大學(xué)生消費金融交易規(guī)模增長746.7% 信用教育滯后

文|東方財富網(wǎng)

2月10日訊，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模遠(yuǎn)高于整體互聯(lián)網(wǎng)消費金融增速。艾瑞咨詢近日發(fā)布的《2016年中國大學(xué)生消費金融市場研究報告》(以下簡稱《報告》)預(yù)計，2017年，學(xué)生消費金融市場將突破1000億元交易規(guī)模。與此相生的是，過去一年，隨著大學(xué)生貸款的流行，有關(guān)不良信息也如影隨形，已引起國家的重視，業(yè)內(nèi)也逐步掀起一場給大學(xué)生普及金融信用知識的風(fēng)潮。

大學(xué)生消費金融市場前景廣闊、用戶忠誠度高、消費趨向明晰固定，易于平臺管理。但是，大學(xué)生消費“資不抵債”血的教訓(xùn)也對未來金融平臺的風(fēng)控能力與市場監(jiān)管制度的完善提出更高要求。此外，大學(xué)生市場的消費金融需求遠(yuǎn)未被滿足，如今正是應(yīng)用爆發(fā)期，機遇與挑戰(zhàn)并存。

大學(xué)生消費金融爆發(fā)式增長

大學(xué)生消費金融市場正步入一個急速擴張的時期。在作為全球最優(yōu)消費市場的中國市場中，消費金融服務(wù)形式的延伸愈發(fā)多樣。2016年互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)增長迅速，眾多企業(yè)紛紛布局，而大學(xué)生作為消費金融的主力軍之一，其市場爆發(fā)能力不容小覷。

《報告》指出，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模在2015年同比增長達(dá)746.7%，遠(yuǎn)超整體互聯(lián)網(wǎng)消費金融增速，2017年，預(yù)計將突破1000億的金融交易規(guī)模。自2012年起，我國在校大學(xué)生人數(shù)始終處于增長的態(tài)勢，到2015年已達(dá)3647萬人。龐大的人口基數(shù)奠定了大學(xué)生市場千億級的消費規(guī)模。2016年我國大學(xué)生消費市場規(guī)模達(dá)到4524億，同比增長4.7%，并呈增長趨勢。未來，大學(xué)生消費金融毋庸置疑地將成為市場的核心力量。

《報告》還指出，如今以90后為主的年輕人群體即在校大學(xué)生，他們的成長環(huán)境與上一代人有很大差別，其更適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，對電商消費模式也習(xí)以為常。同時，移動支付與互聯(lián)網(wǎng)支付的便利性弱化了年輕一代的貨幣概念。加之近幾年，消費金融機構(gòu)自身的大量拓圍，結(jié)合年輕人沖動消費、超前消費、可支配收入較低等特點，“用未來的資金投資現(xiàn)在的自己”，成為了共識。

人群和場景開啟大學(xué)生消費金融藍(lán)海

目前，傳統(tǒng)銀行、產(chǎn)業(yè)系消費金融平臺、依托電商平臺和P2P平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等四大派系，紛紛入局搶奪消費金融這塊萬億級的市場蛋糕。在此之中，大學(xué)生消費金融市場成為藍(lán)海，自然有其不同之處?！秷蟾妗繁砻?，當(dāng)下大學(xué)生消費金融市場具有市場前景廣闊、用戶忠誠度高、易于企業(yè)管理、風(fēng)控要求嚴(yán)格四大特點。

基于此，以京東白條、螞蟻花唄為代表的電商金融模式;以愛學(xué)貸、分期樂、愛又米為代表的網(wǎng)絡(luò)金融模式以及以傳統(tǒng)銀行信貸為主的傳統(tǒng)金融模式成為現(xiàn)今大學(xué)生消費金融市場的三大主要模式，三方憑借各自的優(yōu)勢為市場用戶提供金融服務(wù)，滿足不同的消費需求，形成了當(dāng)下大學(xué)生消費金融市場的格局。

大學(xué)生消費金融市場發(fā)展的最優(yōu)路徑是立足消費場景衍生出的商業(yè)道路。以3C產(chǎn)品與品牌服飾為主的大學(xué)生消費金融市場，延伸向美容、游戲、教育、旅游等細(xì)分領(lǐng)域;以戰(zhàn)略合作方式與各細(xì)分領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)手為大學(xué)生提供分期、信貸等金融服務(wù)。此外是基于大學(xué)生身份和需求轉(zhuǎn)變的縱向延伸，即針對即將畢業(yè)的在大學(xué)生群體，將服務(wù)內(nèi)容從大學(xué)生消費金融市場向白領(lǐng)消費金融市場過渡。值得關(guān)注的是，信貸習(xí)慣的形成和年輕人消費場景的不斷豐富將驅(qū)使金融服務(wù)不斷革新，人群的成長必將為市場帶來更多的盈利空間。

“校園貸”還需進(jìn)一步規(guī)整

大學(xué)生消費金融市場中，有一個細(xì)分市場在過去一年備受關(guān)注，那就是“校園貸”市場。以至于有網(wǎng)友調(diào)侃，“眾人還沒來得及搞清楚到底是誰先發(fā)現(xiàn)這樣的一個互金市場空白，國內(nèi)校園已經(jīng)插遍了各種各樣的互金旗幟”。2016年的教育年度八大關(guān)鍵詞中，“校園貸”榜上有名，原因卻是負(fù)面的。

網(wǎng)貸平臺良莠不齊和大學(xué)生信用教育缺失問題被推上風(fēng)口浪尖。2016年下半年起，相關(guān)部門已加大了對校園金融的監(jiān)管和專項教育。中央政治局委員、中央政法委書記孟建柱在日前的中央政法工作會議上也做出指示，要加強網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管，防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的黑手伸向高校貧困生;最高檢檢察長曹建明在全國檢察長會議上也表示要認(rèn)真研究校園貸引發(fā)的新問題。

而據(jù)《南方都市報》民調(diào)中心近日的一份問卷調(diào)查顯示，盡管校園貸外部環(huán)境在強監(jiān)管下趨于好轉(zhuǎn)，不良平臺正在遠(yuǎn)離校園，但目前大學(xué)生的金融信用知識依然非常薄弱，亟待加強?！秷蟾妗芬仓赋?，大學(xué)生消費金融存在風(fēng)險，容易產(chǎn)生資不抵債的情況，對相關(guān)平臺的風(fēng)控技術(shù)手段、壞賬后的處理舉措提出更高要求。

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