網(wǎng)貸機構(gòu)“嘗鮮”區(qū)塊鏈技術,為供應鏈上的中小企業(yè)“找錢”

文|澎湃新聞

3月8日訊,美東時間3月6日到7日,2017朗迪紐約峰會召開。在這個全球金融科技公司共聚一堂的大會中,互聯(lián)網(wǎng)金融公司點融網(wǎng)和富士康旗下金融平臺富金通宣布,推出“Chained Finance”區(qū)塊鏈金融平臺,在業(yè)內(nèi)首次借助區(qū)塊鏈技術破解供應鏈金融和中小企業(yè)融資難題。

去年以來,作為比特幣底層技術的區(qū)塊鏈概念被炒得火熱,但是實際應用卻相當匱乏,落地項目寥寥無幾,成了一個“人人心中有,個個手下無”的“黑科技”。去年7月,2016朗迪上海峰會期間,點融網(wǎng)創(chuàng)始人蘇海德(Soul Htite)曾對澎湃新聞表示,這兩年打算持續(xù)投入3000萬-4000萬美元研發(fā)區(qū)塊鏈應用,現(xiàn)在這項“黑科技”的實際應用終于面世,應用的場景是供應鏈金融。蘇海德在會上和會后向澎湃新聞詳細解釋了這項技術是如何為供應鏈金融中的中小企業(yè)授信的。

為什么是供應鏈金融?

“過去,傳統(tǒng)的供應鏈金融公司大約僅能為15%的供應鏈上的中小企業(yè)供應商們提供融資服務,”蘇海德在演講中說。

蘇海德舉例稱,在iPhone手機的生產(chǎn)鏈中,一家做控制撥鍵、2000員工的中等企業(yè)經(jīng)常在發(fā)貨后,需要很長的時間等待全額付款。在這個過程中,這家公司要支付員工工資,所以經(jīng)常處于現(xiàn)金流不穩(wěn)定的狀態(tài)。而在中國,由于供應鏈保理業(yè)務的發(fā)展不足,很多中小企業(yè)沒有資本支持,隨時瀕臨倒閉。

而在和富金通金服執(zhí)行董事兼總經(jīng)理李仁杰初次見面的時候,蘇海德向他提起了這家“缺錢”的供貨商,想要明確他們和富士康的關系,用來授信,但李仁杰笑道:“我們有15萬類似的供貨商,等到你把關系弄清楚的那一天,請別忘了告訴我。”

蘇海德發(fā)現(xiàn),供應鏈中的核心企業(yè)以下有很多層供應商,但是銀行往往只“認”那些上游的大供應商并提供融資。

后來點融直接聯(lián)合富金通,花了18個月對接,研發(fā)出了“Chained Finance”的區(qū)塊鏈金融平臺,目前在電子制造業(yè)的供應鏈上成功試運行。“借助區(qū)塊鏈技術和金融平臺,85%的原本難以融資的供應商們有望更好地獲得融資服務,”蘇海德表示。

為什么要用區(qū)塊鏈?

區(qū)塊鏈在“Chained Finance”中的作用,主要是存證以方便授信。在鏈上所有公司合同和交易信息完全真實的情況下,資金出借方就可以放心大膽地把錢借給鏈條上一級、二級乃至所有的中小供應商。

蘇海德稱,區(qū)塊鏈技術天生是一個高度安全、不可篡改的互聯(lián)網(wǎng)賬本,而且可以面向所有互聯(lián)網(wǎng)用戶開放,特別適用于中間環(huán)節(jié)繁雜、信息不對稱的應用領域。借助區(qū)塊鏈平臺,所有和核心企業(yè)相關的供應鏈上的中小企業(yè)都可以被自動高效地記錄相關交易行為;在所有節(jié)點上,記錄的同時已經(jīng)對其真實性進行了自動驗證和同步,記錄也不可篡改;最后,區(qū)塊鏈上的所有企業(yè)只要有需要就可以隨時根據(jù)相關交易記錄快速融資。

“通過使用區(qū)塊鏈金融平臺,整個供應鏈上的每一筆交易,都更加透明和易于管理,”李仁杰也表示,區(qū)塊鏈金融平臺使得供應商們都可以得到更及時高效的支持,這也意味著,核心企業(yè)可以確保供應鏈的安全穩(wěn)定,并確保它們自身最終能夠及時地向終端消費者提供商品。

具體怎么玩轉(zhuǎn),又怎么樣通過區(qū)塊鏈的方式讓所有層級的供應商都得能借到錢呢?

蘇海德在會后對澎湃新聞解釋了這一流程:“如果我們找到核心企業(yè),它有一級供應商,一級供應商有3億美元的應收賬款,并且有1500萬美元的資金需求,但是它只有一個抵押物,那么按照傳統(tǒng)的方式,可能他就把3億美金的應收賬款全部抵押到銀行,只借到1500萬美金。在這種傳統(tǒng)的融資方式中,一級供應商得到了資金,但是和銀行的協(xié)議完全是不透明的,是一個信息黑洞,核心企業(yè)也對此一無所知。所以說為什么下層的供應商得不到資金,其實是因為第一級供應商借到了資金。”

蘇海德表示,“Chained Finance”的目標是,讓這個鏈條上所有層級的供應商都能借到錢,將應收賬款的效能最大化。

“如果核心企業(yè)表示,我們已經(jīng)把應收賬款給了一級供應商,我們得到這個確認后就去找一級供應商,說你的應收賬款日期快要到了,你可以立刻從我們這里拿到錢,或者先留著這份應收賬款。如果一級供應商說,我們需要200萬美元,那我們就從應收賬款中抵扣一部分,后來一級供應商再提要求需要1000萬美元來支付二級供應商的貨款,那不用擔心,我們直接幫一級供應商墊資付款,抵扣掉應收賬款的另外一部分。通過這樣的方式,將一級、二級、三級、四級等等的供應商聯(lián)系起來,”蘇海德稱。

至于這個平臺的盈利模式,蘇海德表示是面向資金出借人單向收費的,資金方可以是點融網(wǎng)上的出借人和富金通,也可以是其他有意合作的機構(gòu),比如銀行。“Chained Finance”可以為它們提供的是更多的投資機會。而供應鏈中的企業(yè)只需要還本付息,還不需要為這個區(qū)塊鏈融資服務支付額外費用。

目前,這一平臺將主要面向電子制造業(yè)、汽車業(yè)和服裝業(yè)等三大行業(yè)。至于有沒有計劃開拓新場景,蘇海德表示,“我們并不能改變世界,現(xiàn)實一點的話還是先做好一兩個行業(yè)。”

點融方面稱,這是網(wǎng)絡借貸行業(yè)首次借助區(qū)塊鏈技術解決供應鏈金融難題。這也意味著,區(qū)塊鏈可以跳脫出比特幣,尋找到更多的應用場景。

“作為比特幣的底層技術,我們把區(qū)塊鏈抽離出來,應用于其他的場景。比如在價值轉(zhuǎn)移的場景里面,不管是產(chǎn)權認證、司法領域的證據(jù)存證,包括供應鏈中合同法律關系的第三方不可篡改的保存,都可以應用。可以說區(qū)塊鏈技術成為共識機制的話,區(qū)塊鏈技術基于不同場景的技術特征已經(jīng)遠遠超過比特幣,”點融網(wǎng)CEO郭宇航表示。

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2017-03-08
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