宜信發(fā)布新中產智能投顧研究報告 中國或將成為最大市場

文｜新浪網

11月30日訊，11月30日上午消息，宜信財富近日聯合彭博商業(yè)周刊發(fā)布《中國新中產智能投顧研究報告》，針對新中產人群闡明了智能投顧的現狀與未來。

過去3年時間里大家普遍采用的幾種理財和投資方式正在逐漸淡出。“寶寶類”產品年化收益持續(xù)走低;P2P平臺收益率普遍下降，負面信息不斷曝出;股市經歷了一輪又一輪的過山車，仍處于震蕩中;“股災”之下的大部分基金產品也難有令人滿意的表現。

智能投資管理規(guī)模預估(萬億美元)

不僅用戶需要更可靠和周全的理財方式，金融機構同樣需要在技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新的過程中找到新的市場機會，這就是“智能投顧”服務在中國快速興起的內在驅動。

雖然對比傳統(tǒng)財富管理服務來說，智能投顧的門檻已經大大降低，但它也不是給小白用戶準備的。智能投顧服務覆蓋的是具有一定財富積累的“新中產”群體。

據宜信財富聯合彭博商業(yè)周刊共同發(fā)布的《中國新中產智能投顧研究報告》顯示：與傳統(tǒng)“中產階層”的定義不同，新中產是互聯網浸潤的一代，他們能夠嫻熟地使用各種高科技產品來延伸自己的能力。他們大多來自國內一、二線城市，受過良好的教育，有一定的理財認知，更有可能接受”資產配置“理念。

根據報告，76%的新中產希望能夠通過自動化顧問工具等數字化渠道，獲得投資推薦;73%新中產偏好穩(wěn)健性投資產品;62%的新中產追求個性化理財產品;61%追求性價比高的理財產品。

近年來我國居民財富配置情況

報告通過對比中美兩個市場的差異發(fā)現，美國投資者的投資路徑是從個人買股票到把資金交給專業(yè)人士及機構來管理，最后才是把資金交給機器來管理。而中國，一方面由于個人投資者長期享受不到人工投顧的服務，另一方面由于龐大新中產階層對于新技術、新模式的接受與認可，極可能發(fā)生這種狀況，即投資者直接跳過中間環(huán)節(jié)，一步到位地將資金交給機器來管理。這種不同于國外的投資模式切換，意味著中國智能投顧具有廣闊的發(fā)展空間。

報告認為，新中產人口規(guī)模、移動互聯網的普及，連同長期缺失的傳統(tǒng)投顧市場，都將成為中美同臺競技時，中國超越美國的強大引擎。未來，中國的智能投顧極有可能超越美國，成為全球第一大市場。

但是，不是所有通過數據模型實現自動化和產品化的資產配置服務都稱得上智能投顧，它需要滿足幾個條件，而這些正是智能投顧的精髓：一、把投資分散到不同的大類資產和資本市場中;二、追求“最優(yōu)解”，而非“絕對高收益”;三、具備實時調整資產組合的能力。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧表示：“面對紛繁復雜的全球市場和龐大的信息量， 個人投資者往往缺乏全面操作資產配置的時間和精力， 需要專業(yè)的第三方財富管理機構有效地連接起本土投資者和國際市場。”

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