宜信發(fā)布新中產(chǎn)智能投顧研究報(bào)告 中國(guó)或?qū)⒊蔀樽畲笫袌?chǎng)

文｜新浪網(wǎng)

11月30日訊，11月30日上午消息，宜信財(cái)富近日聯(lián)合彭博商業(yè)周刊發(fā)布《中國(guó)新中產(chǎn)智能投顧研究報(bào)告》，針對(duì)新中產(chǎn)人群闡明了智能投顧的現(xiàn)狀與未來(lái)。

過去3年時(shí)間里大家普遍采用的幾種理財(cái)和投資方式正在逐漸淡出。“寶寶類”產(chǎn)品年化收益持續(xù)走低;P2P平臺(tái)收益率普遍下降，負(fù)面信息不斷曝出;股市經(jīng)歷了一輪又一輪的過山車，仍處于震蕩中;“股災(zāi)”之下的大部分基金產(chǎn)品也難有令人滿意的表現(xiàn)。

智能投資管理規(guī)模預(yù)估(萬(wàn)億美元)

不僅用戶需要更可靠和周全的理財(cái)方式，金融機(jī)構(gòu)同樣需要在技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新的過程中找到新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，這就是“智能投顧”服務(wù)在中國(guó)快速興起的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)。

雖然對(duì)比傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)來(lái)說，智能投顧的門檻已經(jīng)大大降低，但它也不是給小白用戶準(zhǔn)備的。智能投顧服務(wù)覆蓋的是具有一定財(cái)富積累的“新中產(chǎn)”群體。

據(jù)宜信財(cái)富聯(lián)合彭博商業(yè)周刊共同發(fā)布的《中國(guó)新中產(chǎn)智能投顧研究報(bào)告》顯示：與傳統(tǒng)“中產(chǎn)階層”的定義不同，新中產(chǎn)是互聯(lián)網(wǎng)浸潤(rùn)的一代，他們能夠嫻熟地使用各種高科技產(chǎn)品來(lái)延伸自己的能力。他們大多來(lái)自國(guó)內(nèi)一、二線城市，受過良好的教育，有一定的理財(cái)認(rèn)知，更有可能接受”資產(chǎn)配置“理念。

根據(jù)報(bào)告，76%的新中產(chǎn)希望能夠通過自動(dòng)化顧問工具等數(shù)字化渠道，獲得投資推薦;73%新中產(chǎn)偏好穩(wěn)健性投資產(chǎn)品;62%的新中產(chǎn)追求個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品;61%追求性價(jià)比高的理財(cái)產(chǎn)品。

近年來(lái)我國(guó)居民財(cái)富配置情況

報(bào)告通過對(duì)比中美兩個(gè)市場(chǎng)的差異發(fā)現(xiàn)，美國(guó)投資者的投資路徑是從個(gè)人買股票到把資金交給專業(yè)人士及機(jī)構(gòu)來(lái)管理，最后才是把資金交給機(jī)器來(lái)管理。而中國(guó)，一方面由于個(gè)人投資者長(zhǎng)期享受不到人工投顧的服務(wù)，另一方面由于龐大新中產(chǎn)階層對(duì)于新技術(shù)、新模式的接受與認(rèn)可，極可能發(fā)生這種狀況，即投資者直接跳過中間環(huán)節(jié)，一步到位地將資金交給機(jī)器來(lái)管理。這種不同于國(guó)外的投資模式切換，意味著中國(guó)智能投顧具有廣闊的發(fā)展空間。

報(bào)告認(rèn)為，新中產(chǎn)人口規(guī)模、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，連同長(zhǎng)期缺失的傳統(tǒng)投顧市場(chǎng)，都將成為中美同臺(tái)競(jìng)技時(shí)，中國(guó)超越美國(guó)的強(qiáng)大引擎。未來(lái)，中國(guó)的智能投顧極有可能超越美國(guó)，成為全球第一大市場(chǎng)。

但是，不是所有通過數(shù)據(jù)模型實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化和產(chǎn)品化的資產(chǎn)配置服務(wù)都稱得上智能投顧，它需要滿足幾個(gè)條件，而這些正是智能投顧的精髓：一、把投資分散到不同的大類資產(chǎn)和資本市場(chǎng)中;二、追求“最優(yōu)解”，而非“絕對(duì)高收益”;三、具備實(shí)時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合的能力。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧表示：“面對(duì)紛繁復(fù)雜的全球市場(chǎng)和龐大的信息量， 個(gè)人投資者往往缺乏全面操作資產(chǎn)配置的時(shí)間和精力， 需要專業(yè)的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)有效地連接起本土投資者和國(guó)際市場(chǎng)。”

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