基金公司智能投顧 取得突破性進展

文丨中國證券報

3月7日訊，作為一種在線財富管理服務，智能投顧是資產配置時代極具特色的投資管理服務模式，具體指根據(jù)現(xiàn)代資產組合理論，結合個人投資者的具體風險偏好與理財目標，為投資者建立相匹配的投資組合，并持續(xù)跟蹤市場變化，對后續(xù)的投資組合運作進行再平衡，其為投資者提供多元化的投資管理服務選擇，具備“多元化、優(yōu)質化、低成本”特征。

力推智能投顧服務

2016年8月28日，廣發(fā)基金推出了業(yè)內首個智能基金組合服務“基智理財”。目前組合銷量達5億元，業(yè)內人士認為，這說明智能投顧初步得到投資者認可，這種方式可以降低普通投資者的資產配置門檻，提高資產配置效率，敲開大眾資產配置時代大門，為傳統(tǒng)的資產管理領域帶來新變革。

相比市場上同類的基金組合產品，基智理財可以實現(xiàn)智能動態(tài)調整。在實際投資過程中，“基智組合”將實時幫助客戶監(jiān)測市場行情，完成投資決策，并通過APP自動發(fā)送優(yōu)化調倉指令，幫助用戶打造更為科學、及時的資產配置方案。同時，用戶在操作中可對“基智組合”推薦的多只基金進行組合下單，在投資過程中基于系統(tǒng)提供的動態(tài)調倉方案進行一鍵跟投，大大提高投資的便捷性;基金組合方案實時公開，用戶可對自己的持倉進行實時監(jiān)控，投資組合創(chuàng)建和再平衡調整均有及時消息通知，過程完全透明。

在投資者關心的交易費用方面，除LOF基金外，用戶通過“基智組合”購買廣發(fā)旗下基金產品全部0申購費，同時絕大部分基金0贖回費，僅收取部分銷售服務費。

多樣化資產配置

業(yè)內人士指出，智能投顧的迅速發(fā)展要歸因于當下投資者日益提高的資產配置需求與產品服務之間的斷層。公開數(shù)據(jù)顯示，截至1月底，全市場共有668只股票型基金、1749只混合型基金、815只債券型基金、293只貨幣型基金，加上其他海外、商品、另類等類型基金，合計達3964只。如何從這么多基金中選出持續(xù)表現(xiàn)優(yōu)秀、符合當下市場趨勢的基金，早已經成為廣大投資者的共同難題。

而“即便選對了資產類別、挑對了基金品種，如果買賣時點不對，也可能無法獲得令人滿意的回報。這是因為市場風格在不斷輪動，不同風格資產在不同時點的表現(xiàn)有顯著差異，如何應對市場風格輪動、如何選擇投資時點以踩準市場節(jié)奏也是基金投資者一大痛點。”

一位基金公司電商部人士表示，智能識別客戶理財需求、借助機器算法構建組合，從而為投資者提供一站式資產配置服務的智能投顧產品將成為未來投資的必然趨勢。廣發(fā)基金相關人士介紹，基智理財借助現(xiàn)代投資(行情000900,買入)組合理論，借助量化模型算法來構建分散化的投資組合，以提高基金組合的收益風險比，力求在打造資產配置時代的基金組合服務專家。其所提供的資產配置服務包含目標風險確定、組合推薦、一鍵購買、調倉提示、一鍵跟投、組合服務報告等。

據(jù)介紹，基智理財主要為客戶提供兩種類型的基金組合產品，以體現(xiàn)多樣化資產配置需求。首先是量化策略型組合，即運用計算機智能算法捕捉市場行情，力圖實現(xiàn)收益最大化，該組合產品現(xiàn)包括基智·行業(yè)量化精選、基智·大小盤輪動、基智·穩(wěn)贏1號。其次是資產配置型組合，即通過智能識別用戶風險收益特征，為不同類型的用戶推薦個性化定制的資產配置組合，現(xiàn)有產品包括保守型組合、穩(wěn)健型組合、平衡型組合、成長型組合、激進型組合，后續(xù)將添加海外資產配置組合等。

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