“低息”、“高息”哪個和踩雷最配？

到底是“低息安全”還是“低息耍流氓”？

到底是“高息么么噠”還是“高息高風險”？

今天，網(wǎng)叔就來和大家聊聊這個問題。

一、看似安全的“低息”邏輯，實則隱患多多

該迷信常見于投資新人，P2P投資經(jīng)驗不足，對于平臺的選擇還基本處于朋友推薦，或者根據(jù)平臺表象進行判斷選擇平臺的，對于P2P內(nèi)部情況還沒有徹底弄清楚。所以很多新人尤其是第一次謹慎嘗試的新人，會選擇通過利息這一最直觀也基本上是頁面上最醒目的內(nèi)容來判斷平臺是否安全。

這個迷信的邏輯主要建立在供需這一基礎市場邏輯上的。金融的本質(zhì)是風險定價，風險定價的核心是多大的風險對應多大的收益。也難怪很多人覺得多大收益就代表多大風險。和一份價錢一分貨道理是一樣的，此種邏輯支撐下，極易形成慣性思維：“利息越低平臺越安全?！?/P>

也會有投資人相信，利率之所以較低，是因為平臺大把的資金用去做風控了。

但是，多大風險對應多大的價值必須是建立在市場完全有效，信息完全對稱，投資人都極其專業(yè)，沒有交易摩擦，也就是真空當中的。但實際上只要氧氣二氧化碳存在，就出現(xiàn)非真空狀態(tài)，也就是不對等的情況。信息不對稱極大，專業(yè)不對稱極大，如果只看名氣，品牌印象一些最膚淺的認識，那就有太多操作空間了。但這只能在某種程度上反應出平臺“人氣”還不錯，這種高人氣可能是建立在大規(guī)模宣傳、長期品牌優(yōu)勢建立基礎上的，不能輕易斷言平臺安全。低收益下同樣可能存在風控不到位，團隊不專業(yè)等未知風險要素。

現(xiàn)在還有平臺喜歡故意壓低利息，吸引風險偏好較低的投資人，用省下的資金去補貼宣傳繼續(xù)吸引其他投資人，而不是拿去增強風控能力。

網(wǎng)金寶是早期一開始就準備騙錢走人的典型P2P平臺。高端的宣傳包裝+低息安全論的引導，讓很多投資人入套。

“網(wǎng)金寶”偽造“工信部網(wǎng)站認證”、偽造“與央行合作”的新聞之后還覺得不夠，順手偽造了一個擔保公司——湖北中州投資擔保有限公司。高端品牌形象瞬間建立起來，尤其在那個時代，“央視”簡直就是指明燈一樣的存在。

緊接著，該平臺早期推出的理財產(chǎn)品大多利息在13%—15%之間，這在早期P2P平臺中并沒有優(yōu)勢，當時只有少數(shù)知名大平臺才有這種層次的利息。網(wǎng)金寶借此騙到一些穩(wěn)健投資人的錢。偽造擔保公司之后，將更多的投資人騙入局。在這個過程中，平臺開始縮短發(fā)標周期和期限，同時逐漸抬高利率，這一舉動在很多投資人看來是巨大利好，開始不斷追加投資。大概四個月的時間，騙走了約1個億。與網(wǎng)金寶同樣的還有科訊網(wǎng)等大大小小的平臺，都用此方法坑害了不少投資人的錢。

這里還要再把e某寶拉出來鞭尸一下，當時e某寶的利息并沒有那么高，平均在11到12%左右。遠低于當時14到15%的市場平均水平。即便如此，其依然能瘋狂斂財，讓不少投資人血本無歸。

二、執(zhí)戀高息

很多投資人覺得平臺那么高***的錢，轉過頭來就給自己這么點利息，心里不平衡，耍流氓。只看到了賊吃肉沒看到賊挨打。沒看到平臺被壞賬坑，而給投資人的相當于是兜底風險的收益。必須用高利差去覆蓋。

任何一家規(guī)范化運營的P2P在調(diào)整風控、團隊能力提升、提供服務時都需要消耗大量的成本。平臺不是仙女，靠喝露水就能活，這些成本肯定要從利差里面扣。當然回顧網(wǎng)貸歷史，倒是確實有不少這樣的仙女，高息奉獻風險自擔，最后都被驗證是陷阱。

3、高息平臺基本全雷

（1）里外貸——知名高息平臺

里外貸，一個神奇的平臺，總是能夠快速找到高息優(yōu)質(zhì)借款標讓投資人“買醉”，同時還邀請投資人查看公司內(nèi)部資料，投資人回來一篇文章吧里外貸夸上了天。其他投資人紛紛投錢，也樂此不疲癡迷高息收益帶來的爽**。平臺跑路時，代收接近十億，借款人卻只有八名......即便騙局如此明顯，平臺仍堅持運營了兩年左右。

（2）快速貸——投資人難逃高息手掌心

資深投資人“萌萌”，白領一枚，投資P2P時間也有一年左右，一開始只敢投些知名大平臺，后來在朋友推薦下投資了快速貸，被其高收益俘獲。后快速貸有負面消息傳出，“萌萌”猶豫猶豫再猶豫，想了想高息加上當時平臺的大活動，沒控制住。沒想到迎來的是快速貸暴雷的消息.......

（3）火鍋評級，高息平臺集中地

火鍋評級在2013年非?；鸨?，其中一個重要原因就是其主攻高息平臺的評級。即便創(chuàng)始人在接觸了網(wǎng)貸十幾天之后便決定做評級?；疱佋u級對200多家平臺進行過測評，其中有一半由創(chuàng)始人親自實地考察，大大增加了評級在投資人心中的靠譜程度。但是前期其高評價的高息平臺都為投資人帶來了豐厚的收益而一炮走紅?？上ё詈蠡疱佋u級中的平臺80%都雷掉了。就連創(chuàng)始人都認為投資高息平臺，就是在垃圾堆里挑選戰(zhàn)斗機。

三、膽大心細，謀取低風險高收益，你一定可以

大多數(shù)情況下，高息等于高風險，但是低收益也不代表一定是低風險，網(wǎng)叔在這里強調(diào)投資人要時刻警惕可能出現(xiàn)的風險。尤其要注意一開始用高大上包裝，低息吸引投資人入局，后莫名發(fā)高息短期標的平臺?；蛘呤找娓叩碾x譜的平臺，或者低息高返現(xiàn)的平臺。我們是投資人最終目的是安全投資而不是玩火，切記切記。

萌萌的例子絕不是個例，左手負面信息，右手誘人的高收益，很多投資人都會把持不住自己，為了未來的高收益以身犯險，和平臺賭誰先跑。或許偶爾一兩次能成功，但最后往往還是輸給了平臺。

簡單說說叔對倉位分布的建議：70%重倉建立在中等風險區(qū)間，20%倉位主力防御，10%倉位用于攻擊挑戰(zhàn)收益最大化。同時，合理配置長期標短期標，通常的建議是利用低風險長期標鎖定收益，利用中高風險短期標優(yōu)化現(xiàn)金流。

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