“用戶(hù)畫(huà)像”精細(xì)化定制服務(wù)成互聯(lián)網(wǎng)金融流量新入口

文|未央網(wǎng) 楓源

12月5日訊，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)從早期的跑馬圈地到如今的集團(tuán)品牌化，流量一直是各家平臺(tái)使盡渾身解數(shù)爭(zhēng)奪的資源。而針對(duì)提高流量，以往的方式包括線(xiàn)上品牌推廣、宣傳，線(xiàn)下節(jié)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)，廣告投放，傳統(tǒng)方式短期獲得流量容易，卻面臨流量難以轉(zhuǎn)換、“僵尸粉”的尷尬境遇。用戶(hù)需求沒(méi)有被激活，平臺(tái)服務(wù)未觸達(dá)用戶(hù)需求痛點(diǎn)，或者說(shuō)還處于概念化的模糊地帶。

精準(zhǔn)用戶(hù)、激活用戶(hù)需求成了同等情況下奪取流量的法門(mén)。金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品同質(zhì)嚴(yán)重，隨著80后、90后成為社會(huì)生產(chǎn)力的同時(shí)，這一群體也成為金融消費(fèi)的主力。在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)這一背景下，金融服務(wù)變成雙向互動(dòng)、雙向選擇的結(jié)果。消費(fèi)者選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，平臺(tái)尋求目標(biāo)消費(fèi)者。對(duì)于平臺(tái)而言，如何將差異化的群體與平臺(tái)產(chǎn)品黏合，細(xì)化領(lǐng)域、定制產(chǎn)品，有望成為流量新入口。

正確理解 “用戶(hù)畫(huà)像”，洞悉消費(fèi)需求

互聯(lián)網(wǎng)金融是解決貸款剛需的痛點(diǎn)而來(lái)，正面臨客戶(hù)群體分化的發(fā)展現(xiàn)狀。當(dāng)前，不同年齡、收入、職業(yè)、資產(chǎn)的客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需求都不盡相同，其背后的風(fēng)險(xiǎn)也不同。企業(yè)為更好地應(yīng)對(duì)客戶(hù)需求分化，精準(zhǔn)定位目標(biāo)群體，為目標(biāo)客戶(hù)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品成為新的剛需。

大數(shù)據(jù)的普及應(yīng)用，“用戶(hù)畫(huà)像”并不陌生。用戶(hù)畫(huà)像涵蓋客戶(hù)多維度數(shù)據(jù)信息，是產(chǎn)品決策的重要因素。用戶(hù)畫(huà)像大致分為三階段，首先采集數(shù)據(jù)、群體定量統(tǒng)計(jì)分析，分析原有用戶(hù)屬性，找出忠實(shí)用戶(hù)、核心用戶(hù)、目標(biāo)用戶(hù)與潛在用戶(hù)。進(jìn)一步具象產(chǎn)品建模，精準(zhǔn)推送反饋。最后產(chǎn)品應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)推送。

除了應(yīng)用廣泛的電商領(lǐng)域，金融領(lǐng)域也離不開(kāi)用戶(hù)畫(huà)像，金融領(lǐng)域應(yīng)用這一領(lǐng)域較早。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的用戶(hù)畫(huà)像是在解客戶(hù)需求和消費(fèi)能力，以及客戶(hù)信用額度的基礎(chǔ)上，尋找潛在產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)，并利用畫(huà)像信息為客戶(hù)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。

源于數(shù)據(jù)，高于數(shù)據(jù)，定制服務(wù)

用戶(hù)畫(huà)像主要目的是讓金融企業(yè)挖掘已有的數(shù)據(jù)價(jià)值，利用數(shù)據(jù)畫(huà)像技術(shù)尋找到目標(biāo)客戶(hù)和客戶(hù)到潛在需求，進(jìn)行產(chǎn)品推銷(xiāo)和設(shè)計(jì)改良產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融公司的大數(shù)據(jù)應(yīng)用逐漸成熟，信用信息、人口屬性、消費(fèi)特征、分布興趣愛(ài)好、交易數(shù)據(jù)、產(chǎn)品行為、產(chǎn)品喜好愈發(fā)鮮明。尋找目標(biāo)群體，并為其定制產(chǎn)品，成了平臺(tái)垂直深耕領(lǐng)域的必然選擇。

相對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)之一在于靈活，互動(dòng)性強(qiáng)。針對(duì)每個(gè)用戶(hù)，可以提供定制化的產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同機(jī)構(gòu)的不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、投向及收益率的要求。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)人群不斷壯大，投資參考的因素也趨向多元，涵蓋安全、服務(wù)、品牌、收益、用戶(hù)體驗(yàn)各個(gè)方面。有的客戶(hù)偏好高風(fēng)險(xiǎn)高收益;有的客戶(hù)偏好低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健收益;有的客戶(hù)注重用戶(hù)體驗(yàn)，講究時(shí)間短、產(chǎn)品期限靈活，有的客戶(hù)注重品牌等。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主要滿(mǎn)足用戶(hù)投融資需求。當(dāng)前不少平臺(tái)大多有意識(shí)利用大數(shù)據(jù)展開(kāi)女性定制服務(wù)，其中不少理財(cái)女性被定義以下標(biāo)簽：年齡區(qū)間為25周歲-35周歲，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，收入穩(wěn)定，位于一二線(xiàn)城市，以白領(lǐng)居多。其中，收入年薪處于8萬(wàn)元-15萬(wàn)元的女性對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)最為感興趣。豐富資產(chǎn)端和產(chǎn)品線(xiàn)多元也是不少平臺(tái)的應(yīng)對(duì)策略，將不同的用戶(hù)人群“一網(wǎng)打盡”。

趕集網(wǎng)在2015年也曾推出定制金融產(chǎn)品，瞄準(zhǔn)3億都市新藍(lán)領(lǐng)人群，提供信用貸。此外，老牌網(wǎng)貸平臺(tái)團(tuán)貸網(wǎng)在這板塊也比較典型，在融資方面，除了常規(guī)抵押貸款外，還與母公司旗下子公司正合普惠金融公司合作，為專(zhuān)屬用戶(hù)提供精準(zhǔn)融資服務(wù)，具體來(lái)說(shuō)，為企事業(yè)單位工作人員、有穩(wěn)定工作的私企在職人員、在校大學(xué)生公務(wù)員、精英提供額度不等的信用貸。在產(chǎn)品線(xiàn)方面，平臺(tái)產(chǎn)品趨向多元，滿(mǎn)足用戶(hù)不同額度、不同期限的投資需求。投資金額小到1元，平臺(tái)內(nèi)的自動(dòng)投顧都可涵蓋。

總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融獲取流量的成本越來(lái)越高。如何做好流量工作很關(guān)鍵?互聯(lián)網(wǎng)金融獲客成本不等，但毫無(wú)疑問(wèn)，固化成穩(wěn)定品牌獲客成本最低。而用戶(hù)畫(huà)像的精準(zhǔn)和服務(wù)，可以使產(chǎn)品服務(wù)聚焦、專(zhuān)注。人無(wú)我有，人有我優(yōu)，金融定制產(chǎn)品服務(wù)將某一群體特征強(qiáng)化，使用戶(hù)擁有產(chǎn)品歸屬感。

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