網(wǎng)貸平臺迎來大殺器 繼銀監(jiān)會之后地方金融辦開始補刀

文｜ 晨曦

2月10日訊，明天就是元宵節(jié)了，大家又可以好好搓上一頓啦，但是，網(wǎng)貸平臺的各位同仁怕是沒這興致了，這不，剛開年，廈門地方金融辦就給了當?shù)鼐W(wǎng)貸平臺一份“大禮”，足以讓其忙活一陣子了。

近日，廈門市金融工作室印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(下稱《備案暫行辦法》)，據(jù)了解，《備案暫行辦法》全文文共計五章，二十二條內(nèi)容，該辦法自發(fā)布之日起實施。

《備案暫行辦法》與2016年10月28日中國銀監(jiān)會辦公廳等部門印發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》(下稱“網(wǎng)貸機構(gòu)備案指引”)大同小異，本文主要對廈門《備案暫行辦法》的兩大亮點進行闡述。

一、律師、律所成網(wǎng)貸平臺攔路虎

去年10月28日，《網(wǎng)貸機構(gòu)備案指引》文件流出，該文件不僅明確了網(wǎng)貸機構(gòu)的監(jiān)管實施備案登記管理，還指出新老平臺需要區(qū)分管理，同時也將網(wǎng)貸平臺的銀行資金存管系統(tǒng)作為了成為網(wǎng)貸平臺的硬性準入門檻。

廈門市金融辦在《備案暫行辦法》第一章第三條中也再次提及，新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當于10個工作日內(nèi)向市金融辦申請備案登記。網(wǎng)貸機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照應(yīng)當在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立的分支機構(gòu)無需辦理備案登記。

與此同時，《備案暫行辦法》還在第二張第五條中指出，新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)申請辦理登記備案時，需向市金融辦提交以下文件資料：

(一)備案登記申請書，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、經(jīng)營場所、法定代表人、聯(lián)系方式等;

(二)股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu);

(三)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;

(四)主要業(yè)務(wù)模式說明;

(五)合規(guī)經(jīng)營承諾書;

(六)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;

(七)法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理和實際履行上述職務(wù)的高級管理人員基本信息資料及履歷表;

(八)分支機構(gòu)名冊及其所在地;

(九)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱;

(十)已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件;

(十一)由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記法律意見書;

(十二)市金融辦要求提交的其它文件資料。

在這里需要注意的是，第十一條：由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記法律意見書，這是全文中的亮點，也是之前的法律法規(guī)中尚未提到的，廈門增加此條規(guī)定，實際上是為了更好的對平臺進行檢驗，避免風險的發(fā)生，畢竟有律師的把關(guān)，更能確定平臺是否合法合規(guī)，這也能使投資人更加安心，畢竟有律師和律所做擔保。

但需要考慮的是，這塊燙手的山芋，律所真的敢接么?倘若律所樂意接受，對與投資人而言，無疑是一大利好，律所為了自身的聲譽著想，一定會把平臺查個底兒掉，通過把關(guān)的平臺自然也就越安全。

二、地方金融辦明確主權(quán)地位 違規(guī)平臺將承擔刑事責任

就以往的相關(guān)政策而言，對于違規(guī)平臺的懲戒措施一直都是不同不癢，毫無威懾性作用，這也是為何不少平臺對相關(guān)法律法規(guī)視而不見的原因，最為嚴苛的懲戒字眼，也無外乎就是對平臺進行注銷。

廈門金融此次的措辭則較為嚴厲，詳細規(guī)定了對網(wǎng)貸機構(gòu)違反備案登記規(guī)定、違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定、以及從事非法集資活動或欺詐的處罰措施，表明了廈門市監(jiān)管機構(gòu)對網(wǎng)貸機構(gòu)的嚴格監(jiān)管態(tài)度。

廈門金融辦在《備案暫行辦法》第四章備案登記后管理第二十六條至第二十九條規(guī)定：

1、網(wǎng)貸機構(gòu)未按規(guī)定及時填報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者進行信息更新的，由市金融辦責令整改;未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網(wǎng)貸機構(gòu)的備案。

2、網(wǎng)貸機構(gòu)提交虛假資料的，市金融辦有權(quán)注銷其備案。網(wǎng)貸機構(gòu)委托第三方機構(gòu)出具的有關(guān)報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異，市金融辦有權(quán)暫停接受由該第三方機構(gòu)出具的報告。

3、網(wǎng)貸機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及依法給予警告、人民幣3萬元以下罰款和可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)貸機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

從以上條規(guī)定可以看出，暫行辦法雖嚴但也給平臺留足了整改空間，先約談，讓其知道平臺的問題出在哪里，再針對性的進行整改，若知錯不改，那么不好意思，只能根據(jù)相關(guān)條例進行法律追究啦，不過最為重要的還是如果不遵守行業(yè)規(guī)則，其行為將被記入誠信檔案，這可不是鬧著玩的，除非你是真的不想混了。

自2014年開始，網(wǎng)貸行業(yè)的名聲就開始走起了下坡路，并被貼上了“跑路”“非法集資”等一系列不良標簽，而從2015年下半年開始，監(jiān)管部門開始著手整頓，經(jīng)過去年一年的時間，整個行業(yè)開始逐漸步入正軌。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至到目前為止，曾經(jīng)的6000多家平臺在經(jīng)過洗牌后如今只剩下2000多家，而通過良幣驅(qū)出劣幣的道理我門也可以知道，如今的網(wǎng)貸平臺其安全系數(shù)要比之前的平臺高得多，而投資人在經(jīng)歷了網(wǎng)貸行業(yè)的一系列亂像之后也開始變得理性，不在單純的追逐高收益，而是更加看重平臺的安全性，不少投資人更是對廈門地方辦此次出臺的《備案暫行辦法》大加贊揚，稱其為正確之舉，表示監(jiān)管越加嚴格，平臺就越合規(guī)對投資人投資也就更有利。而業(yè)內(nèi)人士則稱，隨著廈門金融辦的開頭，其他省市也將跟進出臺相關(guān)監(jiān)管辦法，對當?shù)氐钠脚_進行整頓，進而進化整個網(wǎng)貸行業(yè)的環(huán)境。

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