平臺跑路不斷——高息背后的貪利人性。也皆于此，初心不良的平臺經(jīng)過淺顯的包裝，利用高息就能吸引投資人蜂擁而至，卻淚灑而歸。

但是這種高息將不再瘋狂，一方面由于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端愈來愈稀有;另一方面由于偽平臺越來越少，高息標(biāo)的用來自融的也同步減少，(其實這里面可以引申出一個大的討論點：行業(yè)發(fā)展早期涉嫌自融平臺富了一部分人，也窮了一部分人，這里就先不暫開討論)

再一方面行業(yè)發(fā)展至今，實現(xiàn)平臺營收的比例不足行業(yè)內(nèi)5%，(行業(yè)發(fā)展8年了，盈利平臺數(shù)量這么少，其實可以反映出很多客觀問題來)平臺整體運營成本極大，既需要不斷推高息活動來獲得沒有忠誠度的會員，又得時刻警惕著江湖騙子老賴集團，斗智斗勇的同時，還得承擔(dān)貸后風(fēng)控的成本。這里筆者只是簡單羅列出平臺成本的幾個簡單點，成本支出的地方非常之多，也是很多平臺不能承受之重。

基于此，高息將在后期的行業(yè)發(fā)展中被打上稀有標(biāo)簽，稀有不代表沒有，只是不再那么瘋狂，那么隨意!

二：關(guān)于行業(yè)數(shù)量

目前討論行業(yè)發(fā)展的問題中，大家對于平臺數(shù)量非常關(guān)注，類似標(biāo)題“99%的平臺一定死，一定倒閉”之類的文章新聞層出不窮，這些吸引讀者幻想不窮，發(fā)出類似“行業(yè)已死即將死”的片面斷論!

但是筆者認(rèn)為以行業(yè)平臺數(shù)量去分析一個行業(yè)的興衰有不妥。一個胖子體重超過300KG，肯定是不健康的!

這個行業(yè)若能真正規(guī)范發(fā)展，行業(yè)數(shù)量將是一個變量，當(dāng)然體量不會像現(xiàn)在幾千家。

與其關(guān)注行業(yè)數(shù)量，不如關(guān)心整個行業(yè)的成交量等數(shù)據(jù)作為投資決策的一個參考點。

三：關(guān)于行業(yè)寡頭格局的出現(xiàn)

很多人說網(wǎng)貸行業(yè)是以利率為核心的，不太會出現(xiàn)寡頭，因為高息是沒法壟斷的。

但是筆者不太認(rèn)為這種觀點!高息背后的平臺綜合實力，是其寡頭形成的必然條件!單純以高息誘人，平臺將不會走遠!

筆者淺顯的認(rèn)為這個行業(yè)將出現(xiàn)強者愈強，弱者愈弱的格局。

所謂強者愈強是指——強者的生存策略下，聚集投資人/借貸人的效應(yīng)下，在品牌度、體驗度、安全度、保障度等綜合實力的環(huán)境下，平臺的綜合優(yōu)勢將形成類似銀行般的大眾印象觀。當(dāng)然這種力度是遠遠不足銀行的，但是是趨勢。

所謂弱者愈弱是指——在于強者拉開的巨大差距間，與大環(huán)境下，若不找準(zhǔn)本身的核心競爭優(yōu)勢(資金雄厚也是優(yōu)勢之一)，獲客將越來越難，成本將無法承受，品牌度會越來遇弱，最后不是倒閉就是停業(yè)。

在這種寡頭的形成下，對于資本方而言，孰輕孰重就一目了然。投資強者平臺，將是資本方的優(yōu)選方案，這同時也加速了行業(yè)的兩級分化。

在寡頭格局的形成下，平臺將不再單一在網(wǎng)貸領(lǐng)域深入，橫向擴展也是眾多平臺的首選。

四：關(guān)于行業(yè)競爭

任何正規(guī)大眾的行業(yè)都存在競爭。

在行業(yè)優(yōu)勝劣汰的環(huán)境下，平臺競爭尤為激烈。

這種激烈競爭的現(xiàn)象下透露著中小平臺生存的無奈與艱辛。無論是資金端或資產(chǎn)端皆是一片紅海。

競爭下是平臺體量的對沖，是綜合實力的比拼。

平臺競爭下，最忙的是羊毛黨，最富的是羊毛黨，體驗最多的也是羊毛黨!

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