深扒8大馬甲平臺 以債權(quán)合作為幌子？（附表）

文|網(wǎng)貸之家 牧晨

2月15日訊，春節(jié)前(1月18日)，隨著一紙公告的公布，揭開了北京起源系八大P2P平臺連環(huán)雷的序幕。“起源系已經(jīng)全部陣亡，趕緊維權(quán)，大雷”，投資人奔走相告。8家平臺同時(shí)爆雷，這著實(shí)讓不少吃瓜群眾驚呆了，而那些擼了起源系平臺的羊毛黨，更是哭暈在廁所。據(jù)悉，此前“起源系在券媽媽上推得厲害”。如今，起源系依然深陷兌付危機(jī)中，還玩起了用楠木加工成家具抵債的套路。

投資人將起源系的八家關(guān)聯(lián)P2P平臺稱為“起源八怪”。據(jù)了解，針對不同的理財(cái)人群，起源系推出了8家P2P平臺，分別為：聰明投、樂行理財(cái)、海新金服、玩兒家理財(cái)、錢罐兒、奶瓶兒、早點(diǎn)兒、火牛財(cái)富。從下圖中可以清晰地看出，上述8家平臺的運(yùn)營主體公司，密集成立于2015年5月-2016年4月之間，且均由“北京起源財(cái)富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱：起源財(cái)富)”控制。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，

截至2017年2月12日，聰明投的成交量為2630.76萬元，待收為2744.95萬元;樂行理財(cái)?shù)某山涣?.07億元，待收為620.34萬元;海新金服的成交量為3689.43萬元。另據(jù)奶瓶兒官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，其成交量為4.28億元，用戶為44.4萬人。

上述4家平臺的累計(jì)成交量，達(dá)近6億元(其余起源系平臺暫無運(yùn)營數(shù)據(jù))。

業(yè)內(nèi)人士將此類平臺稱為關(guān)聯(lián)平臺或“馬甲平臺”，其作用是平臺之間的資金相互騰挪與補(bǔ)充，即拆東墻補(bǔ)西墻。

在網(wǎng)貸行業(yè)，“馬甲平臺”的始作俑者是湖南的P2P平臺“及時(shí)雨”。繼及時(shí)雨后，2013-2014年期間，該平臺法人姚曉蘭先后開辦了懷民貸和天標(biāo)貸兩家P2P平臺。事實(shí)上，此類馬甲平臺在行業(yè)內(nèi)不絕于耳。2014年1月，國臨創(chuàng)投(杭州)、中貸信創(chuàng)(深圳)、鋒逸信投(上海)等三家P2P平臺同時(shí)倒閉。原來，這三家平臺的實(shí)際控制人都是鄭旭東，鄭旭東卷款逃往香港后，便不知去向。

滿滿的套路

公開信息顯示，上述8家平臺官網(wǎng)所顯示地址均位于：北京市東城區(qū)廣渠門內(nèi)大街雍貴中心B座6層。

值得一提的是，早在2016年11月6日，即有投資人在網(wǎng)貸之家論壇爆料指出，錢罐兒、玩兒家理財(cái)、聰明投、奶瓶兒理財(cái)、火牛網(wǎng)、早點(diǎn)兒、樂行理財(cái)、海新金服這一串平臺的地址都是：北京市東城區(qū)廣渠門內(nèi)大街41號雍貴中心B座6層。投資人對此指出，“正經(jīng)公司絕對不會(huì)這么玩。沒投的離遠(yuǎn)點(diǎn)，投過的祈禱下車前別雷了。這伙人看來是專門來坑羊毛黨的。”

另據(jù)網(wǎng)友爆料，“起源系的資金存管也是假的，說是偽造銀行公章，真是膽大包天”。

一位投資人回顧稱，他于2016年8月份投了海新金服的1月標(biāo)。后來再次登錄賬戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)打不開了。“現(xiàn)在這8家全爆了，想想就一身汗。”另一位投資者則沒那么幸運(yùn)，其在早點(diǎn)兒理財(cái)投了3.1萬元，“大學(xué)剛畢業(yè)，這相當(dāng)于我8個(gè)月的工資，現(xiàn)在剛結(jié)婚生孩子，這事一出，整個(gè)把我們家庭推到了水深火熱的地步，這些人太可恨，希望媒體、政府、公安盡快處理有關(guān)人員，還我們公道”。

起源財(cái)富已被列入經(jīng)營異常名錄

根據(jù)最新的工商信息，起源財(cái)富成立于2015年5月28日，注冊資本1億元人民幣，目前其法定代表人為李斌，自然人股東為鄭紅巖、楊彪、魏生。需要指出的是，該公司成立之初，法人代表是方凡(起源系實(shí)際控制人)，經(jīng)過兩次變更后，如今該公司法人已變更為魏生。

但實(shí)際上，方凡才是起源系的實(shí)際控制人。這從起源財(cái)富1月18日的公告“方凡作為公司股東和實(shí)際控制人，開通直播平臺向投資者進(jìn)行情況通報(bào)”，也得到了印證。

據(jù)消息人士透露，方凡目前已被警方控制。

此外，2017年1月19日，因通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系的，起源財(cái)富被列入經(jīng)營異常名錄。

債權(quán)合作，只是個(gè)幌子?

“債權(quán)合作”，是起源系平臺對外宣稱的模式。援引21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，查看起源系8家P2P平臺的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)其對項(xiàng)目介紹的描述如出一轍，均有“精選分散”“優(yōu)質(zhì)債項(xiàng)”等字眼，但投資人投資時(shí)卻并不能看到相應(yīng)標(biāo)的的貸款人信息，也不知道具體投資的是什么類型的債權(quán)，僅能從項(xiàng)目介紹中得知是平臺從債權(quán)合作方處“精選的優(yōu)質(zhì)債權(quán)”。而據(jù)華夏時(shí)報(bào)報(bào)道，起源系P2P員工證實(shí)，起源系的8個(gè)P2P平臺名字不同，都在起源財(cái)富同一個(gè)地方辦公，同一套財(cái)務(wù)，同一套高管班子，前端的平臺就是吸收資金的平臺，這些錢都?xì)w集到起源財(cái)富那里，“我們所做的工作就是不斷營銷推廣，吸引投資者來投資。”一位業(yè)內(nèi)人士指出，

“起源系所謂的債權(quán)合作，或只是自融的一個(gè)幌子。”其進(jìn)一步指出，事實(shí)上這種模式，許多線下理財(cái)公司普遍存在。

“一位理財(cái)端的高管，感到納悶和不安，因?yàn)樗⒉恢雷约簭耐顿Y人那里吸收的錢，去向何方，感覺自己就像老板的一個(gè)吸金工具。”

一位業(yè)內(nèi)資深律師指出，向社會(huì)不特定多數(shù)人吸收存款，涉嫌犯罪(刑法第176條非法吸收公眾存款罪)。從行政法規(guī)方面看，《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第2條規(guī)定：任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。對“非法金融機(jī)構(gòu)”的定義是，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆解、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。非法機(jī)構(gòu)的籌備組織，都被認(rèn)為是非法金融機(jī)構(gòu)。

生成海報(bào)

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