對(duì)比全國(guó)和廈門的備案登記 主要區(qū)別在這里

文|譚鴻

2月10日訊，2月4日，廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(下稱“廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法”)，該辦法是繼2016年10月28日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳等部門印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(下稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引”)以來，在全國(guó)各地方政府中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法。

本文對(duì)比網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引和廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記辦法,提示主要區(qū)別和重要關(guān)注點(diǎn)：

一、增加和細(xì)化了申請(qǐng)材料，需提交由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書

需注意的是，廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交的材料在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引規(guī)定的基礎(chǔ)上有所增加和細(xì)化。其中要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記需提交由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書，并且要求律師事務(wù)所出具的法律意見書應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)備案文件資料真實(shí)性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、運(yùn)營(yíng)基本設(shè)施和條件、管理審核制度、業(yè)務(wù)模式、合法合規(guī)情況等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見。

1、新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)登記備案需提交的材料

(1)備案登記申請(qǐng)書，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、工商注冊(cè)住所、實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、法定代表人、聯(lián)系方式等;

(2)股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu);

(3)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;

(4)主要業(yè)務(wù)模式說明;

(5)合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書;

(6)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;

(7)法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理和實(shí)際履行上述職務(wù)的高級(jí)管理人員基本信息資料及履歷表;

(8)分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地;

(9)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱;

(10)已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件;

(11)由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書;

2、已設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記需提交的材料

(1)上述新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)登記備案需提交的材料;

(2)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況、產(chǎn)品信息、違法違規(guī)整改情況說明、業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)據(jù)資料(含標(biāo)的成交量、標(biāo)的種類、標(biāo)的成交金額、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量)、每個(gè)標(biāo)的種類的相關(guān)合同范本、資金流轉(zhuǎn)圖;

(3)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。(專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告包括但不限于對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)。專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告以網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交備案登記申請(qǐng)時(shí)間的上一會(huì)計(jì)年度和最近一期作為報(bào)告期。)

二、對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書的內(nèi)容做了更具體的規(guī)定

去年，廈門市設(shè)立了金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)警提示。從本次廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法可以看出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將加入廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)，上傳業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資金數(shù)據(jù)，接受平臺(tái)的監(jiān)測(cè)和管理。在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向廈門市金融辦提交的合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書中即明確了這一點(diǎn)。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書需對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾：

(1)在經(jīng)營(yíng)期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);

(2)自愿加入廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺(tái)將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權(quán)合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配比對(duì);

(3)同意市金融辦根據(jù)廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)設(shè)置的評(píng)估參數(shù)，以及備案登記信息、律師事務(wù)所出具的法律意見書等內(nèi)容對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類并公示;

(4)確保及時(shí)向市金融辦、廈門銀監(jiān)局報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料。

三、明確了廈門市金融辦對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的公示信息

本次廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法明確了廈門市金融辦對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的公示信息，此舉有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的透明化管理，有助于投資者對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息、備案信息和存管信息的了解。但值得注意的是，金融辦對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記、公示不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)，不作為出借人資產(chǎn)安全的保證，也即不視為對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的增信。

市金融辦在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成備案登記后可將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息在指定網(wǎng)站上進(jìn)行公示，公示信息包括：

(1)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本情況(網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、工商注冊(cè)住所、實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式、聯(lián)系方式、股東信息、法定代表人、高級(jí)管理人員、備案時(shí)間等);

(2)增值業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息;

(3)以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。

四、要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)履行報(bào)告義務(wù)

本次廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在特殊情形下向金融辦報(bào)告相關(guān)信息，并每年報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告和專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。此舉有利于加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，及時(shí)有效地防范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、涉嫌非法集資等法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將造成的嚴(yán)重影響。

1、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向市金融辦報(bào)告：

(1)因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);

(2)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(3)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

2、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向市金融辦報(bào)告：

(1)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴;

(2)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

(3)市金融辦、廈門銀監(jiān)局等要求的其他情形。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，并在上一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向市金融辦報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告和專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

五、詳細(xì)規(guī)定了處罰措施

相對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引，廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記辦法詳細(xì)規(guī)定了對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反備案登記規(guī)定、違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定、以及從事非法集資活動(dòng)或欺詐的處罰措施，表明了廈門市監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管態(tài)度。

1、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未按規(guī)定及時(shí)填報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者進(jìn)行信息更新的，由市金融辦責(zé)令整改;未及時(shí)整改的，市金融辦可視情況注銷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案。

2、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交虛假資料的，市金融辦有權(quán)注銷其備案。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)委托第三方機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)報(bào)告若被發(fā)現(xiàn)與事實(shí)情況存在重大差異，市金融辦有權(quán)暫停接受由該第三方機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告。

3、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠(chéng)信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及依法給予警告、人民幣3萬元以下罰款和可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

4、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

總結(jié)：廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法作為地方政府出臺(tái)的第一份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法，具有極強(qiáng)的操作性，表明了廈門市監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管態(tài)度。相信各地金融監(jiān)管部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記的規(guī)定將陸續(xù)出臺(tái)。在此提示網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定認(rèn)真做好備案登記，做好合規(guī)運(yùn)營(yíng)第一步!

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