海爾旗下“快捷通”遭央行處罰 第三方支付將面臨更嚴(yán)監(jiān)管

文｜經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

2月24日訊，第三方支付行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)高速的發(fā)展期，2016年行業(yè)增速超過(guò)50%，移動(dòng)支付增速超過(guò)100%。不過(guò)，伴隨行業(yè)的高速發(fā)展，配套的監(jiān)管政策也在逐步加強(qiáng)。

2017年剛開(kāi)始，第三方支付行業(yè)的監(jiān)管就不斷升級(jí)。海爾集團(tuán)旗下第三方支付平臺(tái)快捷通支付服務(wù)有限公司(下稱“快捷通”)因損害客戶合法權(quán)益等原因被央行處罰，更加顯示出監(jiān)管層的“緊箍咒”在步步逼近。

雖然牌照這一敲門磚已獲得，但面對(duì)愈來(lái)愈嚴(yán)格的監(jiān)管層監(jiān)控，支付這件事似乎變得并不容易。在此情形之下，第三方支付機(jī)構(gòu)目前處于只減不增的狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)管理有缺失被罰7萬(wàn)

2017年剛開(kāi)始，第三方支付行業(yè)的監(jiān)管就不斷升級(jí)。

北京銀通支付有限公司因違反客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定，被罰款6萬(wàn)元;海爾集團(tuán)旗下第三方支付平臺(tái)快捷通(以下簡(jiǎn)稱“快捷通”)也因違規(guī)被罰款7萬(wàn)元。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，快捷通在今年2月6日收到了央行杭州中心支行的行政處罰。行政處罰信息公示表顯示，快捷通因“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施;未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng);違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定、損害客戶合法權(quán)益的行為”，被罰款7萬(wàn)元人民幣。

此前，快捷通在支付行業(yè)評(píng)選的年度100強(qiáng)中排名49位，躋身50強(qiáng)。公開(kāi)資料顯示，快捷通成立于2012年7月11日，注冊(cè)資本10000萬(wàn)元，是浙江海爾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司100%全資控股子公司，隸屬海爾集團(tuán)，支付業(yè)務(wù)有效期到2018年7月5日。

作為第三方支付企業(yè)，因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、損害客戶合法權(quán)益的行為受罰確實(shí)讓人感到驚訝。22日下午，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者聯(lián)系快捷通方面，想要了解此次被處罰的詳細(xì)信息，但快捷通表示相關(guān)負(fù)責(zé)人在美國(guó)，暫時(shí)難以聯(lián)系。截至發(fā)稿，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者尚未收到快捷通方面的回復(fù)。

不過(guò)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在快捷通官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2017年1月20日，其發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事件的信息披露公告》。公告披露了快捷通2016年度風(fēng)險(xiǎn)事件，共計(jì)195件。其中，賬戶泄露類風(fēng)險(xiǎn)事件共計(jì)97件，涉及銀行賬戶數(shù)103個(gè)，涉及支付賬戶數(shù)為102個(gè)，涉及賬戶占比0.62‰;資金損失類風(fēng)險(xiǎn)事件共計(jì)98件，涉及銀行賬戶數(shù)量104個(gè)，涉及支付賬戶數(shù)量103個(gè)，金額占比0.0027‰，賠付率為60.43%。

“嚴(yán)打”還將繼續(xù)

中國(guó)社科院支付清算研究中心研究員趙鷂表示，央行這次對(duì)快捷通的處罰應(yīng)該只是日常工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的“日常行政處罰”，對(duì)企業(yè)應(yīng)該不會(huì)有實(shí)質(zhì)影響，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付平臺(tái)管理日趨規(guī)范化已然成為共識(shí)。

隨著行業(yè)監(jiān)管措施落地，第三方支付機(jī)構(gòu)也體驗(yàn)到前所未有的監(jiān)管壓力，稍不留神便觸及紅線。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，央行及其分支機(jī)構(gòu)在不到一個(gè)月時(shí)間內(nèi)開(kāi)出了5張罰單，罰款金額從6萬(wàn)到4000多萬(wàn)不等，總計(jì)處罰金過(guò)億元。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，這是央行進(jìn)一步收緊監(jiān)管的信號(hào)，并預(yù)計(jì)罰單會(huì)陸續(xù)出現(xiàn)。

有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，不管是傳統(tǒng)企業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，收購(gòu)支付牌照，其初衷都是為了構(gòu)建獨(dú)立完整交易，形成商業(yè)閉環(huán)。支付作為商業(yè)交易過(guò)程中最重要一環(huán)，對(duì)行業(yè)的發(fā)展起到支撐作用，掌握支付就等于同時(shí)掌控了資金流和信息流。支付是企業(yè)切入金融最便捷的渠道。不過(guò)牌照這一敲門磚雖已獲得，但支付這件事并不容易一蹴而就。

去年初，央行聯(lián)合14部委下發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》對(duì)于支付市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)打，特別是央行支付違規(guī)舉報(bào)辦法或?qū)O大推動(dòng)市場(chǎng)監(jiān)管力度，規(guī)范市場(chǎng)。

此外，第三方支付機(jī)構(gòu)目前處于只減不增的狀態(tài)。央行方面曾表示，一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu);重點(diǎn)做好對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)化解工作，防范出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為底線;健全監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管手段，加大專項(xiàng)治理和執(zhí)法力度，進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性。由此可見(jiàn)，對(duì)第三方支付的“嚴(yán)打”還將繼續(xù)。

在此種形勢(shì)下，不少企業(yè)對(duì)第三方支付萌生退意。參與第四批續(xù)牌的第三方支付機(jī)構(gòu)中將有3家不參與今年6月份的續(xù)展，其中兩家(浙江盛炬網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司和海南海島一卡通支付網(wǎng)絡(luò)有限公司)是由于支付牌照合并，另一家(北京潤(rùn)京搜索投資有限公司)則是主動(dòng)選擇放棄續(xù)展。

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