2016年末互聯(lián)網(wǎng)保險盤點：持牌機構(gòu)大佬云集

文|界面

12月30日訊，2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險已告別初生之美，走向波譎云詭。

中國保險行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的《2016中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，中國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模從2011年的32億元飆升至2015年的2234億元，增長了約69.81倍，在保險業(yè)總保費中的比重從0.2%攀升至9.2%。

持續(xù)性的爆發(fā)式增長背后，是持牌機構(gòu)盡顯神通，各路大佬爭先入局，資本熱情有增無減和監(jiān)管風控升級加碼，互聯(lián)網(wǎng)保險這一年又有哪些新氣象?

四家持牌機構(gòu)的“生意經(jīng)”

在新設(shè)的保險公司中，有四家持牌機構(gòu)脫穎而出，眾安在線、泰康在線、安心保險和易安保險頂著“光環(huán)”出生。在眾安在線和泰康在線之后，2016年年初，安心保險和易安保險也陸續(xù)開業(yè)。“嘗鮮”健康險和緊抓車險是這幾家持牌機構(gòu)這一年來的“生意經(jīng)”。

頂著“三馬”光環(huán)出生的眾安保險在2016年賺足了眼球，超高估值、籌備上市、員工持股計劃等消息紛至沓來。這家一出生就宣告自己是科技公司而非單純保險企業(yè)的公司，在2015年6月以57.75億元額度的首輪融資和高達500億元的估值成為互聯(lián)網(wǎng)保險乃至整個保險業(yè)的“明日之星”。

一位互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)者曾笑談：“我非?？春米约旱墓?，因為對標的是眾安在線，眾安拉高了整個互聯(lián)網(wǎng)保險的level。”

由股東生意崛起、多類型創(chuàng)新產(chǎn)品出發(fā)的眾安保險，在股東們各立山頭、產(chǎn)品碎片化保費難突破、后續(xù)理賠難等尷尬中奮勇前進，從財產(chǎn)險到健康險，眾安頂著非議也扛起“大旗”，開始新的嘗試。

2016年，眾安保險以一款門檻超低的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品“尊享E生”在業(yè)界出盡風頭，飆升的保費和看起來毫無門檻的超高保額吸引了多數(shù)消費者的注意，但嚴格限制的健康告知和還未發(fā)生的理賠也引起一定爭議，引發(fā)潛在隱憂。

作為第二家拿到互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的機構(gòu)，背靠泰康集團的泰康在線則打出了一張將產(chǎn)壽結(jié)合作為入口的特色牌。

此前在接受界面新聞專訪時，泰康在線總經(jīng)理兼CEO王道南曾披露了泰康在線一周歲的成績單：新增用戶6000萬，保單件數(shù)超過3億。截至11月末，其財產(chǎn)險保費為5.8億元，已經(jīng)布局商旅、移動、物流、電商、生活、金融等多個領(lǐng)域業(yè)務(wù)線。未來主要進軍車險、健康險和消費險三個方向。

不過泰康在線的重中之重還是延續(xù)集團的“大健康”戰(zhàn)略，而對于理賠問題的解決，泰康在線也有自己的想法。

泰康在線相關(guān)負責人曾分析：“其實醫(yī)療險產(chǎn)品更核心的不在于賣保額，而在于后續(xù)的高頻服務(wù)。”與其他幾家互聯(lián)網(wǎng)保險持牌機構(gòu)相比，泰康在線的區(qū)別在于背靠泰康集團，擁有服務(wù)網(wǎng)點和服務(wù)能力提供上的優(yōu)勢。而從更大層面來看，泰康在醫(yī)療領(lǐng)域的布局頻頻，產(chǎn)品后面對接的是醫(yī)療資源的直通車。

2016年9月，安心保險迎來了一個讓全司上下雀躍沸騰的消息：拿到車險牌照。這也是繼眾安之后，第二家獲得車險牌照的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

在安心保險總裁鐘誠的整體構(gòu)想里，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)模式將極具特色，會運用移動互聯(lián)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算設(shè)計整個保險流程，從而實現(xiàn)自動核保、線上理賠、線下服務(wù)中心處理復雜案件，并監(jiān)督管理線下的服務(wù)供應商，實現(xiàn)更高的效率、更低的成本和更好的客戶體驗。為解決后續(xù)理賠問題，安心保險自建理賠服務(wù)中心，在全國簽訂數(shù)千家4s店和修理廠。在安心保險的車險產(chǎn)品正式上線后，將首先在北京、廣東、深圳三地試點推開。

然而互聯(lián)網(wǎng)保險做車險并不輕松，首個“吃螃蟹”者眾安保險推出保骉車險后遭遇諸多質(zhì)疑，雖然被允許在全國六個省市開展互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)，但數(shù)據(jù)顯示，今年前7個月，其互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)僅有73萬元。而安心保險也是從一款略顯小眾的產(chǎn)品“按天買車險”出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)保險公司想要馳騁車險市場挑戰(zhàn)仍存。

第三方戰(zhàn)場山頭林立

在前兩年，互聯(lián)網(wǎng)保險類的創(chuàng)業(yè)公司還能掰指頭數(shù)得過來，2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險類公司數(shù)量已經(jīng)發(fā)展到“溢出”的狀態(tài)，創(chuàng)業(yè)機構(gòu)林立，融資事件瘋起。

2016年的雙十一，互聯(lián)網(wǎng)保險再次逆襲。借力于平臺優(yōu)勢，螞蟻保險迎來了消費保險的爆發(fā)之年，這個全球保險業(yè)的新品類，從幾年前的退貨運費險開始萌芽，到2016年發(fā)展成五大類、30多個險種，并在雙十一當天僅在淘寶天貓平臺，就創(chuàng)造了單日6億保單的世界紀錄，成為全球保單量最大的險種。

公開資料顯示，從2012年到2016年8月，共發(fā)生51起互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域融資事件。其中，2015年增長明顯，共有26起互聯(lián)網(wǎng)保險投資事件，相比2014年的8起增長了225%。而截至2016年8月底，13家互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)企共發(fā)生15起融資事件。

“帶頭大哥”眾安在線的耀眼光芒，讓互聯(lián)網(wǎng)保險各種融資新聞在2016年刷屏，平臺估值也一路上漲。然而，想要憑借一腔熱情和夢想變革保險業(yè)卻并不容易，和2015年所不同的是，耕耘有時的創(chuàng)業(yè)者們開始追求更加切合實際的變革。

與其他領(lǐng)域不同，互聯(lián)網(wǎng)保險一方面受囿于政策、一方面又有傳統(tǒng)保險巨頭的掣肘，互聯(lián)網(wǎng)保險的玩家們，通常是帶著巨大的夢想而來，落地于細碎的實踐。

根據(jù)曲速資本的劃分，將互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司大致劃分成了創(chuàng)意型保險、網(wǎng)絡(luò)互助、互聯(lián)網(wǎng)衍生新險種及新行業(yè)險、優(yōu)選定制改進保險公司原有產(chǎn)品、基于數(shù)據(jù)的產(chǎn)品定價、第三方比價平臺、第三方中介平臺、中介相關(guān)、代理人工具等多種類型。

此外，風控升級和監(jiān)管加碼也是2016年互聯(lián)網(wǎng)保險所面臨的大環(huán)境。

2015年保監(jiān)會就已發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，今年10月，《互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案》正式落地，重點整治互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

其中，最受關(guān)注的是網(wǎng)絡(luò)互助。繼多次提示風險后，今年12月26日，保監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于開展以網(wǎng)絡(luò)互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)專項整治工作的通知，以對網(wǎng)絡(luò)互助平臺進行排查。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。