文|國際金融報 黃希
2月21日訊，“備案細(xì)則(北京市網(wǎng)貸平臺備案登記管理細(xì)則)文件預(yù)計將會在兩會期間發(fā)布。”2月20日，一位接近北京網(wǎng)貸協(xié)會的人士對《國際金融報》記者獨家透露，監(jiān)管方案一直都有，關(guān)鍵是備案細(xì)則，目前不方便透露更多。
繼廈門、廣東出臺網(wǎng)貸監(jiān)管地方細(xì)則后，北京也將發(fā)起行動。
據(jù)上海金融信息行業(yè)協(xié)會秘書長李娟介紹，央行目前已發(fā)布監(jiān)管辦法(《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，下稱“暫行辦法”)，各省級人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門負(fù)責(zé)地方性細(xì)則。
“但對于地方政府而言，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策的制定是非常有難度的。比如，如何把握‘松緊度’，太緊了不容易促進行業(yè)發(fā)展，太松了又達(dá)不到監(jiān)管目的。”李娟對《國際金融報》記者分析。
記者經(jīng)過對比發(fā)現(xiàn)，廈門、廣東地方性指引文件的原則、要點和網(wǎng)貸管理辦法保持一致。同時，也都各自表現(xiàn)出地方特色。比如，廈門建立網(wǎng)貸風(fēng)險預(yù)警平臺、廣州將P2P納入征信管理系統(tǒng)。
那么，北京網(wǎng)貸細(xì)則會有何亮點？
2月20日，有消息稱，北京市金融工作局在2月17日召集部分P2P平臺開了個整改會議，當(dāng)天會議在重申網(wǎng)貸監(jiān)管辦法的同時，還提出了“禁止平臺設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金”這一新規(guī)。
有專業(yè)人士分析，是因為風(fēng)險準(zhǔn)備金違反了“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得提供增信服務(wù)”這一條，才有被“禁設(shè)”一說。當(dāng)《國際金融報》記者就這“禁設(shè)風(fēng)險準(zhǔn)備金”的消息向北京網(wǎng)貸協(xié)會人士求證時，截至發(fā)稿，該人士并沒有給予回復(fù)。
北京某網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人則對《國際金融報》記者表示，“目前我們并沒有看到有關(guān)于禁止設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金的新規(guī)定。”目前行業(yè)內(nèi)一般是要求合作機構(gòu)(主要是貸款服務(wù)機構(gòu)或者小貸機構(gòu))針對業(yè)務(wù)量提取的風(fēng)險準(zhǔn)備金，平臺自身并無風(fēng)險準(zhǔn)備金。但該負(fù)責(zé)人強調(diào)，之前一直是禁止平臺設(shè)置或者變相設(shè)置自擔(dān)保的，平臺提取風(fēng)險準(zhǔn)備金類似于自擔(dān)保，是不允許的。
上海某網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人則對《國際金融報》記者解釋稱，風(fēng)險準(zhǔn)備金其實就相當(dāng)于平臺說的“質(zhì)保金”，即質(zhì)保服務(wù)?？睿壳凹t嶺創(chuàng)投、宜人貸、人人貸等多家平臺都有類似項目，但是在具體存管方式上各有不同。
▲紅嶺投資
▲宜人貸
▲人人貸
記者查閱多家平臺官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，紅嶺創(chuàng)投每月都會定期公布風(fēng)險準(zhǔn)備金公告，但公告上并無披露具體存管方;人人貸每月都會定期公布風(fēng)險準(zhǔn)備金具體金額，并附銀行保證金托管報告;宜人貸每月定期公布質(zhì)量保障專款服務(wù)報告，并在文件中披露部分款項用于購買存管銀行理財產(chǎn)品。
“一些平臺說有風(fēng)險準(zhǔn)備金，并以平臺法人的個人銀行賬戶或公司賬戶在銀行開了一個活期存款并提供查詢，這些‘操作性較強’的資金存管方式并不是嚴(yán)格意義上的風(fēng)險準(zhǔn)備金。”上述上海某網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人說。
其實，甄別“增信”行為并不難。
易觀智庫高級分析師李子川指出，“增信是指平臺提供擔(dān)保，若風(fēng)險準(zhǔn)備金(質(zhì)保服務(wù)專款)是客戶資金，那么網(wǎng)貸平臺不能算是提供增信服務(wù);但如果風(fēng)險準(zhǔn)備金(質(zhì)保服務(wù)?？?是網(wǎng)貸平臺的，那么涉嫌提供增信服務(wù)。”
李子川表示，按理說，風(fēng)險計提應(yīng)該存在，只要確定不為平臺所用或歸平臺所有就好?，F(xiàn)在是一些平臺以計提備付的名義進行占有，這樣也就沒有了風(fēng)險備償?shù)囊饬x。
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