公司治理不力“吃罰單”，蘇州銀行可長(zhǎng)點(diǎn)心吧！

文|老虎財(cái)經(jīng)

3月8日訊，2月28日，江蘇淮安銀監(jiān)局分局公布了最新行處罰名單，蘇州銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、金湖農(nóng)商行赫然在列，淮安市的這四家銀行受到出發(fā)的原因在于貸款資金流向違規(guī)。這其中，再度上“榜”的蘇州銀行頗為引人注目，畢竟還尚處在IPO的敏感時(shí)期，但接二連三的曝光和處罰，實(shí)在不算是其上市路上的好消息。

這不禁讓人想去問(wèn)，蘇州銀行這是怎么了?

根據(jù)處罰公告顯示，蘇州銀行淮安支行的違規(guī)事由為“貸后資金監(jiān)控不力，貸款資金被挪用作為商票保貼業(yè)務(wù)質(zhì)押存單”，被罰款20萬(wàn)元，罰單開(kāi)出的日期是今年2月20日。

“貸款資金被挪用作為商票貼現(xiàn)保貼業(yè)務(wù)質(zhì)押存單”

據(jù)一位股份制銀行人士介紹，當(dāng)企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，會(huì)拿著未到期的商票到銀行貼現(xiàn)。這種貼現(xiàn)會(huì)占用企業(yè)當(dāng)年在銀行獲得的收信額度。但問(wèn)題在于，商票的市場(chǎng)接受度并不高，銀行也不樂(lè)意為客戶貼現(xiàn)商票，這就可能需要企業(yè)再額外有一些質(zhì)押。該人士分析稱，在蘇州銀行被罰的這個(gè)案例里，有可能就是把給客戶的貸款反用在抵押上了。

對(duì)此，一位知情人士透露，目前該行仍在排隊(duì)等待中，對(duì)于市場(chǎng)很多質(zhì)疑也不便回應(yīng)，處于靜默期。

銀行因貸款資金流向違規(guī)被罰已不是頭一回，緣何還這么“前赴后繼”的無(wú)視監(jiān)管，哪怕要被罰呢?蘇州銀行的內(nèi)部管理實(shí)在是讓人憂心。

IPO自揭其短

說(shuō)起來(lái)，這并非是蘇州銀行IPO備戰(zhàn)之路上的首個(gè)“炸雷”。早在2016年12月2日，蘇州銀行披露招股說(shuō)明書(shū)時(shí)，也一并披露了兩項(xiàng)重大訴訟，包括蘇州銀行因承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)陷入金額達(dá)4.5億元的3起訴訟案，以及涉及資金6億余元的33起借款糾紛。

盡管IPO招股說(shuō)明書(shū)中也披露了蘇州銀行總資產(chǎn)規(guī)模已從500億迅猛增長(zhǎng)至2300億，不過(guò)，4.5億票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案件似乎更引人注目。更何況，蘇州銀行2015年凈利潤(rùn)18.41億元，4.5億票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)就要占到其2015年利潤(rùn)總額的約24%。

蘇州銀行方面認(rèn)為“始作俑”者是鄂爾多斯農(nóng)商行，但這一大金額的票據(jù)案件，也正是凸顯了蘇州銀行內(nèi)控的諸多問(wèn)題。該票案件至今仍未完結(jié)。

除去外在影響，蘇州銀行本身資產(chǎn)質(zhì)量下滑也顯得尤為突出。據(jù)公開(kāi)資料顯示，2013年至2015年期間，蘇州銀行不良貸款率、資產(chǎn)減值損失均呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)，核心一級(jí)資本充足率則逐年下降。

如不僅如此，蘇州銀行內(nèi)部各派紛爭(zhēng)，內(nèi)耗嚴(yán)重的問(wèn)題也不容忽視。空降董事長(zhǎng)、“光大系”王蘭鳳、“建行系”徐挺以及原農(nóng)信社系顧南興，時(shí)而三足鼎立，時(shí)而又彼此牽制。

多派紛爭(zhēng)，內(nèi)控不力，4.5億的案件尚懸而未決，如今更是又?jǐn)偵弦粡?ldquo;罰單”。蘇州銀行的上市之路實(shí)在是讓人覺(jué)得坎坷，而至于這些是否會(huì)對(duì)其上市造成影響?可以確定的是，此時(shí)這張罰單對(duì)于蘇州銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪上加霜。

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