銀行房貸資金端口全面收緊 監(jiān)管層已向大行傳達(dá)

文丨經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

3月13日訊，記者通過(guò)多方采訪(fǎng)獲悉，很多銀行已經(jīng)收縮了住房按揭貸款新增規(guī)模，且不少銀行的地方分行向總行匯報(bào)房貸數(shù)據(jù)和投放計(jì)劃的頻率也大幅提升。業(yè)內(nèi)人士表示，伴隨著監(jiān)管部門(mén)的窗口指導(dǎo)和銀行自身的主動(dòng)調(diào)整，預(yù)計(jì)今年銀行整體房貸增速將大幅放緩。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川3月10日在兩會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上表示，住房貸款在中國(guó)還會(huì)以相對(duì)比較快的速度發(fā)展，但是確實(shí)要適當(dāng)平衡。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整，增速估計(jì)會(huì)適當(dāng)放慢。

一位國(guó)有大行總行相關(guān)信貸部門(mén)人士告訴記者，鑒于去年個(gè)人房貸增長(zhǎng)比較快，日前監(jiān)管層已經(jīng)向大行傳達(dá)要對(duì)新增房貸規(guī)模有所把控。“銀行內(nèi)部也傳達(dá)到了各地分行，目前已經(jīng)在執(zhí)行中收緊了相關(guān)額度。”該人士表示。

一位國(guó)有大行深圳分行負(fù)責(zé)人也向記者證實(shí)了上述說(shuō)法。他表示，其所在分行個(gè)人房貸規(guī)模近兩個(gè)月正在逐月下降，前兩個(gè)月的房貸新增規(guī)模均低于去年12月的新增 規(guī)模。“規(guī)模下降一方面由于監(jiān)管層提出了要求，另一方面也由于一些地方性的限購(gòu)政策出來(lái)以后，實(shí)際的貸款需求有所下降。”上述人士說(shuō)。

商業(yè)銀行在嚴(yán)控新增房貸規(guī)模的同時(shí)，其內(nèi)部對(duì)房貸規(guī)模的監(jiān)測(cè)也更加頻繁。一位中部省份商業(yè)銀行人士透露，目前，其所在銀行的總行正在嚴(yán)格控制信貸投放總量 在各分行之間的分配比例，且從之前每月匯報(bào)改為每周至少兩次向總行匯報(bào)相關(guān)信貸的投放情況。“在將各分行貸款情況匯總后，總行將根據(jù)各行的存量和回收量進(jìn) 行配比給予新增投放額度。”上述人士具體介紹說(shuō)，在此之前是年度、月度投放會(huì)有額度限制，但現(xiàn)在是隨時(shí)變化，尤其到月底時(shí)更是天天在變。

另一位大行東部省份分行個(gè)貸部人士表示：“每天都要報(bào)計(jì)劃到總行，并且按計(jì)劃發(fā)放。”他還稱(chēng)，因?yàn)榉抠J業(yè)務(wù)，最近一個(gè)月已經(jīng)到總行開(kāi)過(guò)三次會(huì)了。

各商業(yè)銀行不僅嚴(yán)控房貸規(guī)模，而且對(duì)房貸利率折扣也做出了調(diào)整。“利率是各家銀行自己定，但是一般一個(gè)地區(qū)的商業(yè)銀行之間有一個(gè)自發(fā)的利率定價(jià)自律機(jī)制， 在房貸利率上會(huì)達(dá)成一個(gè)基本統(tǒng)一的水平。”上述大行東部省份分行個(gè)貸部人士表示。根據(jù)融360發(fā)布的報(bào)告，2017年春節(jié)以后，北京、廣州、深圳、珠海、 佛山等多地的銀行已經(jīng)開(kāi)始將最低利率折扣上調(diào)為九折，這是繼深圳、上海之后又一批最低折扣向九折靠攏的城市。融360分析師表示，未來(lái)會(huì)有更多的城市、銀 行參與利率折扣的統(tǒng)一調(diào)整。

去年個(gè)人房貸增速較快引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2016年全年全國(guó)人民幣貸款增加12.65萬(wàn)億 元，其中，以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶(hù)部門(mén)中 長(zhǎng)期貸款增加5.68萬(wàn)億元，占比達(dá)到45%。今年1月住戶(hù)部門(mén)中長(zhǎng)期貸款增量仍達(dá)到6293億元，不過(guò)最新公布的2月數(shù)據(jù)顯示，新增住戶(hù)部門(mén)中長(zhǎng)期貸款 3804億元，環(huán)比1月的6293億元降幅明顯。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，預(yù)計(jì)今年房貸增速會(huì)較去年有大幅放緩，且在新增貸款中的占比也將有所下降。這一方面和國(guó)家整體的房地產(chǎn)調(diào)控政策有關(guān)，另一方面也和銀行自身貸款結(jié)構(gòu)的主動(dòng)調(diào)整有關(guān)。

“監(jiān)管層在房地產(chǎn)信貸方面政策已經(jīng)有所收緊，另外，在宏觀調(diào)控的背景下，市場(chǎng)人士目前對(duì)樓市前景存在一定分歧，對(duì)樓市上漲的單邊預(yù)期沒(méi)有那么強(qiáng)烈，相關(guān)的購(gòu)房貸款需求得到抑制。”曾剛說(shuō)。

他還表示，去年銀行的信貸結(jié)構(gòu)較為偏重個(gè)人部門(mén)，房貸、個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的增速都比較快，而今年，伴隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)一些積極信號(hào)和企業(yè)部門(mén)有效融資需求有 所回升，預(yù)計(jì)銀行對(duì)企業(yè)部門(mén)的信貸投放也會(huì)更多。“實(shí)際上，不考慮監(jiān)管部門(mén)的一些指導(dǎo)要求，從自身的盈利角度出發(fā)，銀行也會(huì)做出這種信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。”曾 剛表示，雖然從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，房貸業(yè)務(wù)確實(shí)是銀行最為安全的信貸業(yè)務(wù)，但是一方面伴隨著房?jī)r(jià)的升高，銀行也會(huì)更加謹(jǐn)慎;另一方面，房貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低的 同時(shí)，其貸款收益也相對(duì)較低。伴隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)本身的變化，房貸風(fēng)險(xiǎn)低的優(yōu)勢(shì)將不那么明顯，而其收益低的劣勢(shì)將逐步暴露。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝日前強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)完善差別化住房信貸政策，加強(qiáng)房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。融360分析師表示，目前 國(guó)家調(diào)控措施已見(jiàn)成效，銀行在二套房首付方面，首付四成的銀行日趨增多。“提高二套房的入手門(mén)檻，一定程度上將提升投機(jī)的成本，驅(qū)趕投機(jī)者，凈化房貸市 場(chǎng)。”該分析師表示。

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