文|安徽日?qǐng)?bào)
2月7日訊，當(dāng)前，越來(lái)越多的產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)分期消費(fèi)，“先消費(fèi)、后付款”的潮流逐漸形成，我國(guó)萬(wàn)億級(jí)的消費(fèi)金融市場(chǎng)前景被普遍看好。消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，以培養(yǎng)新消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)為目標(biāo)，通過(guò)提供額度小、門(mén)檻低的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提升中低收入者的消費(fèi)能力。
節(jié)日需求高漲，推動(dòng)消費(fèi)金融駛?cè)肟燔嚨?/strong>
隨著節(jié)前市民購(gòu)物需求的增加，消費(fèi)金融作用愈加明顯，同時(shí)消費(fèi)金融對(duì)于消費(fèi)需求的釋放也起到推波助瀾的作用。
春節(jié)前夕，剛剛走上工作崗位的“90后”安慶小妹恬恬，在商場(chǎng)買(mǎi)了一件漂亮的羊毛大衣作為自己的新年禮物。但與往常不同的是，恬恬是通過(guò)捷信消費(fèi)金融公司分期貸款的形式來(lái)購(gòu)買(mǎi)的。
“我剛剛參加工作4個(gè)多月，現(xiàn)在還在實(shí)習(xí)期，收入不高。之前心儀這件大衣好久了，但是1500多元的價(jià)格讓我一直沒(méi)舍得買(mǎi)。今天商場(chǎng)的工作人員告訴我可以分期付款購(gòu)買(mǎi)，我就毫不猶豫地買(mǎi)下啦。這樣我就可以美美地過(guò)春節(jié)啦。 ”恬恬說(shuō)，“我在春節(jié)后工作就轉(zhuǎn)正了，還款壓力不是太大。 ”
捷信消費(fèi)金融是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的首批4家試點(diǎn)的消費(fèi)金融公司之一，其安徽公司負(fù)責(zé)人介紹，僅在2016年圣誕促銷兩天期間，其線下商品貸業(yè)務(wù)額就突破了1400萬(wàn)元;元旦促銷三天，捷信的線下商品貸業(yè)務(wù)額更是達(dá)到近6000萬(wàn)元，顯示了皖人巨大的消費(fèi)潛力。
小額信貸門(mén)檻低，中低收入者“觸手可及”
與傳統(tǒng)的銀行消費(fèi)信貸相比，消費(fèi)金融更加注重小額、可獲得性，貸款對(duì)象常常是進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民或是剛剛畢業(yè)的大學(xué)生。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的 《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則，為居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款，“貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元”。專業(yè)消費(fèi)金融公司是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要補(bǔ)充之一，具有單筆授信額度小(一般在幾千元到幾萬(wàn)元之間)、審批速度快(通常1小時(shí)內(nèi)決策)、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活(服務(wù)時(shí)間常常延長(zhǎng)到下班后或周末)等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
根據(jù)清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心發(fā)布的 《2016中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》顯示，當(dāng)前國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸的客戶以初入社會(huì)、30歲以下的年輕人為主，六成客戶月收入在5000元以下，貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品如家電、家裝、教育、旅游等。 “這一部分人群超過(guò)一半的客戶信用卡額度為0元，可見(jiàn)，在信用卡額度有限或者沒(méi)有信用卡的情況下，消費(fèi)信貸為客戶實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)提供了很大的便捷。 ”
行業(yè)發(fā)展迅速，安徽市場(chǎng)廣闊
2016年，消費(fèi)成為中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主要亮點(diǎn)，消費(fèi)的增長(zhǎng)占1-9月GDP增長(zhǎng)的70%以上。而消費(fèi)信貸在迎合國(guó)民消費(fèi)需求升級(jí)、促進(jìn)消費(fèi)品產(chǎn)業(yè)發(fā)展及創(chuàng)新、服務(wù)居民跨期消費(fèi)需求方面扮演著至關(guān)重要的角色。因此，消費(fèi)金融發(fā)展空間廣闊，尤其去年以來(lái)，全國(guó)消費(fèi)金融公司緊抓國(guó)內(nèi)需求持續(xù)增長(zhǎng)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快升級(jí)的發(fā)展機(jī)遇，內(nèi)生實(shí)力不斷增強(qiáng)，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新的活力。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，到2016年10月全國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的消費(fèi)金融企業(yè)16家，經(jīng)營(yíng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，服務(wù)能力得到不斷提升，2016年前三季度行業(yè)累計(jì)發(fā)放消費(fèi)貸款1127.59億元，服務(wù)客戶數(shù)超過(guò)1568萬(wàn)人。5000元以下的貸款筆數(shù)是整個(gè)貸款筆數(shù)60%，真正踐行了普惠金融。
華融消費(fèi)金融董事長(zhǎng)分析，目前我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸僅占信貸總額的18%，其中房貸占比15%，實(shí)際的消費(fèi)貸不足3%，相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家高達(dá)20%的消費(fèi)貸占比，增長(zhǎng)空間巨大。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、城鎮(zhèn)化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)、人均可支配收入和家庭消費(fèi)持續(xù)增加的背景下，消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展前景看好。 “未來(lái)10年將是消費(fèi)金融開(kāi)展的黃金時(shí)期。 ”
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