京東金融重大調(diào)整！轉(zhuǎn)型開放平臺轉(zhuǎn)向B端服務(wù)

文|21世紀(jì)經(jīng)濟報道 汪傳鴻

2月9日訊，“京東金融會進入一個2.0時代，這是過去一年我們深度思考后，內(nèi)部一次比較大的轉(zhuǎn)型。”2月6日，京東金融副總裁許凌告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，京東金融將把重心從直接服務(wù)用戶，轉(zhuǎn)向服務(wù)金融機構(gòu)、企業(yè)，公司，將從服務(wù)C端進一步向服務(wù)B端拓展。

“合作方拿到的不光是流量，他們獲得高價值的用戶、高價值的風(fēng)控數(shù)據(jù)，包括做得很好的風(fēng)控管理，包括做的很多用戶運營。”許凌說。目前國內(nèi)有數(shù)千家銀行業(yè)機構(gòu)，京東金融想把服務(wù)金融機構(gòu)和企業(yè)的生意做起來。

為此京東金融調(diào)整了部分主流產(chǎn)品的架構(gòu)，以使得這些產(chǎn)品能夠更好支撐京東體系之外的公司。這也意味著京東金融接下來需要強化自身輸出能力。為此，京東金融率先投資了數(shù)家企業(yè)服務(wù)公司，京東金融對外投資金額未來三年仍將增加。與此同時，京東金融方面稱，將持續(xù)關(guān)注包括人工智能等在內(nèi)的新興技術(shù)趨勢。

轉(zhuǎn)型為開放平臺

許凌表示，促使京東金融調(diào)整戰(zhàn)略方向的直接原因，是前期京東金融和中信銀行聯(lián)合發(fā)布的小白卡，也將京東白條這樣一款京東體系內(nèi)的產(chǎn)品推廣到了更大的使用場景。這張卡在三個月內(nèi)申請量即超過了100萬。

聯(lián)合銀行開展業(yè)務(wù)合作，是京東金融在發(fā)展初期的非典型嘗試。目前京東金融業(yè)務(wù)分為兩大板塊：一是以C端為中心的消費者金融;二是以B端為中心的企業(yè)綜合解決方案。“過去熱熱鬧鬧的互聯(lián)網(wǎng)金融，前三年其實大多集中在C端。”許凌說。

換句話說，京東金融自2013年成立以來，其推出了不少金融產(chǎn)品，相當(dāng)于京東金融在利用已有的科技能力開展自己的金融服務(wù)，但如今這家公司希望逐漸轉(zhuǎn)型進入2.0時代，京東金融在2.0階段的自我定位是金融科技公司，目的是“用技術(shù)幫助金融機構(gòu)做金融”。

“金融科技的輸出是幫助優(yōu)良的資產(chǎn)更多方面靈活的資金達到一個匹配。”京東金融副總裁王琳向記者解釋稱，另外在賬戶和理財方面，京東金融將淡化自我經(jīng)營服務(wù)，通過服務(wù)向企業(yè)滲透。“我們的賬戶、對公理財、金融信托等產(chǎn)品，隨著第三方企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品觸角深入企業(yè)完成積累，再將信貸服務(wù)嫁接進去，推給資金合作方。”

另外在銀行的商城、積分體系和采購信用評分風(fēng)控等方面，京東金融也將提供菜單式的全面輸出。其中小銀行、區(qū)域性的銀行是京東金融主要的服務(wù)對象之一：這些區(qū)域性的銀行在上述一些方面能力相對薄弱。

在整個2016年，京東金融為這次轉(zhuǎn)型提前進行了內(nèi)部調(diào)整。王琳告訴記者，京東金融在過去一年幾乎推翻了京保貝原有的產(chǎn)品和風(fēng)控架構(gòu)，目的是重新構(gòu)筑一套更標(biāo)準(zhǔn)化、基于廣義應(yīng)收賬款的管理體系，以此使得該系統(tǒng)能夠成為一個面向外部企業(yè)的供應(yīng)鏈金融平臺，而不僅僅是一個京東系統(tǒng)內(nèi)部平臺。

“2016年我們內(nèi)部進行轉(zhuǎn)型，主動把很多業(yè)務(wù)進行了調(diào)整和轉(zhuǎn)型。”王琳稱。其中京保貝是京東金融從單一金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型為一家科技金融開放平臺的案例之一。

目前在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域京東金融已經(jīng)對外開展合作，企業(yè)客戶中包括國內(nèi)主流物流公司和醫(yī)藥分銷公司。京東金融希望在該領(lǐng)域打造一個基于數(shù)據(jù)進行風(fēng)控的體系，據(jù)王琳介紹，目前該方向的合作仍在探索之中。

“我們最大的核心能力是數(shù)據(jù)能力，其中包括數(shù)據(jù)源能力、數(shù)據(jù)處理能力和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。”許凌稱。

京東金融正在進行獨立拆分。據(jù)2016年Q3財報披露，京東集團董事會已同意京東金融啟動金融集團的重組，來實現(xiàn)整個事務(wù)結(jié)構(gòu)的內(nèi)資化。僅僅從架構(gòu)上來看，京東金融將在不久成為獨立公司，這也意味著京東金融遲早需要擺脫原有的、主要服務(wù)京東業(yè)務(wù)的定位。

瞄準(zhǔn)前沿科技投資

場景拓展也是京東金融目前主要著力點之一。許凌稱，京東金融在該領(lǐng)域?qū)⒁院献鳛橹鳎顿Y為輔。

場景拓展重要性在于，除了京東和京東金融自身體系，搭建開放式平臺的早期需要產(chǎn)品嵌入更多場景。以前期京東金融投資的人力系統(tǒng)服務(wù)商“微知”為例，該公司幫助企業(yè)去做人力系統(tǒng)管理，本身即擁有諸多企業(yè)級客戶，京東金融則希望通過這種成熟的企業(yè)產(chǎn)品來向企業(yè)提供自己的企業(yè)金融解決方案。

“過去一年里面我們考察了非常多的企業(yè)服務(wù)公司，有的成為我們的被投公司，有的成為我們的合作公司。”王琳說，企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品成為京東金融向企業(yè)滲透的“觸角”。

除此之外，京東金融CEO陳生強宣布，未來三年將持續(xù)加大技術(shù)投入，其中投入資金金額每年增長將保持在100%以上。許凌告訴記者，每年京東金融均會前往美國尋找投資標(biāo)的，包括人工智能、AR\VR、區(qū)塊鏈技術(shù)均是目前京東金融關(guān)注的前沿領(lǐng)域 。

“人工智能發(fā)展帶來了新的變量，甚至無法解讀。”許凌稱，例如用戶在線上不同的訪問路徑，這些數(shù)據(jù)變量在傳統(tǒng)的人工模式下是被忽略的，但人工智能有望對這些新增的變量數(shù)據(jù)進行分析挖掘。

京東金融認為技術(shù)能力輸出是其在吸引外部合作過程中核心能力之一。但目前已經(jīng)有傳統(tǒng)銀行選擇自己來做基于人工智能、大數(shù)據(jù)來進行分析的產(chǎn)品。交易、用戶數(shù)據(jù)無論對于銀行還是京東金融這樣的科技金融企業(yè)，均是受重視的核心資產(chǎn)，雙方在處理這些核心資產(chǎn)上務(wù)必會更加慎重。

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