消費金融帶動節(jié)日經濟 “先消費、后付款”的潮流逐漸形成

文|安徽日報

2月7日訊，當前，越來越多的產品可以實現(xiàn)分期消費，“先消費、后付款”的潮流逐漸形成，我國萬億級的消費金融市場前景被普遍看好。消費金融公司不吸收公眾存款，與商業(yè)銀行錯位競爭，以培養(yǎng)新消費增長點為目標，通過提供額度小、門檻低的消費信貸產品，提升中低收入者的消費能力。

節(jié)日需求高漲，推動消費金融駛入快車道

隨著節(jié)前市民購物需求的增加，消費金融作用愈加明顯，同時消費金融對于消費需求的釋放也起到推波助瀾的作用。

春節(jié)前夕，剛剛走上工作崗位的“90后”安慶小妹恬恬，在商場買了一件漂亮的羊毛大衣作為自己的新年禮物。但與往常不同的是，恬恬是通過捷信消費金融公司分期貸款的形式來購買的。

“我剛剛參加工作4個多月，現(xiàn)在還在實習期，收入不高。之前心儀這件大衣好久了，但是1500多元的價格讓我一直沒舍得買。今天商場的工作人員告訴我可以分期付款購買，我就毫不猶豫地買下啦。這樣我就可以美美地過春節(jié)啦。 ”恬恬說，“我在春節(jié)后工作就轉正了，還款壓力不是太大。 ”

捷信消費金融是經銀監(jiān)會批準設立的首批4家試點的消費金融公司之一，其安徽公司負責人介紹，僅在2016年圣誕促銷兩天期間，其線下商品貸業(yè)務額就突破了1400萬元;元旦促銷三天，捷信的線下商品貸業(yè)務額更是達到近6000萬元，顯示了皖人巨大的消費潛力。

小額信貸門檻低，中低收入者“觸手可及”

與傳統(tǒng)的銀行消費信貸相比，消費金融更加注重小額、可獲得性，貸款對象常常是進城務工的農民或是剛剛畢業(yè)的大學生。

根據銀監(jiān)會發(fā)布的 《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司以小額、分散為原則，為居民個人提供以消費為目的的貸款，“貸款余額最高不得超過人民幣20萬元”。專業(yè)消費金融公司是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要補充之一，具有單筆授信額度小(一般在幾千元到幾萬元之間)、審批速度快(通常1小時內決策)、無需抵押擔保、服務方式靈活(服務時間常常延長到下班后或周末)等獨特優(yōu)勢。

根據清華大學中國與世界經濟研究中心發(fā)布的 《2016中國消費信貸市場研究》顯示，當前國內消費信貸的客戶以初入社會、30歲以下的年輕人為主，六成客戶月收入在5000元以下，貸款主要用于購買耐用消費品如家電、家裝、教育、旅游等。 “這一部分人群超過一半的客戶信用卡額度為0元，可見，在信用卡額度有限或者沒有信用卡的情況下，消費信貸為客戶實現(xiàn)提前消費提供了很大的便捷。 ”

行業(yè)發(fā)展迅速，安徽市場廣闊

2016年，消費成為中國宏觀經濟運行的主要亮點，消費的增長占1-9月GDP增長的70%以上。而消費信貸在迎合國民消費需求升級、促進消費品產業(yè)發(fā)展及創(chuàng)新、服務居民跨期消費需求方面扮演著至關重要的角色。因此，消費金融發(fā)展空間廣闊，尤其去年以來，全國消費金融公司緊抓國內需求持續(xù)增長，消費結構加快升級的發(fā)展機遇，內生實力不斷增強，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新的活力。

銀監(jiān)會數據顯示，到2016年10月全國已經批準開業(yè)的消費金融企業(yè)16家，經營規(guī)模持續(xù)增長，服務能力得到不斷提升，2016年前三季度行業(yè)累計發(fā)放消費貸款1127.59億元，服務客戶數超過1568萬人。5000元以下的貸款筆數是整個貸款筆數60%，真正踐行了普惠金融。

華融消費金融董事長分析，目前我國個人消費信貸僅占信貸總額的18%，其中房貸占比15%，實際的消費貸不足3%，相比西方發(fā)達國家高達20%的消費貸占比，增長空間巨大。在經濟轉型、城鎮(zhèn)化進程穩(wěn)步推進、人均可支配收入和家庭消費持續(xù)增加的背景下，消費金融行業(yè)的發(fā)展前景看好。 “未來10年將是消費金融開展的黃金時期。 ”

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