文|零壹財經(jīng) 東東

2月24日訊，據(jù)國際金融報消息，銀監(jiān)會近期正在研究制定針對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見。

消息稱，有知情人士透露，監(jiān)管層已經(jīng)注意到最近有地方以互聯(lián)網(wǎng)的名義批設(shè)了一些互聯(lián)網(wǎng)小貸或者網(wǎng)絡(luò)小貸公司。監(jiān)管層希望在全國性意見沒有出臺之前，各地方政府在審批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照時能夠慎重，以避免形成新一輪的監(jiān)管套利。

根據(jù)2016年12月上海金融辦頒布的《小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)專項監(jiān)管指引(試行)》中對網(wǎng)絡(luò)小貸的定義。網(wǎng)絡(luò)小貸指的是小額貸款公司主要通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取借款客戶，綜合運用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù)、即時場景信息等，分析評定借款客戶信用風(fēng)險，確定授信方式和額度，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務(wù)。

譚鴻律師認為，上海這份《監(jiān)管指引》中主要對小貸公司提出了三個要求：

1、對單一借款人貸款限額的嚴格要求，即“借款人為自然人的，上限原則上不超過人民幣20萬元;借款人為法人或其他組織的，上限原則上不超過人民幣100萬元”。

2、要求開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款貸款業(yè)務(wù)的公司高管必須專職，限制高管兼職行為。具體而言，總經(jīng)理以及有關(guān)產(chǎn)品、風(fēng)控、運營部門等關(guān)鍵管理崗位的負責(zé)人，不得同時在小額貸款公司主要發(fā)起人企業(yè)(集團)兼職，必須專職、專責(zé)、到崗，并在上海市內(nèi)辦公。

3、開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，主要發(fā)起人應(yīng)為穩(wěn)健經(jīng)營且主要經(jīng)營指標(biāo)在國內(nèi)排名靠前的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或有互聯(lián)網(wǎng)平臺資源支撐的全國性大中型企業(yè)(集團)。主要發(fā)起人應(yīng)在中國境內(nèi)具有長期從事互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗。

本月15日重慶金融辦印發(fā)的《2017年小貸公司監(jiān)管工作要點》中表示，將制定網(wǎng)絡(luò)平臺合作指南，完善平臺備案程序，優(yōu)化獲客平臺，規(guī)范合作協(xié)議。且文件中多處體現(xiàn)了對網(wǎng)絡(luò)小貸公司的支持，以及對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年12月26日，全國有78家網(wǎng)絡(luò)小貸公司(含已獲地方金融辦批復(fù)未開業(yè)的公司)。蘇寧金融研究院薛洪言認為，網(wǎng)絡(luò)小貸是區(qū)域性小貸公司的延伸。對網(wǎng)貸平臺而言，急需要擺脫信息中介定位的“束縛”，轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸顯然可以達到這一目的。但問題在于，網(wǎng)絡(luò)小貸是“小貸”的基因，并不能募集公眾資金，意味著轉(zhuǎn)型的同時先要砍掉理財端。對大多數(shù)網(wǎng)貸平臺而言，這并非一個容易做出的決定。

目前為止，螞蟻金服、上市公司二三四五、云游控股、東方財富、小米、拉卡拉等多家公司都設(shè)立了自己的小貸公司。如果各地金融機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的審批收緊，那么網(wǎng)絡(luò)小貸牌照可能會是下一個受到巨頭“追捧”的牌照。

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